livförsäkring

oktober 12, 2020 admin 0 Comments

förvaltningsfonder får ofta en dålig rep—alltför ofta antar vi att de människor som ärver dem är bortskämda, berättigade och ultra rika.

men det är faktiskt inte sant (eller behöver inte vara). Visst, förtroendefonder kan vara ett bra ställe att parkera dina pengar om du är miljonär. Men du behöver inte vara rik för att göra en förvaltningsfond en del av din finansiella verktygslåda.

en förvaltningsfond kan vara en användbar del av din egendomsplanering (förutom att skriva din sista vilja och testamente och plocka dina barns vårdnadshavare)., Det är särskilt sant om du vill hjälpa dina pengar att komma till dina barn utan hitch när du går bort.

hur fungerar förvaltningsfonder? Vad är en förvaltningsfond, exakt?

Vi talade med Alexander Joyce, VD och VD för ReJoyce Financial, en finansiell och estate planning företag i Indianapolis. Han delade hur du kan gå om att ställa in ditt barn (och dina pengar) med ett förtroende.

läs vidare för definitionen av en förvaltningsfond, hur en förvaltningsfond fungerar och om du kanske behöver en.

livförsäkring är inte för dig…

det är för din familj., Tyg gör termen livförsäkring enkel, även för upptagna människor med boisterous barn.

ladda ner vår gratis app

Vad är en förvaltningsfond?

Låt oss börja med en fonddefinition och rollerna för varje person i processen.

en förvaltningsfond är en juridisk person som kan inneha egendom för någon eller någon grupps räkning.
om du är den person som skapar ett förtroende kallas du grantor, trustor, settlor eller trust maker., Om du ställer in ett förtroende genom din vilja, kan du också kallas testatorn eller decedent. Den här personen väljer reglerna bakom förtroendet och bestämmer vilken egendom som förtroendet kommer att äga (genom att överföra tillgångar till trustens namn).
den person du slutligen vill ta emot dina pengar eller egendom är din mottagare. Att namnges en mottagare av ett förtroende skiljer sig från att äga egendom, men eftersom det i allmänhet finns regler som bifogas. Till exempel kan ett förtroende tillåta en stödmottagare att bo i ett hem som ägs av det förtroendet, men inte hyra ut eller sälja det., Beroende på hur förtroendet är upprättat hamnar stödmottagarna ofta i arv till förvaltarens tillgångar, enligt vissa utlösare som ålder—till exempel ärver pengar när personen blir 21.
den person eller enhet som du vill övervaka pengarna och uppfylla de olika ansvarsområdena är förvaltaren. Denna person inte faktiskt äger fastigheten i förtroende utan snarare övervakar fördelningen av fastigheten till förmånstagarna och ser till att de bestämmelser som införts följs., Förtroende kan ha flera eller medförvaltare, eller till och med institutionella förvaltare (vilket innebär att ett företag övervakar förvaltningen av förtroendet). Många litar namn efterträdare förvaltare om första val förvaltaren blir otillgänglig.

i många fall får förvaltaren någon form av ersättning för ansträngningen, som en förvaltningsavgift.

behöver du livförsäkring?

Term vs. Whole Life Insurance: Vad är skillnaden?

hur mycket sikt livförsäkring behöver jag?

Hur fungerar en förvaltningsfond?,

förvaltningsfonder kan hålla massor av typer av egendom, från kontanter till investeringar till fastigheter till konstverk. De kan även hålla hela företag i dem. I grund och botten kan allt som är värdefullt gå i en förvaltningsfond.

OK, så, förvaltningsfonder är ” enheter.”Vad betyder det, om du försöker förstå hur förvaltningsfonder fungerar?

Om du lägger pengar i ett förtroende kan du skicka egendom till någon på ett strukturerat sätt, där du kan införa regler. Till exempel kan du säga att din mottagare inte kan använda dessa medel för att betala av skulden., Eller, du kan införa regler om hur gammal mottagaren måste vara innan hon får kontroll över pengarna.

vilka är fördelarna med en förvaltningsfond?

du överväger att sätta pengar i ett förtroende om du vill att det ska gå till en viss person på ett visst sätt efter att du har gått bort.

trots allt kan konton som din 401 (k) låta dig tilldela betalbara på dödsmottagare, men dina fastigheter, kontanter och personliga lagerkonton brukar inte göra det.

här är några vanliga skäl som folk väljer att skapa förtroendefonder:

