Kan jag använda mitt hem kapital för att köpa ett annat hus?
Ja, du kan använda ditt eget kapital från en fastighet för att köpa en annan fastighet, och det finns många fördelar med att göra det.
hem kapital är ett billigt, bekvämt sätt att finansiera investeringar hem inköp. Om du bor i en stabil fastighetsmarknaden och är intresserade av att köpa en hyresfastighet, kan det vara vettigt att använda eget kapital i ditt primära hem mot handpenningen på en förvaltningsfastighet.
kan jag använda Hem kapital för att köpa ett annat hem?,
om du”är ute efter att köpa en förvaltningsfastighet, utnyttja eget kapital i ditt befintliga hem är ofta det enklaste och billigaste alternativet i din verktygslåda.
hem kapital produkter har några av de lägsta konsumentpriserna på marknaden eftersom de är säkrade av fast egendom—en högkvalitativ form av säkerheter. Hem kapital lån leverantörer kommer ofta att erbjuda villkor som är mycket bättre än något du kan säkra på en liknande personliga lån.
nedan har vi gett en mer detaljerad titt på fördelarna och nackdelarna med hem kapital finansiering för nya hem inköp.,
Säljprojektkostnader
När du köper ett hus är det en bättre idé att använda ditt hem kapital i form av ett lån eller kredit.
detta beror på att uttag av medel från andra källor som din investeringsportfölj, en IRA-utbetalning eller dina kontantbesparingar kommer att förringa dina långsiktiga intäkter och besparingar.
det finns också risk för att ditt fastighetsköp inte betalar för sig själv eller till och med minskar i värde. I det här fallet skulle du inte bara ha förlorat på det potentiella resultatet i ditt investeringskonto, du skulle också ha tagit en förlust på huvudmannen.,
genom att trycka på Home equity istället för dina stående tillgångar kan du finansiera Hemköp till rabatterat pris medan din egendom och återstående tillgångar fortsätter att uppskatta i värde.
du uppnår följande:
- en lägre ränta än med ett personligt lån
- du behöver inte avleda pengar från befintliga investeringar.
- hem kapital finansiering kan du utnyttja en del av din nettoförmögenhet som annars är svårt att använda.,
kostnadseffektivitet
eftersom långivare tillbringar mindre tid och ansträngning ursprung hem kapital lån och hem kapital krediter (HELOCs) än de gör på första inteckningar, de kommer med lägre avgifter och stängning kostnader.
hem kapital produkter har också lägre genomsnittliga räntor än andra lånetyper eftersom de”re säkras genom hög kvalitet säkerheter i form av fastigheter.
Homebuyers kan också förhandla fram mer gynnsamma köpvillkor med hem kapital finansiering, som effektivt fungerar som ett kontanterbjudande från säljarens perspektiv.,
säljare uppskattar det faktum att du inte är beholden till en hypotekslån långivarens tidtabell för finansiering.
slutligen täcker långivare ofta slutkostnaderna på hemkapitalprodukter som HELOCs, vilket är särskilt användbart för homebuyers som försöker spara pengar.
förbättra kassaflödet
dina hyresintäkter och hypotekslån förändras inte från månad till månad, så att ha en mindre månadsbetalning ökar den del av din hyresintäkter som anses nettovinst.,
detta är önskvärt om marknadshyror faller av någon anledning-du kommer att vara mindre benägna att behöva sälja din egendom på grund av problem med att göra betalningar.
för inkomstgenererande investeringsfastigheter beror det på storleken på handpenningen att skapa så mycket positivt kassaflöde som möjligt.
genom att använda ditt eget kapital från en annan egendom för att antingen öka din handpenning eller köpa fastigheten direkt ökar du det månatliga kassaflödet från din nya egendom. Du kan överväga ränta-bara krediter samt amortera fast ränta hem kapital lån.,
skatteförmåner
medan nya skattelagar 2018 tog bort de flesta av avdragen för hem kapital lån (i kraft från 2018-2026), att räntan fortfarande är avdragsgill för lån på upp till $750,000 (från och med augusti 2018) Om du kommer åt ditt kapital genom en utbetalning refinansiering av din första inteckning.
med den här metoden kan du dra av mer ränta än om du hade fått separat finansiering för varje fastighet.,
nackdelar med att använda Hem kapital för att köpa ett hem
trots fördelarna, utnyttja ditt hem kapital för att köpa en annan fastighet binder upp medel i en tillgång som är svårt, tidskrävande och kostsamt att likvidera snabbt i en nödsituation.
När eget kapital används för att köpa ett annat hem kan det byggas om långsamt genom att återbetala lånet. Men det enda sättet att återhämta sig snabbt är genom refinansiering eller försäljning av den nya fastigheten, som kan eller inte kan vara lönsamt vid den tiden.,
före 2018 var räntan på hem kapital lån avdragsgill från din inkomstskattedeklarationer. Framöver, hem kapital lån ränta kan endast dras när du använder lånet för att köpa eller förbättra egenskapen du sätta upp som säkerhet.
detta innebär att ränta du betalar på medel som används för att köpa förvaltningsfastigheter inte längre är avdragsgill om du inte får en cash-out refinance.
att ta ut hem kapital för att köpa ett andra hem ökar också din exponering för fastighetsmarknaden, särskilt om din förvaltningsfastighet är på samma marknad som ditt primära hem.,
det är viktigt att överväga riskerna med att investera i fastigheter:
- erkänna att egenskapsvärden inte garanteras öka över tiden.
