beste persoonlijke leningen voor eerlijk krediet

niet iedereen heeft uitstekend krediet. Gemiste betalingen gebeuren, het leven krijgt in de weg, en uw credit score kan dalen na slechts een paar financiële fouten.

het hebben van een” eerlijke ” kredietscore in de Orde van 580 tot 669 kan het verkrijgen van een lening moeilijker maken, maar er bestaan verschillende kredietopties die specifiek zijn voor personen in deze orde van grootte. Sommige kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in het verstrekken van leningen aan mensen met een eerlijk krediet—of nemen andere factoren, zoals inkomen en onderwijs, ook in overweging.,

Lees verder om de beste persoonlijke leningen voor eerlijk krediet te leren en een paar tips om u te helpen uw score te verbeteren.

kredietbronnen voor personen met een redelijk krediet

personen met een kredietscore van 580 tot 669 kunnen leningen afsluiten via een aantal verschillende kredietbronnen.

Kredietaggregatoren

in plaats van rechtstreeks via hun sites leningen aan te bieden, koppelen kredietaggregatoren gebruikers aan externe kredietverstrekkers die aan hun specifieke financiële behoeften voldoen.,

De meeste kredietaggregators zullen u een formulier laten invullen met informatie zoals uw credit score, het doel van uw lening en het gewenste bedrag van de lening. Zij zullen deze factoren gebruiken om u te matchen met kredietverstrekkers die aan uw criteria voldoen, zodat u uw zoekopdracht kunt verfijnen.

onze favoriete lening aggregators zijn Fiona, Credible, en Monevo.

Fiona

Fiona matcht gebruikers met kredietverstrekkers in slechts 60 seconden., Het proces is eenvoudig—geef wat informatie over de lening, uw credit score, en uw contactgegevens, en Fiona stuurt u een lijst van kredietverstrekkers die voldoen aan uw behoeften. Het toepassen is gratis en heeft geen invloed op uw credit score.

Fiona werkt samen met geldschieters die leningen aanbieden van $1.000 tot $100.000 en het minimum jaarlijkse percentage (APR) dat je mag verwachten te betalen is 4,99%.

bezoek Fiona of lees het volledige overzicht

geloofwaardig

geloofwaardig biedt een kredietaanvragende platform vergelijkbaar met Fiona, maar biedt enkele extra voordelen voor kredietnemers.,

om door de leenopties van de site te bladeren, kunt u een zoekopdracht invullen met filters of een offerteformulier invullen. Zodra u een geldschieter vindt die u leuk vindt, kunt u direct solliciteren via de geloofwaardige website. Sommige kredietverstrekkers sturen u uw geld zo snel als de volgende dag.

u kunt een minimale lening van $600 aanvragen via Credible.

bezoek Credible of lees de volledige recensie

Monevo

Monevo is een gratis tool die gebruikers matcht met persoonlijke kredietverstrekkers op basis van hun credit scores en gewenste lening doeleinden., De kredietverstrekkers bieden financiële producten zoals schuld consolidatie leningen, auto leningen, hypothecaire leningen, en student lening herfinancieringsopties.

zodra u uw criteria in het formulier, Monevo zal zoeken door 40 van de beste kredietverstrekkers op de markt, zoals Upstart, figuur, en Best Egg, om u te matchen met de juiste voor uw behoeften. Nadat u uw resultaten ontvangen, bent u vrij om weg te lopen van de dienst, en het toepassen zal niet van invloed zijn op uw credit score.

monevo ‘ s kredietverstrekkers beginnen hun rente zo laag als 1,99%, hoewel je zou moeten verwachten om dichter bij 4,99% of meer te betalen., Zodra uw geldschieter uw aanvraag goedkeurt, kunt u verwachten uw geld te ontvangen zodra de volgende werkdag.

bezoek Monevo of lees de volledige recensie

persoonlijke kredietverstrekkers

niet elke persoonlijke kredietverstrekker verstrekt leningen aan mensen met een eerlijk krediet, maar sommige bieden hogere rentetarieven of strengere terugbetalingsvoorwaarden om de lagere kredietscores te compenseren. Een paar kredietverstrekkers zullen zelfs andere criteria onderzoeken, zoals onderwijs of inkomen, om te bepalen of u in aanmerking komt.