Ange exakt vem som ska få sin egendom., Kanske har du blivit omgift och vill se till att dina barn (men inte din nya makas barn) får dina pengar.
Ange gränser för hur gammal en stödmottagare behöver vara. Lagligt, dina barn kan få tillgång till pengar du lämnar bakom vid 18. Om du inte tror att de kommer att vara redo, kan du skapa ett förtroende som inte ger tillgång till förrän de är 21, 25, 35, eller vad som helst.
Ange hur tillgångarna kan användas. Du kan föreskriva att pengarna endast kan spenderas på utbildning.
betala ut med jämna mellanrum., Du kan förhindra dina stödmottagare från att blåsa alla pengar på en gång genom att instruera att ett förtroende betalas ut med jämna mellanrum. Kanske får de en betalning när de fyller 25, sedan vid 35 och igen vid 45.
infoga en ”spendthrift” – klausul. Du kan föreskriva att tillgångarna i förtroende inte kan stämas för att tillfredsställa skulder. Med andra ord, säg att den här personen spenderade massor av pengar och hamnade i massiv skuld. Han kunde inte helt bankrutt själv genom att Sappa upp alla förvaltningsfondens pengar för att betala av det.
hoppa över en generation., Du kan ange att dina pengar ska hoppa en generation och gå direkt till dina framtida barnbarn.
utse ett proffs för att hantera dina affärer. Låt oss säga att du har en familjehistoria av Alzheimers eller demens. Du kan använda ett förtroende för att skapa en ram för en professionell för att hantera dina affärer. Om du skulle bli arbetsoförmögen, skulle han eller hon kliva in.
skydda ett företag du äger. Låt oss säga att du driver ett företag och vill skydda dina anställdas jobb. Du vill också skicka ner vinsten till ett av dina barn., Du kan namnge en förvaltare att sätta i arbetet med att övervaka förvaltningen av verksamheten och vidarebefordra vinster till ditt barn. (Här är vad företagare bör veta om livförsäkring.)
skörda skatteförmåner. Detta kan inkludera en ”välgörenhets livränta förtroende” eller ”välgörande återstoden förtroende”, ett grus, en kvalificerad personlig bostad förtroende och mer. Vi förklarar dem mer djupgående, nedan. Trusts kan också kunna optimera fastighetsskatt planering.
skydda din integritet. Till skillnad från en testamente som går igenom domstol, som lämnar offentliga register, är förtroende privata., Om du vill se till att personer i ditt utökade nätverk—eller media, om du är känd eller av allmänt intresse—inte har tillgång till detaljerna i detta arv, kan du gå med ett förtroende.

för alla dessa scenarier kan du skapa ett förtroende med specifika instruktioner med hjälp av en kvalificerad professionell.

var en ansvarsikon

ta reda på om du behöver livförsäkring genom att ta vår frågesport – idag.,

få vår gratis app nu

vilka är nackdelarna med en förvaltningsfond?

det finns fler strängar kopplade till dina arvingar som ärver din egendom.
kostnaden för att skapa ett förtroende kan vara oöverkomligt för vissa människor.
det är ett obekvämt extra steg om du bara försöker ordna en grundläggande uppsättning instruktioner för var din egendom ska gå när du passerar bort.,
förvaltningen av förvaltningsfonden kan vara mer komplicerad än att bara överföra tillgångar till en mottagare efter att du har gått bort. Till exempel kan en förvaltare behöva göra regelbundna utdelningar till en stödmottagare och hålla reda på vissa milstolpar (till exempel när stödmottagaren fyller en viss ålder.)
även om förvaltningsfonder kan vara meningsfulla i vissa fall på grund av skatteförmånerna, ger levande truster (även kända som återkallbara truster) inte faktiskt samma stora skatteförmåner som oåterkalleliga truster.

Trust Fund vs., a Will

ett förtroende ersätter inte på något sätt ett testamente. Ett testamente är det enda sättet du kan namnge en exekutör och juridiska vårdnadshavare för dina barn. Utan en vilja, staten där du bor kommer att dela upp din egendom och tillgångar som den finner lämpligt.

i själva verket är en vilja den viktigaste delen av din egendom plan. (Psst: Tyg kan du göra en vilja gratis online.)

som sagt, med en vilja och ett förtroende kan bidra till att dina pengar inte bara går till vem du väljer, men också på det sätt du väljer.