- när marknaderna minskar, står överlånade husägare inför en högre risk att vara under vattnet på flera egenskaper.
- man kan snabbt falla i en cykel av till synes ofrånkomliga skulder.,
hur man köper ett hus med hem kapital
Du kan ta ut ditt hem kapital genom en av många finansieringsmetoder inklusive en HELOC, fast ränta hem kapital lån, cash-out refinance eller omvänd inteckning. Ditt ideala tillvägagångssätt beror på dina unika omständigheter.
hem kapital kredit (HELOC)
en HELOC är en öppen kreditlinje knuten till eget kapital i din egendom.
ungefär som ett kreditkort kan du låna och återbetala medel medan linjen är öppen., HELOCs har en initial draw period bestäms i början av ditt lån och en återbetalningsperiod som”s vanligtvis helt amortera.
det här är det perfekta alternativet om du är intresserad av ”property flipping” eftersom det låter dig köpa fastigheten, betala för renoveringar och betala tillbaka linjen när fastigheten säljer.
topplån (hem kapital lån)
även kallad fast ränta hem kapital lån, topplån är klumpsumma betalningar som har satt villkor för återbetalning.,
dessa bär vanligtvis fasta priser och betalas tillbaka i sin helhet i slutet av låneperioden, även om ränta-bara hem kapital lån och ballong betalningar existerar.
avgifterna på hem kapital lån liknar vad du ser på HELOCs. Fördelen med topplån är förutsägbarheten av deras återbetalning scheman.
medan variabel hastighet HELOCs erbjuder flexibilitet för låntagare som vill dra nytta av dem igen, hem kapital lån är idealiska för handpenningar på hyresfastigheter som don ’ t behöver något arbete.,
Cash-Out Refinance
en cash-out refinance kan uppnå två mål:
- refinansiera ditt återstående hypotekslån till marknadsräntan
- skriva om saldot på ditt lån till ett större belopp, vilket gör att du kan dra pengar mot din egendom till en rabatterad ränta
detta skapar en enda, första panträtt inteckning på bara en fastighet med den extra fördelen av en klumpsumma betalning vid stängning.,
såsom noterats ovan, först panträtt inteckningar är inte föremål för den reviderade skattelagstiftningen och är fortfarande avdragsgilla om du är skyldig mindre än $750,000, till skillnad från en topplån.
Från och med 2018 är räntan på hem kapital och HELOC produkter inte längre avdragsgilla om de inte används för hem förbättring.
om marknadsräntorna är lägre än räntan på din nuvarande inteckning, då har du också möjlighet att minska din ränta.,
räntorna på cash-out refinansieringar är dock vanligtvis högre än standard refinansieringar, så det kanske inte är meningsfullt att göra en cash-out refinansiera beroende på räntan på ditt nya lån.
omvänd inteckning
om du”re 62 eller äldre och äger en betydande del av ditt primära hem, bör du överväga ett hem kapital konvertering inteckning (HECM), även känd som en omvänd inteckning.
det här låter dig trycka på ditt hem kapital som antingen en klumpsumma eller kreditlinje och kräver inte återbetalning tills du lämnar din egendom.,
omvänd inteckningar innebär ofta högre avgifter än traditionella inteckningar, men de erbjuder större flexibilitet i månatliga kassaflöden. Detta gör dem idealiska för en handpenning på ett fritidshus utan att kräva någon initial kontant utflöde.
tänk på att intresset fortsätter att öka med tiden medan du bor i ditt hem.
omvänd inteckningar kan utgöra ett problem om du tänker vidarebefordra ditt hem till några arvingar, eftersom återbetalningskraven utlöses när den sista låntagaren passerar bort., Detta kan tvinga dina arvingar att överlämna ditt hem om lånebeloppet överstiger egenskapen ” s värderade värdet.
arvingar kan dock aldrig skyldig mer på en omvänd inteckning än värdet av hemmet, så låntagare kan ta tröst i att veta att deras exponering är begränsad.
andra sätt att finansiera förvaltningsfastigheter
pensionskonton, som 401(k)s, tillåter ibland dig att ta ut ett lån mot dem för att köpa ett hem.
dessa kallas ”401(k) lån” och erbjuds under anställdas sponsrade pensionsplaner., Alla pengar dedikerade mot återbetala dessa lån går direkt tillbaka till ditt pensionskonto med ränta, utan förskottsbetalning straff eller kostnader, under vissa omständigheter.
nackdelarna med 401(k) lån är:
- du avstå från intresse som du kunde”ve tjänat på ditt konto, om du inte tagit ut ditt lån.
- förlora ditt jobb medan lånet är utestående kan vara skäl för omedelbar återbetalning eller kan orsaka att lånet blir beskattningsbar om de lämnas obetalda.,
personliga eller signaturlån är ett annat livskraftigt alternativ och kräver inga säkerheter, men räntorna är i allmänhet högre än på lån mot säkerhet som inteckningar och auto lån.
om de inte ” åter betalas ut snabbt, låntagare kan förvänta sig att betala betydligt mer i ränta än de skulle på en liknande hem kapital produkter.