Opkredieten en Upstart zijn onze favoriete persoonlijke kredietverstrekkers voor mensen met een eerlijk krediet.,

Upstart

Upstart is een online kredietmarkt die naast de kredietscore rekening houdt bij het beoordelen van kredietaanvragen. Deze site erkent dat een credit score is niet de enige indicator van de financiële verantwoordelijkheid van een persoon, en als gevolg daarvan, het beoordeelt inkomen van aanvragers en onderwijs ook.

omdat Upstart zich niet richt op kredietnemers met een slecht krediet, kunt u verwachten dat de tarieven iets lager zijn dan andere persoonlijke kredietverstrekkers., Nog beter, uw rente en maandelijkse betalingen zullen hetzelfde blijven gedurende uw terugbetalingsperiode.

Als u denkt dat uw inkomen en opleiding meer zeggen over uw vermogen om een lening terug te betalen dan uw credit score, Upstart kan de moeite waard zijn om uit te checken.

bezoek Upstart of lees de volledige recensie

OppLoans

OppLoans is een persoonlijke leningverstrekker die kleine leningbedragen tot $4.000 aanbiedt., Deze site maakt gebruik van een gratis online applicatie die duurt een paar minuten in te vullen, en als de kredietverstrekkers uw aanvraag goed te keuren, kunt u uw geld te ontvangen in zo weinig als een dag.

hoewel OppLoans zichzelf niet als één adverteert, maakt de site vergelijkingen tussen haar diensten en die van payday-kredietverstrekkers. OppLoans heeft een maximum JKP van 199%, in vergelijking met sommige payday kredietverstrekkers die tot 400% in rekening brengen. En omdat OppLoans biedt lage lening bedragen, sommige mensen kunnen haar diensten gebruiken om een voorschot op een salaris te ontvangen.,

veel klanten met een lage kredietscore zijn in aanmerking gekomen voor leningen via opp-leningen. Voor degenen met credit scores in het bereik van 580-699, het uitproberen van OppLoans kan een goede plek om te beginnen.

bezoek Opkredieten

P2P-kredietverstrekkers

Peer-to-peer, of P2P-kredietverstrekkers, staan particulieren toe leningen rechtstreeks van andere personen of bedrijven te verkrijgen. Dit soort kredietverstrekkers knip de tussenpersoon, zoals een bank, en vereenvoudigen het kredietproces.

verschillende P2P-kredietverstrekkers helpen kredietnemers met eerlijke kredietscores. Prosper en Lending Club zijn enkele van onze favoriete P2P ‘ s in de lending industrie.,

Prosper

Prosper is een P2P-platform dat kredietnemers koppelt aan kredietverstrekkers die aan hun specifieke financiële behoeften voldoen. De site komt overeen met ongeveer 4.000 leningen per week en is snel uitgegroeid tot een van de meest populaire P2P websites.

Deze kredietverstrekkers hebben de neiging om JKP tussen 6,99% en 35,99% aan te rekenen, afhankelijk van uw credit score. Wanneer u een offerteaanvraag formulier invult, zal de site een zachte controle van uw krediet uitvoeren die geen invloed heeft op uw score. U kunt uw geld binnen vijf dagen verwachten.,

Prosper vereist een minimum credit score van 640, dus degenen die aan de onderkant van de “eerlijke” score bereik willen overwegen andere opties.

bezoek Prosper of lees de volledige recensie

LendingClub

LendingClub is een ander peer-to-peer platform dat kredietnemers matcht met kredietverstrekkers. Deze site is een van de grootste in zijn soort. Sinds 2007 heeft LendingClub meer dan $50 miljard aan leningen geïnitieerd en meer dan drie miljoen kredietnemers met kredietverstrekkers verbonden.,

u kunt een lening aanvragen van $ 1.000 tot $ 40.000, en nadat een kredietgever uw aanvraag heeft goedgekeurd, ontvangt u uw geld binnen ongeveer vier dagen. De tarieven van het JKP variëren van 10,68% tot 35,89%.

