Vilka är de viktigaste typerna av livförsäkring?
det finns två huvudtyper av livförsäkring—term och hela livet. Hela livet kallas ibland permanent livförsäkring, och det omfattar flera underkategorier, inklusive Traditionellt hela livet, universellt liv, variabelt liv och variabelt universellt liv. I 2018 köpte 4,0 miljoner enskilda livförsäkringar var sikt och cirka 5,9 miljoner var hela livet, enligt American Council of Life Insuransers.
livförsäkringsprodukter för grupper skiljer sig från livförsäkring som säljs till individer., Informationen nedan fokuserar på livförsäkring som säljs till individer.
Term
Term Insurance är den enklaste formen av livförsäkring. Det betalar endast om döden inträffar under Politikens löptid, som vanligtvis är från ett till 30 år. De flesta sikt politik har inga andra förmåner bestämmelser.
det finns två grundläggande typer av termen livförsäkringar: nivå sikt och minskande sikt.
- nivå term innebär att dödsförmånen förblir densamma under hela Politikens varaktighet.,
- minskande term innebär att dödsförmån sjunker, vanligtvis i ettåriga steg, under Politikens löptid.
2003 var nästan alla (97 procent) av termen livförsäkring köpt nivå term.
För mer information om de olika typerna av livförsäkring, klicka här.
hela livet / permanent
hela livet eller permanent försäkring betalar en dödsförmån när du dör—även om du bor till 100!, Det finns tre huvudtyper av hela livet eller permanent livförsäkring-traditionell hela livet, universellt liv och variabelt universellt liv, och det finns variationer inom varje typ.
När det gäller traditionella hela livet är både dödsförmånen och premien utformade för att förbli desamma (nivå) under hela Politikens livstid. Kostnaden per $ 1,000 av förmåner ökar som den försäkrade åldras, och det blir uppenbarligen mycket hög när den försäkrade lever till 80 och därefter., Försäkringsbolaget skulle kunna ta ut en premie som ökar varje år, men det skulle göra det mycket svårt för de flesta människor att ha råd med livförsäkring i avancerade åldrar. Så företaget håller premienivån genom att ta ut en premie som under de första åren är högre än vad som behövs för att betala fordringar, investera pengarna och sedan använda den för att komplettera nivåpremien för att hjälpa till att betala kostnaden för livförsäkring för äldre människor.,
enligt lag, när dessa ”överbetalningar” når ett visst belopp, måste de vara tillgängliga för försäkringstagaren som ett kontantvärde om han eller hon bestämmer sig för att inte fortsätta med den ursprungliga planen. Kontantvärdet är ett alternativ, inte en extra, fördel enligt policyn.
på 1970—och 1980-talen introducerade livförsäkringsbolagen två variationer på den traditionella hela livsprodukten-universell livförsäkring och variabel universell livförsäkring.
För mer information om de olika typerna av hela livet / permanent försäkring, klicka här.