När du har ett testamente kan du skapa ett förtroende eftersom testamenten är föremål för testamente., Det innebär borgenärer, andra släktingar eller ens dina barn kan utmana vad det står under bouppteckning processen.

säg till exempel att din vilja fördelar 40 procent av din egendom till din son, 40 procent till din dotter och 20 procent till välgörenhet. Dina barn kan lagligt bestrida viljan och försöka skära välgörenhet ut. Eller din dotter kan stämma din son om hon känner att hon har rätt till mer än 40 procent.

ett förtroende, medan mer komplicerat att ställa in, kan kringgå bouppteckning processen på vägen.

kan en förvaltare ta ut pengar från ett förtroende?,

När man överväger förtroendefonder blir många människor nervösa att en förvaltare kan ransacka förtroendet för personliga ändamål. För att vara tydlig är detta olagligt. Särskilda lagar varierar beroende på var du bor, men en förvaltare får aldrig ta ut pengar för sitt eget personliga bruk. Det beror på att förvaltaren har ett förvaltningsansvar, vilket innebär att han eller hon är skyldig att agera i stödmottagarens bästa ekonomiska intresse och måste följa reglerna och villkoren i trust-avtalet.

förvaltaren är den enda person (eller personer) som kan ta pengar från ett förtroendekonto.,

det finns mycket i livet Du kan”t kontroll

Tyg”s checklista hjälper dig att ta hand om de saker du kan.

ladda ner vår gratis app nu

typer av förvaltningsfonder

som med många områden av finansiell planering har du Val.

Vad är ett oåterkalleligt förtroende?

denna typ av förtroende, som namnet antyder, kan inte ändras eller lösas senare. När du placerar tillgångar i förtroende, de är inte längre din. De är under vård av en förvaltare., Det kan inkludera en bank, advokat eller annan enhet som inrättats för detta ändamål.

de goda nyheterna? Eftersom tillgångarna inte längre är i direkt besittning, behöver du inte betala inkomstskatt på ränta från tillgångarna eller fastighetsskatt.

på samma sätt skulle ett oåterkalleligt förtroende skydda dina tillgångar från borgenärer eller stämningar. Om du skapar ett oåterkalleligt förtroende för att donera dina tillgångar till välgörenhet, kan du också ta ett välgörenhetsinkomstskatteavdrag för dessa tillgångar.,

ett annat plus av ett oåterkalleligt förtroende är det, eftersom dessa pengar är ”inte längre din”, Det är skyddat från vårdhem. Om du slutar behöva långsiktig vård, kommer dessa pengar inte att bli sappade av en dyr anläggning. Med det sagt, om du låser upp många av dina tillgångar i ett oåterkalleligt förtroende, kanske du inte har de pengar du behöver för levnadskostnader ner linjen!

även om det finns fördelar med att skapa ett oåterkalleligt förtroende, är det största negativa att du inte kan göra några ändringar. Du kan inte få pengarna ”tillbaka” senare, även om du verkligen behöver det.

Vad är ett återkalleligt förtroende?,

detta är motsatsen till ett oåterkalleligt förtroende, som du kanske gissat från namnet. Du kan återkalla det senare, plus att du kan göra ändringar. Även kallad ”levande förtroende”, dessa förtroende träder i kraft när du fortfarande lever.

det betyder naturligtvis att du inte får samma skatteförmåner som ett oåterkalleligt förtroende, men du behåller mycket mer flexibilitet. Denna typ av förtroende ger dig fortfarande möjlighet att fastställa regler om vem som ska ärva dina tillgångar och hur.

Du kan också ange riktlinjer för en framtida förvaltare., Om du till exempel fruktar att du kan bli fysiskt eller mentalt oförmögen, kan du hantera dina egna tillgångar men ha en förvaltare i vingarna för att gå in om det behövs.

särskilda behov litar

en anledning att överväga en förvaltningsfond är om du har ett barn med särskilda behov. Du kan hjälpa till att se till att han får detaljerad vård genom ett förtroende, även om du skulle passera oväntat.

Du kan ange det särskilda behovsförtroendet som förmånstagare till din livförsäkringspolicy och inte direkt beroende. Detta har några fördelar., Först, om din beroende är”t kan hantera pengarna, det sätter någon annan ansvarig. Plus, att lita på mottagaren kan hjälpa dig att hålla dig berättigad till så många statliga resurser som möjligt.

(om du tar hand om någon med särskilda behov, kommer du sannolikt vill arbeta med en advokat som specialiserat sig på särskilda behov estate planering.)