samen met bijpassende kredietnemers en kredietverstrekkers heeft LendingClub ook een uitgebreid resource center dat uw kennis over de financiële wereld kan verbeteren.

en zoals bij elke kredietverstrekker, zal uw credit score van invloed zijn op uw JKP en terugbetalingsvoorwaarden.,

bezoek LendingClub of lees de volledige recensie

een autolening krijgen met eerlijk krediet

Als u een eerlijk krediet hebt en overweegt een auto te kopen, moet u zich bewust zijn van de nadelen van het rechtstreeks lenen bij de dealer.

veel dealers rekenen buitensporige rente en vergoedingen voor kopers met minder dan optimale kredietscores. Financiering van uw auto door middel van de dealerovereenkomst zou kunnen leiden u te betalen bijna het dubbele van wat de auto is de moeite waard.

in plaats daarvan zou je eerste stap bij het overwegen van een autolening moeten zijn om met je bank te praten., Banken bieden eerlijke rentetarieven aan die voldoen aan de regelgeving van hun financiële instellingen, zodat ze je niet dwingen onnodig hoge rente te betalen.

als uw bank uw leningaanvraag niet goedkeurt, moet uw volgende stap zijn om contact op te nemen met een credit union. In tegenstelling tot banken, kredietverenigingen zijn niet-voor-winst, dus ze hebben de neiging om lagere tarieven in rekening te brengen, hebben minder Vergoedingen, en vereisen minder goedkeuringscriteria.

Als u liever niet via een kredietunie wilt financieren, kunnen verschillende van de bovenstaande kredietaggregators en P2P-platforms u matchen met autoleningen., Ook, de meeste persoonlijke kredietverstrekkers zal goedkeuren leningen voor vele toepassingen, met inbegrip van auto financiering.

het ontvangen van een autolening via een persoonlijke kredietgever zal waarschijnlijk resulteren in hogere rentepercentages, dus houd dit in gedachten bij het overwegen van de totale kosten van uw aankoop.

het krijgen van een hypotheek met eerlijk krediet

individuen met eerlijk krediet kunnen moeite hebben om een hypotheek te vinden om een huis te betalen. Echter, het verkrijgen van een hypotheek met deze credit score bereik is mogelijk—en het kan gemakkelijker zijn dan je denkt.,

hypotheekverstrekkers hebben kredietnemers in alle kredietrange nodig om hen te helpen hun winsten te verhogen en overeind te blijven. Als gevolg daarvan, veel kredietverstrekkers niet hun eisen te wijzigen, tenzij uw score lager is dan 580, die valt in de “slechte” range.

het lenen van een hypotheek via de Federal Housing Association (FHA) is uw beste plek om te beginnen als u een eerlijke credit score. Met FHA-hypotheken kunnen kredietnemers met een kredietscore van 580 of hoger fondsen ontvangen met een daling van slechts 3,5%.,

Als u een militaire veteraan bent, kunt u ook overwegen een VA-hypotheek aan te vragen, waarvoor geen minimale creditscore vereist is. Echter, VA kredietverstrekkers kunnen hun eigen score eisen te creëren en uw opties te beperken.

Als u de voorkeur geeft aan een traditionele hypotheek, moet u wellicht offers brengen om goedkeuring te krijgen. Conventionele kredietverstrekkers vereisen vaak hogere aanbetalingen of een medeondertekenaar met een goed krediet om uw eerlijke credit score goed te maken.

verder zullen sommige hypotheekverstrekkers uw aanvraag alleen goedkeuren als u een huis koopt dat minder kost dan u zich kunt veroorloven.,

voordat u een aanvraag indient, moet u overwegen welke offers u bereid bent te maken om een hypotheek te ontvangen.

