Vad är Condo (HO6) Försäkring? Vad täcker det?
Även känd som en ho-6 försäkring, condo försäkring skyddar condo enheter samtidigt som både personliga ansvar täckning och levande kostnad täckning om en lägenhet blir obeboelig. Ho-6 policies kallas också walls-in täckning eftersom de skyddar din individuella enhet, medan din condo association ” s master policy täcker byggnadens gemensamma områden.
standard condo försäkring gäller dock inte i vissa situationer, såsom översvämningar., Du kanske vill överväga ytterligare politik beroende på var din lägenhet ligger och hur mycket tid du spenderar där.
vad omfattas av condo association eller HOA master insurance policy?
normalt är alla gemensamma utrymmen i en bostadsrättsbyggnad omfattas av en ”master försäkring” som köpts av condo association eller HOA. Detta inkluderar inte bara byggnadens tak och exteriör utan även inre områden som hissar och hallar.
kostnaden för huvudpolicyn delas av alla enhetsägare, vanligtvis i form av återkommande lägenhet-eller HOA-avgifter., Det finns tre huvudtyper av condo master försäkringar:
- nakna väggar täckning är en begränsad master försäkring som täcker strukturen, liksom de flesta inventarier och inredning i gemensamma utrymmen. Det täcker också alla fastigheter som kollektivt ägs av condo association.
- single entity täckning erbjuder allt som ingår i nakna väggar täckning och ger också täckning för inbyggd egendom såsom inventarier i enskilda condo enheter.,
- all-in-täckning gäller all egendom som kollektivt ägs av condo association eller som ingår i bostadsrättsstrukturen. Det är den mest omfattande condo master försäkring, som täcker alla condo förbättringar och tillägg.
den typ av huvudförsäkring din HOA eller condo association har kommer direkt att påverka mängden condo försäkring du”d behöver köpa. Du bör be föreningen om en kopia av dess deklarationssida, som beskriver policyn och vad den täcker.,
Condo föreningar kan också ha andra former av kommersiella försäkringar, såsom en trohet försäkring för att täcka problem med anställd oärlighet, men de don ’ t vanligtvis relatera till dina egna försäkringsbehov som en lägenhet enhet ägare.
EDITOR”s PICK
bästa Condo försäkringsbolag: vad ska man leta efter i en Policy
Vad gör Condo försäkringsskydd?,uilding egendom: enheten själv, inklusive väggar och inventarier
den största skillnaden mellan en lägenhet ägare”s HO-6 politik och regelbundna ho-3 husägare försäkringar är att ho-6 politik endast täcker den inre strukturen av en enhet från ”väggar-in”., Annars, ho-3 och HO-6 politik är ganska lika i hur de täcker personlig egendom, ansvar och extra levnadskostnader.
vanligtvis täcker bostaden och fastighetsbevakningen för en lägenhet en definierad lista över ”namngivna faror” som brand, hagel, stöld och vandalism. Eventuella risker som inte namnges omfattas inte, vilket innebär att du ” är ekonomiskt ansvarig för dessa skador.
i både lägenhet och husägare försäkring, översvämningar är oftast en utesluten fara som kräver inköp av separat täckning.,
det är dock möjligt att förvandla din lägenhet försäkring till en ”öppen risk” politik genom att lägga till en enhetsägare särskild täckning en godkännande. En öppen riskpolicy täcker skador från någon orsak förutom de som anges i policyn. Faror som ofta namnges för uteslutning från täckning inkluderar översvämningar, jordbävningar och sinkholes.
Condo building property täckning
Condo insurance building property täckning skyddar det inre av din enhet, som inkluderar golv, innerväggar, skåp, sänkor, kakel och någon annan permanent fixtur., Om en lägenhet är skadad eller helt förstörd av en täckt fara, kommer din lägenhet försäkring betalar upp till täckningsgränsen för den köpta politiken. Detta är vanligtvis lika med den fulla kostnaden för att byta ut enheten.
fördelningen av ägande och försäkringsskydd mellan condo ägare och condo föreningar kan presentera knepiga frågor när skador påverkar mer än ett område i en condo byggnad.
beroende på vilka områden som påverkas kan en incident omfattas av flera policyer samtidigt., Ett läckande tak-täckt av huvudpolicyn — kan också orsaka vattenskador på din enhet nedan, vilket sedan skulle få din HO-6-policy att spela in. På samma sätt skulle vattenskador i en grannens enhet som sprider sig till dig innebära två ho-6-policyer.
