Compound It! Wanneer een nieuwe baan deel uitmaakt van uw nieuwe jaar

als dat het geval is, dan vraagt u zich vast af wat er met uw HSA gebeurt. Maak je geen zorgen, dat geld is van jou. Als je hebt veranderd werkgevers, er zijn een paar opties voor uw HSA. Echter, uitzoeken wat te doen met de HSA fondsen kan ingewikkeld worden, omdat het kan afhangen van een verscheidenheid van factoren, zoals als u uw HSA fondsen belegd, of als je ‘ re niet langer op een hoog-aftrekbare gezondheidsplan (HDHP).

het omrollen of het laten liggen?,

Het is aan u over wat u wilt doen, maar als uw nieuwe werkgever biedt een betere HSA dan die u momenteel hebt, overweeg dan het verplaatsen van uw geld. Zo niet, kunt u uw huidige HSA handhaven zolang het HSA-plan dit toestaat Als u geen toegang meer hebt tot een plan dat actieve HSA-bijdragen in de toekomst mogelijk maakt, hebt u nog steeds toegang tot eventuele overgebleven HSA-geld als u het nodig hebt (we bespreken dit later in het artikel).,

indien u besluit uw geld over te dragen naar een nieuwe HSA, hebt u twee keuzes:

• verzoek een trustee aan trustee transfer
• een HSA-roll-over

De IRS stelt u in staat om uw HSA-fondsen elke 12 maanden over te dragen en de belastingvrije status te behouden. Nadat u een rollover heeft aangevraagd, stuurt uw huidige HSA-provider u het geld via een bankoverschrijving of door een cheque te mailen. Zodra je het geld hebt ontvangen, moet je dat geld zo snel mogelijk storten op je nieuwe spaarrekening.,

OK, technisch gezien hebt u 60 dagen vanaf het moment dat u het geld ontvangt om het op de nieuwe rekening te storten, maar u wilt er zeker van zijn dat u het binnen die termijn gestort krijgt. Anders, de IRS zal het geld tellen als een belastbare bijdrage, wat betekent dat je ” ll nodig hebt om belastingen te betalen op het. Je krijgt ook 20% straf.

een overdracht van trustee tot trustee vereist niet dat u de fondsen aanraakt, noch is er een limiet aan het aantal keren dat u dit elk jaar kunt doen. Wat er gebeurt, is dat u een overschrijving van geld aanvraagt bij uw huidige HSA-provider en het nodige papierwerk invult.,

daarna zorgt de provider voor de rest. De fondsen moeten het land in uw nieuwe HSA provider zonder dat u iets anders te doen en je geen belasting en sancties te vermijden.

wat als ik geen HDHP meer heb?

Als u geen HDHP meer heeft bij uw nieuwe werkgever, kunt u geen bijdragen meer leveren aan de HSA. Als u toegang hebt tot een HSA-gekwalificeerde HDHP op uw nieuwe baan, uw werkgever kan wel of niet bieden u de optie van een nieuwe HSA, dus het is het beste om te controleren op al uw opties om erachter te komen wat je moet doen., Het goede nieuws is dat, ongeacht uw situatie, kunt u nog steeds gebruik maken van het geld in je verleden HSA voor gekwalificeerde kosten belastingvrij, zelfs als je niet langer in aanmerking komen of in staat om bij te dragen..

Hier is het voorbehoud: als u uw HSA-bijdragen al hebt opgebruikt en u in hetzelfde kalenderjaar geen HDHP meer hebt, moet u mogelijk een deel van uw bijdragen intrekken en belastingen betalen over het bedrag dat u afsluit. HSA jaarlijkse maxima van toepassing op een 12-maanden basis, dus als je niet deelnemen aan een HSA-in aanmerking komende plan voor het hele jaar, moet u mogelijk het maximum prorate., Dit telt alleen voor geld dat je hebt bijgedragen in hetzelfde jaar dat je van baan bent veranderd.

en de kosten?

iets anders om rekening mee te houden is dat het overzetten of overmaken van uw HSA fondsen u geld kan kosten. Voor het maken van uw beslissing, controleren met uw huidige HSA provider om te zien of er kosten en wat je nog meer moet weten.

aan het eind van de dag zijn uw HSA-fondsen nog steeds beschikbaar voor gekwalificeerde medische kosten en kunt u het daar zo lang houden als u nodig hebt als u uw HSA wilt behandelen als een beleggingsrekening.

nog beter nieuws?, Er zijn tal van hooggekwalificeerde financiële en fiscale professionals die er zijn om te helpen begeleiden uw door deze ingewikkelde veranderd als je nodig hebt.

zorg ervoor dat uw nieuwe kantoor klaar is

—

Compound It!is uw wekelijkse update van haalbaar, effectief, no-nonsense HSA spaar-en beleggingsadvies, geleverd door mensen die het laten werken in hun eigen leven., Voor de laatste informatie over uw gezondheid en financieel welzijn, moet u kijken op de HSA Learning Center, en volg ons op Facebook en Twitter.

---