kredietbronnen om

te vermijden omdat er minder opties zijn voor kredietnemers met een eerlijk krediet, kunt u zich geneigd voelen om een aanbod met minder dan ideale voorwaarden of hoge kosten aan te nemen om een lening veilig te stellen. Echter, moet u zich bewust zijn van een paar lening bronnen om helemaal te voorkomen.

alleen omdat een kredietgever geloofwaardig lijkt, betekent niet dat de Voorwaarden eerlijk zijn., Voordat u akkoord gaat met eventuele leningen, lees de overeenkomst zorgvuldig, bereken hoeveel rente u zult betalen tijdens de terugbetaling, en bepalen of u de betalingen op tijd kunt doen.

sommige kredietverstrekkers richten zich op mensen met een eerlijk krediet omdat ze weten dat deze kredietnemers problemen kunnen hebben met het terugbetalen van leningen, wat resulteert in winst voor de kredietverstrekker. Deze kredietverstrekkers vallen vaak in de woekerhaai categorie, die verwijst naar kredietverstrekkers die leningen aanbieden met extreem hoge rente.

sharking van leningen is illegaal, maar sommige kredietverstrekkers werken rond de wet om op de markt te blijven., Als je ooit begint te werken met een geldschieter die ongewoon strenge incassovoorwaarden heeft of buiten de wet lijkt te werken, loop dan onmiddellijk weg. U zult bijna altijd in staat zijn om een veiligere, meer betaalbare optie te vinden.

Payday lending is een vorm van lening sharking die in sommige staten legaal is. Payday kredietverstrekkers bieden korte termijn leningen die uw salaris te gebruiken als onderpand. Veel mensen die snel geld nodig hebben profiteren van payday leningen zonder begrip van de bijbehorende kosten, waardoor ze met minder geld dan ze oorspronkelijk hadden.,

het nemen van een lening van een betaaldag-geldschieter kan leiden tot een eindeloze cyclus van lenen, terugbetalen en het verhogen van rente. Blijf uit de buurt van deze lening opties en zorg er altijd voor dat u kunt voldoen aan de terugbetalingsvoorwaarden voordat u akkoord gaat met een lening.

hoe kiest u de beste onderneming voor leningen met een eerlijk krediet

veel uitstekende persoonlijke kredietverstrekkers bestaan momenteel op de markt voor mensen met een eerlijke kredietscore. Het kiezen van de juiste voor u komt uiteindelijk neer op persoonlijke voorkeur., Om de meest weloverwogen beslissing te nemen, volgt u deze stappen die u zullen helpen uw kredietbehoeften beter te begrijpen:

1. Ken uw credit score: zelfs als u weet dat uw krediet in de categorie “eerlijk” valt, moet u uw exacte score identificeren. Sommige kredietverstrekkers vereisen minimale credit scores die in de hogere kant van deze range vallen.
2. Bepaal het gewenste bedrag van de lening: voordat u in het leningproces duikt, moet u bepalen hoeveel geld u via uw lening wilt aanvragen., Als u slechts een paar duizend dollar nodig hebt, kunt u een betere kans op het beveiligen van een lening met lagere rente dan als u een hoger bedrag aanvraagt.
3. begrijp uw financiën: u kent uw financiële situatie beter dan wie dan ook. Als je begint met het onderzoeken van de voorwaarden voor verschillende kredietverstrekkers, overwegen hoeveel je zou kunnen betalen in rente op de top van uw lening bedrag. U moet ook plannen een terugbetaling plan dat werkt met uw budget voordat u akkoord gaat met eventuele leningen.
4. lees de Voorwaarden: sommige kredietverstrekkers bevatten essentiële informatie over de lening in de kleine lettertjes., Lees de volledige Overeenkomst voor elke geldschieter en neem kennis van eventuele verborgen kosten of voorwaarden die u vindt.
5. neem de tijd: veel kredietaggregators laten zien hoe snel u uw lening kunt ontvangen na het aanvragen. Hoewel u misschien het geld meteen nodig, probeer niet te haasten in eventuele overeenkomsten. Neem de tijd om elk aspect van elke kredietgever te overwegen alvorens te beslissen.

