¿Qué es el seguro Condo (HO6)? ¿Qué cubre?
También conocido como una póliza de seguro HO-6, el seguro de condominio protege las unidades de condominio al tiempo que proporciona cobertura de responsabilidad personal y cobertura de gastos de vida si un condominio se vuelve inhabitable. Las pólizas HO-6 también se llaman cobertura de paredes porque protegen su unidad individual, mientras que la Póliza maestra de su asociación de condominios cubre las áreas comunes del edificio.
sin embargo, el seguro de condominio estándar no se aplica en ciertas situaciones, como inundaciones., Es posible que desee considerar políticas adicionales dependiendo de dónde se encuentra su condominio y cuánto tiempo pasa allí.
¿qué está cubierto por la Asociación de condominios o la póliza de seguro HOA master?
normalmente, todas las áreas comunes en un edificio de condominios están cubiertas por una «póliza de Seguro principal» comprada por la Asociación de condominios o HOA. Esto incluye no solo el techo y el exterior del edificio, sino también las áreas internas, como ascensores y pasillos.
el costo de la Póliza maestra es compartido por todos los propietarios de unidades, generalmente en forma de tarifas recurrentes de condominio o HOA., Hay tres tipos principales de pólizas de seguro maestro de condominio:
- La cobertura de paredes desnudas es una póliza de seguro maestro limitada que cubre la estructura, así como la mayoría de los accesorios y muebles en las áreas comunes. También cubre cualquier propiedad que sea propiedad colectiva de la Asociación de condominios.
- Single entity coverage ofrece todo lo incluido en la cobertura de paredes desnudas y también proporciona cobertura para la propiedad incorporada, como accesorios en unidades de condominio individuales.,
- La cobertura All-in se aplica a todas las propiedades de propiedad colectiva de la Asociación de condominios o que forman parte de la estructura de condominios. Es la póliza de seguro maestro de condominios más completa, que cubre todas las mejoras y adiciones de condominios.
el tipo de póliza de seguro maestro que tiene su HOA o asociación de condominios afectará directamente la cantidad de seguro de condominios que necesita comprar. Debe solicitar a la asociación una copia de su página de declaración, que detalla la política y lo que cubre.,
Las asociaciones de condominios también pueden tener otras formas de seguro comercial, como una póliza de seguro de fidelidad para cubrir problemas con la deshonestidad de los empleados, pero generalmente no se relacionan con sus propias necesidades de seguro como propietario de una unidad de condominios.
EDITOR de»S PICK
el Mejor Condominio de las Compañías de Seguros: ¿Qué Buscar en una Política
¿Qué Condominio Seguro?,uilding propiedad: la unidad en sí, incluyendo paredes y accesorios
la principal diferencia entre el propietario de un condominio-6 póliza y regular Ho-3 pólizas de seguro de vivienda es que ho-6 pólizas solo cubren la estructura interior de una unidad de la»paredes-en»., De lo contrario, las pólizas HO-3 y HO-6 son bastante similares en la forma en que cubren la propiedad personal, la responsabilidad y los gastos de vida adicionales.
por lo general, la cobertura de vivienda y propiedad de un condominio cubrirá una lista definida de «peligros con nombre», como incendio, granizo, robo y vandalismo. Cualquier peligro que no se menciona no está cubierto, lo que significa que usted es financieramente responsable de esos daños.
tanto en el seguro de condominios como en el de propietarios de viviendas, las inundaciones suelen ser un peligro excluido que requiere la compra de una cobertura separada.,
sin embargo, es posible convertir su seguro de condominio en una póliza de «riesgo abierto» agregando una cobertura especial para Propietarios de unidades un endoso. Una política de riesgo abierto cubre los daños de cualquier causa, excepto los que se mencionan en la política. Los peligros que con frecuencia se nombran para la exclusión de la cobertura incluyen inundaciones, terremotos y sumideros.
Condo building property coverage
Condo insurance building property coverage protege el interior de su unidad, que incluye el piso, las paredes interiores, los gabinetes, los lavabos, los azulejos y cualquier otro accesorio permanente., Si un condominio es dañado o completamente destruido por un peligro cubierto, su póliza de seguro de condominio pagará hasta el límite de cobertura de la póliza comprada. Esto es generalmente igual al costo total de reemplazar la unidad.
la división de la propiedad y la cobertura de seguro entre los propietarios de condominios y las asociaciones de condominios puede presentar preguntas difíciles cuando el daño afecta a más de un área de un edificio de condominios.
dependiendo de las áreas afectadas, un incidente puede ser cubierto por varias pólizas al mismo tiempo., Un techo con fugas, cubierto por la Póliza maestra, también podría causar daños por agua a su unidad de abajo, lo que pondría en juego su póliza HO-6. Del mismo modo, el daño por agua en la unidad de un vecino que se propaga a usted implicaría dos políticas HO-6.
al elegir el límite de cobertura de su vivienda, tenga en cuenta el valor agregado de cualquier nuevo accesorio o construcción.
