Vad är en HO – 3 försäkring?
om du handlar för hemförsäkring finns det flera olika policyer du kan välja mellan. Den vanligaste politiken är HO-3, som erbjuder standardskydd mot saker som egendomsskador och ansvar. Du kan dock behöva mer eller mindre täckning beroende på dina omständigheter. Innan du köper ho-3 försäkring, kolla in informationen i den här artikeln för att lära dig mer om vad som är och inte omfattas av denna typ av politik.
vad är ho-3 försäkring?
HO-3 försäkring är en typ av hemförsäkring., Det är den vanligaste hem försäkring, och erbjuds av nästan varje hem försäkring leverantör. HO – 3 försäkring inkluderar bostad, andra strukturer, personlig egendom, ansvar, medicinska betalningar och extra levnadskostnader täckning.
andra typer av Hemförsäkringar inkluderar HO-2 för äldre eller högriskhem, HO-4 för hyresenheter, HO-6 för lägenheter och HO-8 för historiska eller arkitektoniskt betydande hem.
den största skillnaden mellan ho-3 försäkring och andra försäkringar är den typ av täckning den innehåller., Ho-3 försäkring inkluderar öppen risktäckning för din bostad och namngiven risktäckning för dina personliga tillhörigheter. I jämförelse inkluderar ho-2, HO-4, HO-6 och HO-8 försäkringar vanligtvis namngiven risktäckning för både din personliga egendom och bostad.
öppen risk
HO-3 policyer inkluderar öppen risktäckning för din bostad. Det innebär förlust som inte uttryckligen utesluts från din policy omfattas., Här är de händelser som vanligtvis utesluts från öppna riskpolicyer:
- slitage
- försumlighet
- mögel, rost eller korrosion
- djurskador
- skadedjur eller gnagare
- jordbävningar
- översvämningar
- building code enforcement
- Government action
Named peril
ho-3 försäkring inkluderar namngiven fara täckning för din personliga egendom, vilket innebär att dina tillhörigheter endast omfattas av specifika händelser som anges i din policy., Exempel på täckta namngivna faror är:
- Brand och blixt
- rök
- hagel och vind
- upplopp
- explosioner
- fallande föremål
- stöld
- Vandalism
- vikt av is, snö eller snö
- oavsiktlig eller plötslig vattenskada
vem behöver HO-tre försäkringar?
HO-3 försäkring är standard hem försäkring och det är ett bra alternativ för en majoritet av villaägare. Förutsatt att ditt hem är måttligt prissatta och i relativt gott skick, HO-3 försäkring bör ge tillräcklig täckning., Tänk på att ho-3 försäkring är endast tillgänglig för villaägare, inte hyresgäster eller lägenhet ägare.
ho-3 försäkring täcker din bostad under en öppen riskpolicy, så den här typen av försäkring ger bra skydd mot ett antal potentiella risker. HO-3 försäkring täcker dock dina personliga tillhörigheter under en namngiven fara politik, som har begränsningar. Om du äger många ägodelar, särskilt värdefulla, är det fördelaktigt att köpa en tilläggspolicy för extra skydd.,
tabellen nedan innehåller de gemensamma täckningsgränserna och begränsningarna för personlig egendom enligt EN ho-3-försäkring.
Vad täcker ho-3 försäkring?
bostad täckning
bostad försäkring täcker den fysiska strukturen i ditt hem, samt bifogade strukturer, som ett garage eller veranda. Eventuella skador som uppstår på utsidan av ditt hem, taket eller grunden är täckt av bostadsförsäkring.,
andra strukturer täckning
andra strukturer täckning skyddar fristående strukturer på din egendom, som skjul, staket, pensionat, och även i marken pooler. Om någon fristående struktur på din egendom skadas av en täckt händelse, kommer HO-3 försäkring att ge ekonomisk ersättning upp till policybegränsningar.
personlig egendom täckning
personlig egendom försäkring täcker dina personliga objekt. Detta inkluderar allt från kläder till möbler till elektronik., De flesta försäkringar, inklusive HO-3, har specifika täckningsgränser för värdefulla föremål, som smycken eller mynt. Om du håller värdefull personlig egendom i ditt hem, såsom samlingar eller antikviteter, kan du köpa påskrifter för att öka din täckning gränser.
ansvarstäckning
ansvarsförsäkring skyddar dina skulder som husägare. Specifikt betalar denna typ av täckning för dina juridiska avgifter om du skadar någon annans egendom, eller en gäst skadar sig i ditt hem, och du måste gå till domstol. Ansvarstäckning kommer att kompensera dig för juridiska avgifter och uppgörelser.,
medicinska betalningar täckning
om en gäst eller besökare blir skadad på din egendom, medicinska betalningar täckning kommer att bidra till att betala för sina medicinska avgifter. Medicinsk betalningstäckning gäller allt från ambulansturer till skanningar till operation. Denna typ av täckning kan användas även om du inte var direkt ansvarig för personens skada.
extra levnadskostnader täckning
extra levnadskostnader täckning, ibland kallad förlust av användning, täcker dina levnadskostnader om ditt hem är skadad av täckt fara och du måste flytta ut medan det repareras., Ytterligare levnadskostnader kommer att täcka saker som hotellräkningar, restaurangbesök, parkeringsavgifter, tvättkostnader och mer.