När du väljer din bostad täckning gräns, överväga mervärdet av nya inventarier eller konstruktion.
exempel:
du renoverar ditt kök, lägger till nya finish och uppgraderar armaturerna. Detta ökar värdet av enheten interiör och kan sätta din totala hem värde över din gamla bostad täckning gräns.,
Condo innehåll och personlig egendom försäkring
en lägenhet ägarens tillhörigheter skyddas av den personliga egendom (eller innehåll) täckning i en HO-6 försäkring. Som villaägare försäkring, condo försäkring kommer att ersätta någon egendom som tillhör lägenhet ägare eller familjemedlemmar i händelse av en förlust, upp till policygränsen. Täckt egendom kan omfatta möbler, kläder, elektronik och andra föremål som inte är permanent anslutna till enheten.
typiskt är gränsen för fastighetsfordringar cirka 50% av bostadens täckning.,
liksom själva strukturen täcks en andelsägares tillhörigheter av en lång lista över faror. De viktigaste av dessa namngivna händelser är brand, belysning och stöld.
exempel:
en storm bryter ett fönster i din lägenhet, låta regn in för att suga dina möbler. En lägenhet försäkring skulle täcka kostnaden för att ersätta både fönstret (struktur) och möbler (personlig egendom).
personlig egendom täckning är”t begränsad till saker som finns inne i condo enheten., Du kan lämna in en lägenhet försäkring fordran för tillhörigheter som är förlorade, skadade eller stulna utanför eller när du reser. Till exempel, om du har något stulet ur din bil, du kan lämna in en lägenhet försäkring fordran för det.
Condo ansvarsförsäkring
Condo ansvarsförsäkring skyddar dig och dina familjemedlemmar från stämningar för kroppsskada eller egendomsskada. Ansvar täckning är en central del av varje lägenhet försäkring, precis som det är för villaägare och hyresgäster., Utan ansvar täckning, en lägenhet ägare kan vara fast betala ur fickan för juridiska kostnader som kan vara ekonomiskt förödande.
de flesta condo försäkringar inkluderar minst $100,000 i ansvarstäckning. Försäkringstagare kan alltid köpa mer, vanligtvis upp till $ 500,000. Om du behöver ännu mer ansvar täckning, kan du också köpa ett paraply politik för att komplettera ansvarsgränsen för din lägenhet försäkring.,
förlust av användningstäckning
förlust av användningstäckning (ibland kallad extra levnadskostnadstäckning) är inte lika känd som egendom eller strukturell täckning, men det kan vara extremt värdefullt. Om din lägenhet blir obeboelig på grund av skada eller en evakueringsorder, ersätter förlust av användningsskydd dig för de extra kostnader Du ådrar dig för att behålla din vanliga levnadsstandard.
exempel:
en brand inträffar i din lägenhet, lämnar dig utan en plats att bo., Förlust av användning täckning kommer att betala för ditt rum och styrelse på en annan plats medan det ’ s repareras — och ibland även täcker de extra kostnaderna för en längre pendla.
villkoren för förlust av användning kan variera: vissa ersätter dig upp till ett visst belopp varje dag eller ett visst antal dagar, medan andra tilldelar ett maximalt belopp per anspråk.
förlust bedömning täckning
förlust bedömning försäkring, även kallad särskild bedömning täckning, är en valfri täckning som du kan lägga till en lägenhet försäkring., Det omfattar situationer där enhetsägare i en bostadsrätt är ekonomiskt ansvariga för en delad förlust, så länge frågan var en täckt fara.
exempel:
brandskador på lobbyn på din bostadsbyggnad slutar kosta föreningen mer än den har avsatt. Särskild bedömning täckning kommer att betala för vad enskilda aktie enhetsägare måste bidra till att kompensera skillnaden.
Flood& jordbävningsförsäkring för lägenheter
Condo försäkring täcker inte skador relaterade till jordbävningar, översvämningar eller sinkholes., Dessa risker är regelbundet uteslutna från condo politik, och du ” ll vanligtvis behöver köpa separat täckning om du bor i en risk-region. Du kan också vara skyldig att köpa vissa ytterligare beläggningar, såsom översvämning försäkring, som ett hypotekslån krav.
vakant Condo Insurance
om din lägenhet är ledig under en längre tid, vanligtvis minst 30 dagar i följd, din lägenhet försäkring kan inte täcka fordringar för skador som uppstår under vakans., Försäkringsgivare anser att obesatta och lediga fastigheter är högre risk, eftersom problem kanske inte hanteras snabbt och inbrott är mer troliga.
för att säkerställa att din fastighet förblir täckt kan du köpa ledig condo försäkring från din försäkringsgivare när du tänker vara borta i mer än en månad. Detta kostar ofta extra, men alternativet är att bära den fulla risken för stöld eller en fara förstöra din egendom.