met deze stappen in gedachten, kunt u een kredietgever kiezen die het beste past bij uw financiële behoeften.,

soorten eerlijke kredietleningen

de persoonlijke leningen die mensen met een eerlijk krediet kunnen verwerven, vallen in de volgende categorieën:

• ongedekte leningen: deze leningen vereisen geen onderpand, waardoor ze risicovoller zijn voor kredietverstrekkers. De meeste ongedekte leningen kosten APR op basis van uw credit score.
• gedekte leningen: deze leningen vereisen onderpand in de vorm van uw persoonlijke goederen, zoals uw huis of auto. Hypotheken en autoleningen vallen in de categorie gedekte leningen. Sommige banken laten je zelfs geld op een spaarrekening gebruiken als onderpand voor je lening.,
• leningen met vaste rente: veel leningen bieden vaste rente, wat betekent dat u gedurende de gehele aflossingsperiode dezelfde maandelijkse betalingen zult betalen. Bij het zoeken naar een eerlijke krediet lening, proberen om uw zoekopdracht te beperken tot degenen die vaste tarieven bieden.
• leningen met variabele rente: voor deze leningen worden rentetarieven aangerekend die gedurende de gehele aflossingsperiode kunnen fluctueren op basis van een door de bank vastgestelde benchmark. Hoewel variabele rente leningen bieden soms lagere rente over het algemeen, je zou kunnen eindigen betalen meer dan je bedoeld vanwege hun onvoorspelbare aard.,
• Medeondertekeningsleningen: kredietnemers met een eerlijke kredietscore kunnen profiteren van lagere tarieven die gepaard gaan met medeondertekeningsleningen. Deze leningen vereisen dat de lener een andere persoon aan de lening koppelt, zoals een echtgenoot of ouder, die belooft de lening terug te betalen als de oorspronkelijke lener dat niet kan.
• schuldconsolidatie leningen: kredietnemers gebruiken de middelen van deze leningen om schulden met een hogere rente terug te betalen.

bepalen welk type lening u nodig hebt, kan u helpen het zoekproces te stroomlijnen.,

How To Spot Fair-Credit Loan Scams

personen met een eerlijk krediet moeten bijzonder voorzichtig zijn om in een lening scam te vervallen. Sommige geldschieters prooi op degenen met een lager krediet, omdat ze weten dat deze leners kan wanhopig zijn om een lening te verwerven en, om die reden, besteden minder tijd het lezen van de voorwaarden voordat het eens.

Hier zijn enkele tekenen dat een eerlijk krediet lening een oplichterij kan zijn:

• de kredietgever vraagt niet naar uw krediet: u zou kunnen denken dat een kredietgever die uw credit score niet hoeft te kennen u een betere kans zou geven om de lening veilig te stellen., Echter, alle kredietverstrekkers moeten vragen over uw betaling geschiedenis. Als ze dat niet doen, kunnen ze proberen je op te lichten.
• de kredietgever vraagt om een prepaid kaart: kredietverstrekkers die om betaling in de vorm van een prepaid kaart vragen, kunnen ook wijzen op oplichterij. Betrouwbare kredietverstrekkers zullen eventuele kosten aftrekken van de lening zelf. Vragen om een prepaid kaart laat zien dat de kredietgever wil zijn activiteit te verbergen, wat betekent dat het zou kunnen proberen om uw geld te stelen.,
• de geldschieter reikt zonder navraag: betrouwbare geldschieters adverteren hun diensten via traditionele methoden: online, via commercials of in gedrukte advertenties. Als een geldschieter rechtstreeks contact met u opneemt zonder dat u eerst contact opneemt, kan het een scam zijn.
• de kredietgever gebruikt een ongedekte website: Wanneer u online een lening aanvraagt, moet u ervoor zorgen dat de website veilig is voordat u financiële informatie verstrekt. Beveiligde websites hebben een hangslotsymbool aan de linkerkant van de zoekbalk, en hun webadressen beginnen met “https” in plaats van “http.,”
• de kredietgever garandeert goedkeuring: geen enkele geloofwaardige kredietgever kan een lening garanderen totdat hij de financiële informatie van de kredietnemer heeft beoordeeld. Als een geldschieter garandeert goedkeuring vooraf, kunt u ervan uitgaan dat het probeert om scam je.
• de kredietgever maakt zijn kosten niet bekend: kredietverstrekkers moeten al hun kosten opmaken voordat u akkoord gaat met hun voorwaarden. Als een geldschieter vermijdt met vermelding van de kosten helemaal, het kan proberen om touw u in het betalen van hoge kosten zonder het te merken.