Vad täcker HO-3-försäkringen inte?
jordbävningar
jordbävningar omfattas inte av husägare försäkringar, inklusive HO-3 politik. Om ditt hem är skadad eller förstörd av en jordbävning, du kommer inte att få någon ersättning från ditt försäkringsbolag om du har en HO-3 politik. Brandskador till följd av en jordbävning kan dock omfattas av vissa politikområden., För att skydda ditt hem från andra jordbävningsskador måste du köpa en separat jordbävningsförsäkring.
översvämning
översvämningsskador omfattas aldrig av HO-3 försäkring, eller någon annan typ av hemförsäkring. Även efter en stor storm, eventuella översvämning skador som uppstår i ditt hem måste betalas för out-of-pocket om du inte har översvämning försäkring. Om du bor i ett område med hög översvämningsrisk, bör du köpa en separat översvämningsförsäkring.
försummelse
eventuella skador som fastställts vara resultatet av försummelse omfattas inte av Ho-3 försäkring., Detta inkluderar också allmänt slitage. Till exempel är saker som gradvisa grundsprickor, färg som chippar av väggarna eller gamla och läckande rör inte täckta.
hur mycket ho-3 försäkring behöver jag?
När du köper ho-3 försäkring, måste du bestämma hur mycket täckning kommer att vara tillräcklig. Den exakta mängden täckning du behöver beror på värdet av ditt hem, värdet av dina tillhörigheter och hur mycket risk du har råd att ta., Här är några saker du bör tänka på när du bestämmer hur mycket HO – 3 försäkring att köpa:
- ditt hem ersättning kostnad: med en HO-3 politik, du kan välja din bostad försäkring täckning gräns. Det borde åtminstone vara tillräckligt för att täcka kostnaden för att bygga upp ditt hem, vilket inkluderar den genomsnittliga kostnaden per kvadratfot i ditt område, kostnaden för arbetskraft och material och kostnaden för fönster, dörrar, golv etc.
- värdet av dina personliga föremål: som en allmän tumregel bör din personliga fastighetsbevakning vara 50-70% av din bostadsbevakning., Om du äger värdesaker eller samlarobjekt kan du behöva höja din täckningsgräns eller köpa ett godkännande.
- hur mycket ansvar du står inför: överväga hur mycket ansvar du står inför som husägare. Om du ofta har gäster över, eller värd middagar eller evenemang, kanske du vill höja din täckningsgräns för mer skydd.
Ho-3 vs Ho-5
Även om en ho-3-policy är lämplig för de flesta villaägare, erbjuder den inte den högsta skyddsnivån. Om du vill ha mer täckning än vad HO-3 försäkring ingår, överväga att titta in i en ho-5 politik.,
ho-5 försäkring täcker din bostad och personliga egendom på en öppen risk, och har högre täckningsgränser. Om du är på en budget, kom ihåg att ho-5 politik kommer på en högre premie för extra täckning.,>
ho-3 försäkring överväganden
ho-3 försäkringar är ett bra alternativ för de flesta villaägare., Det finns dock några saker du bör tänka på innan du köper en politik. Till exempel täcker ho-3 försäkring endast dina personliga tillhörigheter under en namngiven peril policy, vilket innebär att din täckning är begränsad. Människor som äger en hel del högt värde eller dyra objekt kan behöva köpa ytterligare täckning.
även om ho-5 försäkring är dyrare, erbjuder det högre täckningsgränser, och är ett bättre alternativ för vissa människor. Innan du köper hemförsäkring, är det viktigt att väga för-och nackdelar med olika politik och avgöra vad som är mest meningsfullt för din budget och din levande situation.,
takeaway
- HO-3 försäkring är den mest populära typen av hemförsäkring.
- HO-3 täcker din bostad under en öppen riskpolicy och dina personliga föremål under en namngiven riskpolicy.
- ho-3 försäkring täcker inte jordbävningar, översvämningar, slitage och försumlighet, bland annat.
ho-3 försäkring är en standard hem försäkring som nästan varje fastighet försäkringsbolag säljer. Det ger bra täckning för den genomsnittliga husägare, men det finns vissa begränsningar., Villaägare som söker mer täckning bör överväga att köpa en ho-5 politik, vilket inkluderar högre täckningsgränser och öppen risk täckning för både din bostad och personlig egendom.