Ejemplo:
usted renueva su cocina, agregando nuevos acabados y actualizando los accesorios. Esto aumenta el valor del interior de la unidad y puede poner el valor total de su vivienda por encima de su límite de cobertura de vivienda antigua.,
contenido del condominio y seguro de propiedad personal
las pertenencias del propietario de un condominio están protegidas por la cobertura de propiedad personal (o contenido) en una póliza de seguro HO-6. Al igual que el seguro de vivienda, el seguro de condominio reemplazará cualquier propiedad que pertenezca al propietario del condominio o a los miembros de la familia en caso de pérdida, hasta el límite de la póliza. Los bienes cubiertos pueden incluir muebles, ropa, artículos electrónicos y cualquier otro artículo que no esté permanentemente conectado a la unidad.
normalmente, el límite para Reclamaciones de propiedad es de aproximadamente el 50% de la cobertura de vivienda.,
al igual que la estructura en sí, las pertenencias del propietario de un condominio están cubiertas por una larga lista de peligros. Los más importantes de estos eventos nombrados son el fuego, la iluminación y el robo.
Ejemplo:
una tormenta rompe una ventana en su condominio, dejando que llueva para empapar sus muebles. Una póliza de seguro de condominio cubriría el costo de reemplazar tanto la ventana (estructura) como los muebles (propiedad personal).
La cobertura de propiedad Personal no se limita a las cosas que se encuentran dentro de la unidad de condominio., Puede presentar un reclamo de seguro de condominio por pertenencias perdidas, dañadas o robadas fuera o mientras viaja. Por ejemplo, si le roban algo de su automóvil, podría presentar un reclamo de seguro de condominio por ello.
seguro de responsabilidad de condominios
El seguro de responsabilidad de condominios lo protege a usted y a sus familiares de demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad civil es una parte fundamental de cada póliza de seguro de condominio, al igual que lo es para Propietarios e inquilinos., Sin cobertura de responsabilidad civil, el propietario de un condominio podría quedarse atascado pagando de su bolsillo los gastos legales que podrían ser financieramente devastadores.
La mayoría de las pólizas de seguro de condominios incluyen al menos 1 100,000 en cobertura de responsabilidad civil. Los asegurados siempre pueden comprar más, generalmente hasta 5 500,000. Si necesita aún más cobertura de responsabilidad, también puede comprar una póliza paraguas para complementar el límite de responsabilidad de su seguro de condominio.,
cobertura de pérdida de uso
La cobertura de pérdida de uso (a veces llamada cobertura de gastos de vida adicionales) no es tan conocida como la cobertura de propiedad o estructural, pero puede ser extremadamente valiosa. Si su condominio se vuelve inhabitable debido a daños o una orden de evacuación, la cobertura de pérdida de uso le reembolsa los gastos adicionales en los que incurre para mantener su nivel de vida regular.
Ejemplo:
un incendio ocurre en su condominio, dejándolo sin un lugar para quedarse., La cobertura por pérdida de uso pagará por su habitación y comida en un lugar diferente mientras se repara, y a veces incluso cubre los costos adicionales de un viaje más largo.
los Términos de pérdida de uso pueden variar: algunos le reembolsan hasta una cierta cantidad cada día o un número determinado de días, mientras que otros asignan una cantidad máxima por reclamo.
cobertura de evaluación de pérdidas
el seguro de evaluación de pérdidas, también llamado cobertura de evaluación especial, es una cobertura opcional que puede agregar a una póliza de seguro de condominio., Cubre situaciones en las que los propietarios de unidades en un condominio son financieramente responsables de una pérdida compartida, siempre y cuando el problema fuera un peligro cubierto.
Ejemplo:
El daño por incendio en el lobby de su edificio de apartamentos termina costando a la asociación más de lo que ha reservado. La cobertura de evaluación especial pagará por cualquier parte individual que los propietarios de la unidad deben contribuir para compensar la diferencia.
Flood & seguro contra Terremotos para Condominios
El seguro de condominios no cubre daños relacionados con terremotos, inundaciones o sumideros., Estos riesgos se excluyen regularmente de las pólizas de condominios, y por lo general tendrá que comprar cobertura por separado si vive en una región en riesgo. También se le puede requerir que compre ciertas coberturas adicionales, como un seguro contra inundaciones, como requisito de préstamo hipotecario.
seguro de condominio Vacante
si su condominio está vacante durante un período prolongado de tiempo, por lo general al menos 30 días consecutivos, su póliza de seguro de condominio puede no cubrir las reclamaciones por daños que se producen durante la vacante., Las aseguradoras consideran que las propiedades desocupadas y vacantes son de mayor riesgo, ya que los problemas pueden no abordarse rápidamente y los robos son más probables.
para asegurarse de que su propiedad permanezca cubierta, puede comprar un seguro de condominio Vacante de su aseguradora cuando tenga la intención de estar fuera por más de un mes. Esto a menudo cuesta extra, pero la alternativa es asumir el riesgo total de robo o un peligro de destruir su propiedad.