Kan jag Bidra till en IRA-om jag Har en 401(k) på Jobbet?

ett arbete 401(k) är en trevlig perk som hjälper dig att öka dina pensionssparande. Om du ” re försöker också att spara utanför din arbetsgivare sponsrade pensionsplan, dock, Du kan stöta på vissa problem.

den goda nyheten är att du kan bidra till en IRA även om du också bidrar till en 401(k) på jobbet. Det finns vissa begränsningar Du bör överväga, dock.,

medan en 401(k) och en IRA båda hjälper dig att spara för din pension, finns det några viktiga skillnader. En 401 (k) är etablerad av en arbetsgivare; en IRA är etablerad av en individ. En 401 (k) kan ha ett företag match bidrag. Och en 401 (k) kan ha mer begränsade investeringsalternativ än en IRA.

kontrollera din behörighet

om du har en 401(k) eller liknande pensionsplan på jobbet beror din behörighet att bidra till en IRA och ta ett skatteavdrag på din inkomst och vilken typ av IRA du vill bidra till — traditionell eller Roth IRA.,

med en traditionell IRA finns det särskilda inkomstbegränsningar för personer som är berättigade att delta i en arbetsgivares pensionsplan.,”52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,”52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

här är vad det betyder. Om du deltar i en arbetsgivares pensionsplan, till exempel en 401(k), och din justerade bruttoinkomst (AGI) är lika med eller mindre än numret i den första kolumnen för din skatt arkivering status, du har möjlighet att göra och dra av en traditionell IRA bidrag upp till maximalt $6,000, eller $7,000 om du”re 50 eller äldre, i 2020 och 2021. Om din AGI är mellan siffrorna i båda kolumnerna, är du berättigad att dra av en partiell traditionell IRA bidrag., Och slutligen, om din AGI är lika mycket som eller mer än phaseout-gränsen i den sista kolumnen, är du inte berättigad till det traditionella IRA-avdraget.

tänk på att det här är gränserna för att ta ett traditionellt IRA-avdrag. Om din inkomst är över gränsen, kan du fortfarande göra icke avdragsgilla bidrag till en traditionell IRA. Det är användbart om du också inte kvalificerar dig för att bidra till en Roth IRA och du kan utföra bakdörren Roth Irastrategi.,

bidrag till en Roth IRA

Till skillnad från en traditionell IRA är Roth IRA-avgifter inte begränsade enbart för att du kan delta i din arbetsgivares pensionsplan. I stället finns det en inkomstgräns för Roth IRA-bidrag som gäller för alla sparare.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

förutom gränserna för gifta skattebetalare som lämnar in separat är Roth IRA-inkomstgränserna betydligt mer generösa än de avdragsgilla traditionella IRA-gränserna för arbetsgivare-sponsrade pensionsplandeltagare.

det är också viktigt att påpeka att det här är inkomstgränserna för att bidra direkt till en Roth IRA. Det finns ingen inkomstgräns för att konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA.

Roth IRA-avgifter är aldrig avdragsgilla. Du ” re kunna ta ut avgifter skatt-och strafffri när som helst. Intäkterna kan återkallas skattefritt efter ålder 59 1/2., Det gör en Roth IRA mer flexibel än en traditionell IRA. Du betalar skatt på alla uttag från en traditionell IRA, och tidiga uttag bär en 10% straff.

beslutet mellan en Roth IRA och en traditionell IRA kommer ofta ner till om du vill betala skatt på dessa medel nu (Roth) eller senare (traditionell). Om du förväntar dig att dina skatter ska vara högre i pension, använd en Roth.

för höginkomsttagare som inte kvalificerar sig för ett traditionellt IRA-avdrag är en Roth IRA en no-brainer., Roth IRAs har också ingen nödvändig minsta fördelning och ingen maximal bidragsålder, så om du”re spara senare i livet, en Roth ger en hel del mening.

skäl att bidra till en IRA utöver en 401(k)

det finns flera viktiga skillnader mellan IRAs och arbetsgivare sponsrade pensionsplaner som 401(k)s som kan göra det värt att bidra till båda.

För en sak är IRAs mycket mer flexibla när det gäller dina investeringsval. Med en 401 (k) får du välja mellan en korg med investeringsfonder., Å andra sidan, med en IRA, kan du investera i praktiskt taget alla aktier, obligationer eller medel du vill ha.

Dessutom kan en Roth IRA hjälpa dig att diversifiera dina skatteförmåner och kan också ge flera andra förmåner din 401(k) inte”t. detta kan ge dig mycket mer kontroll över din skattepliktiga inkomst i pension.

summan av kardemumman är att IRAs kan lägga till flexibilitet i din pensionsstrategi, så det kan säkert vara en bra idé att använda en för att komplettera din arbetsgivare sponsrade pensionsplan.,

trend

• {{ headline}}

Motley Fool har en upplysningspolicy.

---