Välgörenhetsåterstående litar

dessa typer av förvaltningsfonder kan potentiellt skydda pengar från skatter medan du skickar ner pengar till en välgörenhetsorganisation du bryr dig om., Med en välgörande återstoden förtroende, kan du donera dina tillgångar till en välgörenhet, som fungerar som förvaltare och förvaltar dessa tillgångar, även när du lever. När dina investeringar ger inkomst, välgörenhet skulle betala dig (eller en annan mottagare) dessa intäkter. Detta skulle fortsätta under en viss tid, ofta för grantorens liv.,

med andra ord kan du ”pre-gift” ett välgörenhetsbidrag nu för att få en omedelbar skatteförmån, och skydda dina tillgångar från fastighetsskatt genom att minska storleken på din egendom vid din död (då pengarna skulle tillhöra välgörenhetsorganisationen i sin helhet).

testamentariska förtroende

testamentarisk—liknande sista vilja och testamente. Du kan faktiskt skapa ett testamentariskt förtroende genom din vilja att kontrollera vad som händer med dina tillgångar och hur din egendom ska ärvas. Om du går den här vägen, skulle domstolen undersöka din vilja efter att du dött., Förutsatt att domstolen accepterar din vilja och samtycker till att uppfylla de instruktioner du har lagt ut, det är då några förtroende skulle träda i kraft, om du dikterade att de ska skapas genom dokumentet.

kvalificerad Terminable Interest Trust (QTIP)

denna typ av förtroende hjälper specifikt till att säkerställa att förvaltarens make kan stanna kvar i sitt hem tills han eller hon dör, men tillåter inte att maken att sälja fastigheten. Detta är särskilt användbart för blandade familjer. Så, låt oss säga att du är gift och har ett vuxen barn från ett tidigare äktenskap., Låt oss nu säga att du vill lämna huset till ditt barn när du går bort. Du kan använda en QTIP förtroende för att se till att, om du gick bort, din make inte skulle ”sparkas ut” av huset där du hade bott tillsammans. När din make gick bort efter hur många år, det är då ditt barn skulle kunna ärva huset.

Spendthrift Trusts

det här är en bred term för att beskriva förvaltningsfonder som är konstruerade för att låta förvaltaren hålla inne pengar till mottagaren om han eller hon tror att mottagaren skulle slösa bort det eller få det samlat in av en borgenär., Det kan till exempel vara meningsfullt om du ville skicka pengar till barn men var inte säker på att de skulle vara ansvariga nog att spendera det bra. Eller, säg, om du ville skicka ner pengar till någon med missbruk eller tvångsmässiga utgifter problem.

Grantor balanced Income Trusts (GRITs)

denna typ av förvaltningsfond är mest relevant för de mycket rika. Tanken bakom denna typ av förtroende är att försöka minska hur mycket regeringen värderar din egendom för fastighetsskatt., Om din egendom är värd över ett visst belopp, kan du behöva betala fastighetsskatt—det är därför GRITs låt förvaltaren tjäna ränteintäkter från tillgångar i förtroende men inte räkna värdet av den egenskapen i totalsumman för fastighetsskatt.

kvalificerade personliga Bostadsfronter

På samma sätt som hur GRITs är konstruerade för att minska ditt skatteansvar, tjänar kvalificerade personliga bostadsfronter ett liknande syfte. Dessa är ett slags oåterkalleligt förtroende som kan användas för att hålla din primära eller fritidshus ”ut” av din egendom för skatteändamål., Eftersom det är ett oåterkalleligt förtroende, betyder det att du inte kan gå tillbaka och återta det, men den här manövern kan vara användbar om du vill överföra ett hus till familjemedlemmar.

livförsäkring som”är faktiskt lätt

Tyg kan du ansöka online på cirka tio minuter.

ladda ner vår app

Varför använder rika människor förvaltningsfonder?

välbärgade människor använder ofta förtroende eftersom de kan skapa en sköld för fastighetsskatt.,

regeringen ställer ett maximalt belopp som du kan testamentera till någon utan att ådra sig federal gåva eller fastighetsskatt. I 2018 var undantaget $ 11.2 miljoner per skattebetalare. Så om du är riktigt, riktigt rik, en fond kan vara ett bra sätt att gåva pengar utan dina arvingar att behöva betala en rejäl skatt.

