refinansiera

Vad är en refinansiera?

en refinans, eller ”refi” för kort, hänvisar till processen att revidera och ersätta villkoren i ett befintligt kreditavtal, vanligtvis som det avser ett lån eller inteckning. När ett företag eller en individ beslutar att refinansiera en kreditförpliktelse, de effektivt försöka göra gynnsamma förändringar i deras ränta, betalningsplan, och/eller andra villkor som anges i deras kontrakt. Om det godkänns får låntagaren ett nytt kontrakt som tar platsen för det ursprungliga avtalet.,

låntagare väljer ofta att refinansiera när räntemiljön förändras väsentligt, vilket medför potentiella besparingar på skuldbetalningar från ett nytt avtal.

hur en refinansiera fungerar

konsumenterna försöker i allmänhet att refinansiera vissa skuldförpliktelser för att få mer gynnsamma lånevillkor, ofta som svar på skiftande ekonomiska förhållanden. Gemensamma mål från refinansiering är att sänka en ” s fast ränta för att minska betalningar under lånets livstid, att ändra lånets varaktighet, eller att byta från en fast ränta inteckning till en justerbar ränta inteckning (ARM) eller vice versa.,

låntagare kan också refinansiera eftersom deras kreditprofil har förbättrats, på grund av förändringar i deras långsiktiga finansiella planer, eller att betala av sina befintliga skulder genom att konsolidera dem till ett lågprislån.

den vanligaste motivationen för refinansiering är räntemiljön. Eftersom räntorna är cykliska, många konsumenter väljer att refinansiera när räntorna sjunker. Den nationella penningpolitiken, konjunkturcykeln och marknadskonkurrensen kan vara nyckelfaktorer som får räntorna att öka eller minska för konsumenter och företag., Dessa faktorer kan påverka räntorna på alla typer av kreditprodukter, inklusive både icke-roterande lån och roterande kreditkort. I en stigande-rate miljö, gäldenärer med rörlig ränta produkter sluta betala mer i ränta; det omvända är sant i en fallande-rate miljö.

för att refinansiera måste en låntagare antingen närma sig sin befintliga långivare eller en ny med begäran och fylla i en ny låneansökan. Refinansiering innebär därefter omvärdering av en enskild” s eller ett företag ” kreditvillkor och finansiell situation., Konsumentlån som vanligtvis anses för refinansiering inkluderar hypotekslån, billån och studielån.

företag kan också försöka refinansiera hypotekslån på kommersiella fastigheter. Många affärsinvesterare kommer att utvärdera sina företags balansräkningar för företagslån som utfärdats av borgenärer som kan dra nytta av lägre marknadsräntor eller en förbättrad kreditprofil.

typer av refinansiering

det finns flera typer av refinansieringsalternativ. Den typ av lån en låntagare beslutar att få beror på behoven hos låntagaren., Några av Dessa refinansieringsalternativ inkluderar:

• Rate-and-term refinansiering: detta är den vanligaste typen av refinansiering. Rate-and-term refinansiering sker när det ursprungliga lånet betalas och ersätts med ett nytt låneavtal som kräver lägre räntebetalningar.
• Cash-out refinansiering: Cash-outs är vanliga när den underliggande tillgången som säkrar lånet har ökat i värde. Transaktionen innebär att värdet eller kapitalet i tillgången dras tillbaka i utbyte mot ett högre lånebelopp (och ofta en högre ränta)., Med andra ord, när en tillgång ökar i värde på papper, du kan få tillgång till det värdet med ett lån snarare än genom att sälja den. Detta alternativ ökar det totala lånebeloppet men ger låntagaren tillgång till kontanter omedelbart samtidigt som äganderätten till tillgången bibehålls.
• Cash-In refinansiering: en cash-In refinansiera tillåter låntagaren att betala ner en del av lånet för en lägre lån-till-värde (LTV) förhållandet eller mindre lån betalningar.
• konsolidering refinansiering: i vissa fall kan ett konsolideringslån vara ett effektivt sätt att refinansiera., En konsolidering refinansiering kan användas när en investerare får ett enda lån till en ränta som är lägre än deras nuvarande genomsnittliga räntan över flera kreditprodukter. Denna typ av refinansiering kräver konsumenten eller företag att ansöka om ett nytt lån till en lägre ränta och sedan betala av befintliga skulder med det nya lånet, lämnar deras totala utestående kapital med betydligt lägre räntebetalningar.

för-och nackdelar med refinansiering

exempel på refinansiering

här är ett hypotetiskt exempel på hur refinansiering fungerar. Låt oss säga att Jane och John har en 30-årig fast ränta inteckning., Räntan de har betalat sedan de först låste in sin ränta för 10 år sedan är 8%. På grund av ekonomiska förhållanden sjunker räntorna. Paret når ut till sin bank och kan refinansiera sina befintliga hypotekslån till en ny ränta på 4%. Detta gör det möjligt för Jane och John att låsa in en ny kurs för de kommande 20 åren samtidigt sänka deras regelbundna månatliga inteckning betalning. Om räntorna sjunker igen i framtiden, kan de kunna refinansiera igen för att ytterligare sänka sina betalningar.

Corporate refinansiering

Corporate refinansiering är den process genom vilken ett företag omorganiserar sina finansiella skyldigheter genom att ersätta eller omstrukturera befintliga skulder., Corporate refinansiering görs ofta för att förbättra ett företags finansiella ställning och kan också göras medan ett företag är i nöd med hjälp av skuldsanering. Corporate refinansiering innebär ofta att ringa i äldre emissioner av företagsobligationer, när det är möjligt, och utfärda nya obligationer till lägre räntor.,

---