Als u niet zeker weet of een kredietgever geloofwaardig is, kunt u het beste weglopen.,

wat wordt als redelijk krediet beschouwd?

De reële kredietscores liggen tussen 580 en 669. Ongeveer 17% van de Amerikanen hebben scores in deze categorie, en hoewel het nog steeds een stap boven slechte krediet, het hebben van een eerlijke credit score is niet ideaal.

de kredietscore van een persoon begint aan de bovenkant van het spectrum en neemt af telkens wanneer hij een betalingsachterstand heeft, schulden accumuleert of zijn kredietrapport controleert. Een score in de fair range betekent dat een persoon verschillende financiële fouten heeft gemaakt in zijn betalingsgeschiedenis.,

How to Improve Your Credit

Boost your credit score for free

Experian Boost™ helpt door u extra krediet te geven voor de nutsrekeningen en mobiele telefoonrekeningen die u al betaalt. Tot nu toe hadden die betalingen geen positieve invloed op je score. Begin nu gratis

als uw credit score in de fair range valt, kunt u financiële kansen missen en moeite hebben om leningen en creditcards te verkrijgen., Gelukkig, credit scores zijn altijd fluctuerende nummers, en u kunt uw score te stimuleren om een meer aanvaardbare range met de tijd.

Hier zijn een paar veilige, betrouwbare manieren om uw credit score te verbeteren:

• gebruik Experian Boost: Een van de snelste manieren om uw score te verhogen is door Experian Boost. Deze gratis tool zal uw betalingsgeschiedenis onderzoeken voor rekeningen zoals Netflix en kunt u kiezen welke betalingen u wilt bijdragen aan uw credit score. Je score zal bijna direct met meerdere punten toenemen.,
• schuld aflossen: als u momenteel een creditcard of persoonlijke schuld heeft, moet u proberen deze zo snel mogelijk af te betalen. Hoe langer die schuld op uw rekening staat, hoe meer rente het zal opleveren. Het verkrijgen van een schuld consolidatie lening kan u helpen uw schuld terugbetaling te stroomlijnen.
• betalingen op tijd doen: een lening afsluiten en betalingen op tijd doen kan ook uw credit score verhogen. Door dit te doen toont geldschieters dat u verantwoordelijk bent met uw geld en dat u kunt voldoen aan hun lening voorwaarden.,

Als u een eerlijk krediet heeft, moet u de kredietbureaus schriftelijk een motivering geven over eventuele incidenten in uw kredietgeschiedenis die uw krediet hebben verlaagd.

documenten die nodig zijn voor een leningaanvraag wanneer u een eerlijk krediet heeft

De meeste kredietverstrekkers vereisen dat u een paar documenten verstrekt als onderdeel van uw leningaanvraag. Personen met eerlijke kredieten moeten mogelijk extra bewijs van hun financiële verantwoordelijkheid aanbieden om in aanmerking te komen voor een lening.,

houd deze documenten gereed Als u begint met uw aanvraagprocedure:

• uw recente loonstrookjes
• uw W-2 formulieren
• uw Socialezekerheidsbrief
• de contactgegevens van uw werkgever
• uw aangiften inkomstenbelasting van het voorgaande jaar
• een schriftelijke uitleg van uw kredietproblemen

Als u een eerlijk krediet heeft, moet u alle mogelijke bewijzen verstrekken over uw kredietgeschiedenis en eventuele verzachtende omstandigheden die tot uw kredietproblemen hebben geleid.,

FAQs