så, ja, det finns en anledning till att många människor associerar förtroende med en procentare. Med det sagt finns det gott om användningsområden för resten av oss också.,tee namn plus några anvisningar om att ersätta en förvaltare om han eller hon inte längre kan tjäna

mottagarnamn

lista över egendom som ägs av förvaltningsfonden

förvaltarens uppgifter och förmågor (till exempel om förvaltaren kan köpa eller sälja egendom som ingår i förtroendet eller hur processen fungerar om förvaltaren vill avgå eller överföra ansvar till någon annan)

detaljer om vad som ska hända om förvaltaren, förvaltaren eller mottagarna gick bort eller blev oförmögna

hur mycket pengar behöver du för en förvaltningsfond?,

att skapa ett förtroende är komplext och kostar pengar. Det är därför många människor stannar vid” hur man ställer in en förvaltningsfond ” – scenen. Många advokater kommer att debitera allt från $ 1,000 till $ 5,000 för att skapa ett nytt förtroende. Priset beror på var du bor och komplexiteten i din situation.

Du kan också överväga att använda online-förberedelsetjänster som LegalZoom eller Quicken för att minska kostnaderna. Även om det här alternativet kan vara billigare, bör du fortfarande rådgöra med en licensierad advokat om du behöver juridisk rådgivning., En mycket grundläggande förvaltningsfond kan innebära lite mer än några sidor av pappersarbete.

växer förvaltningsfonder? Tjänar Förtroende Intresse?

en förvaltningsfond är ett fordon som innehåller andra tillgångar, vilket innebär att inte varje förvaltningsfond är densamma. Du måste sätta tillgångar eller egendom i en förvaltningsfond. Så, om de tillgångar du har inom förvaltningsfonden växer (till exempel investeringar som växer över tiden eller tjänar intresse), så ja.

ett förtroendekonto kan vara så enkelt som ett bankkonto där pengarna ägs av ett förtroende snarare än en individ., Liksom andra bankkonton kan vissa förtroendekonton också tjäna ränta. Generellt sett betalas denna ränta till kontomottagaren.

hur länge håller Trust Funds?

förtroende kan vara länge, men de exakta reglerna tenderar att variera efter stat. Till exempel, på många ställen förtroendet kan”t fortsätta mer än 21 år efter döden av en potentiell stödmottagare som levde när förtroendet inrättades. Det kallas ”rule against perpetuities” och syftar till att begränsa förtroende som teoretiskt kan vara för evigt.,

som sagt, vissa stater som Kalifornien har gjort sina egna relaterade men olika lagar. I Kalifornien finns det till exempel en version av regeln som bara säger att ett förtroende kan vara ca 90 år. Delaware låter förtroende fortsätta i upp till 300 år, men, och vissa stater har inte någon utgång. Dessa neverending trusts kallas ibland ” dynasty trusts.,”De” används huvudsakligen av de superrika på grund av skatteförmånerna.du behöver bara betala gåva eller fastighetsskatt när du överför pengar till förtroendet, men då skulle många efterföljande generationer kunna ärva egendom utan att betala fastighetsskatt.

förtroende kan avsluta tidigt om de får slut på egendom, eller om bouppteckning domstolen beordrar det att sluta. (Det är sällsynt.)

den nedersta raden

om du inte vill skapa ett förtroende måste du förmodligen avstå från viss kontroll över hur dina tillgångar distribueras., Det enklaste sättet att passera ner egendom till en älskad utan förtroende är genom en vilja. Om du går den här vägen, kan du bli föremål för fler skatter och din egendom kommer att behöva gå igenom bouppteckning processen.

som sagt, det är en möjlighet att dela dina önskemål i stora drag och att utse en förmyndare att titta på dina barn. (Tips: Tyg kan du skapa ett testamente online, gratis.)

du gjorde det till slutet!

nu kommer den enkla delen: ansöker om livförsäkring. Hur lätt? Det tar ungefär 10 minuter.,

applicera nu

tyg Finns för att hjälpa unga familjer att behärska sina pengar. Våra artiklar följer strikta redaktionella standarder. Denna artikel har granskats och godkänts av en compliance professional som är en licensierad livförsäkringsagent.

denna artikel är avsedd att ge allmän information och inte ge någon specifik juridisk rådgivning eller tjäna som grund för några beslut.

Fabric är inte en advokatbyrå och vi är inte licensierade att utöva lag eller att ge någon juridisk rådgivning., Om du behöver juridisk rådgivning för din specifika situation, bör du rådgöra med en licensierad advokat och/eller skatt professionell.

Fabric Insurance Agency, LLC erbjuder en mobil upplevelse för personer på språng som vill ha ett enkelt och snabbt sätt att köpa livförsäkring.