Co To jest Ubezpieczenie mieszkania (HO6)? Co to obejmuje?
znane również jako polisa ubezpieczeniowa HO-6, ubezpieczenie mieszkania chroni jednostki mieszkalne, zapewniając jednocześnie zarówno ochronę od odpowiedzialności cywilnej, jak i pokrycie kosztów utrzymania, jeśli mieszkanie stanie się niezamieszkałe. HO-6 polisy są również nazywane ściany w zasięgu, ponieważ chronią indywidualną jednostkę, podczas gdy twoje Stowarzyszenie condo”S master polisy obejmuje wspólne obszary budynku.
jednak standardowe ubezpieczenie mieszkania nie ma zastosowania w niektórych sytuacjach, takich jak powodzie., Możesz rozważyć dodatkowe zasady w zależności od tego, gdzie znajduje się Twoje mieszkanie i ile czasu tam spędzasz.
co obejmuje polisa ubezpieczeniowa condo association lub HOA master?
zazwyczaj wszystkie powierzchnie wspólne w budynku kondominium są objęte” polisą ubezpieczeniową master ” zakupioną przez Stowarzyszenie condo lub HOA. Obejmuje to nie tylko dach budynku i zewnątrz, ale także wewnętrzne obszary, takie jak windy i korytarze.
koszt polisy głównej jest dzielony przez wszystkich właścicieli jednostek, zwykle w formie powtarzających się opłat za mieszkanie lub HOA., Istnieją trzy główne rodzaje polis ubezpieczeniowych typu condo master:
- pokrycie gołymi ścianami to ograniczona polisa ubezpieczeniowa typu master, która obejmuje strukturę, a także większość urządzeń i mebli w częściach wspólnych. Obejmuje również wszelkie nieruchomości, które są wspólną własnością stowarzyszenia condo.
- Single entity coverage oferuje wszystko, co obejmuje pokrycie gołymi ścianami, a także zapewnia pokrycie dla nieruchomości wbudowanych, takich jak oprawy w poszczególnych apartamentach.,
- All-in obejmuje wszystkie nieruchomości będące wspólną własnością stowarzyszenia condo lub będące częścią struktury kondominium. Jest to najbardziej kompleksowa polisa ubezpieczeniowa condo master, obejmująca wszystkie ulepszenia i Dodatki.
rodzaj ubezpieczenia głównego, jakie posiada Twoje Stowarzyszenie HOA lub condo, będzie miał bezpośredni wpływ na kwotę ubezpieczenia mieszkania, które musisz kupić. Należy poprosić stowarzyszenie o kopię jego strony deklaracji, która zawiera szczegóły dotyczące polityki i co obejmuje.,
Stowarzyszenia mieszkaniowe mogą mieć również inne formy ubezpieczeń komercyjnych, takie jak polisa ubezpieczeniowa wierności, aby pokryć problemy z nieuczciwością pracowników, ale zazwyczaj nie odnoszą się do własnych potrzeb ubezpieczeniowych jako właściciela mieszkania.
wybierz
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe mieszkania: czego szukać w polisie
co robi mieszkanie ubezpieczenie?,
główna różnica między właścicielem mieszkania”s Ho-6 polisa i regularne Ho-3 domów polisy ubezpieczeniowe jest to, że Ho-6 polisy obejmują tylko wewnętrzną strukturę jednostki z „ściany-w”., W przeciwnym razie, HO-3 i HO-6 polisy są bardzo podobne, w jaki sposób obejmują własność osobistą, odpowiedzialność i dodatkowe koszty utrzymania.
zazwyczaj pokrycie mieszkania i nieruchomości dla mieszkania obejmuje zdefiniowaną listę „nazwanych zagrożeń”, takich jak pożar, Grad, kradzież i wandalizm. Wszelkie zagrożenia, które nie zostały wymienione, nie są objęte ochroną, co oznacza, że ponosisz odpowiedzialność finansową za te szkody.
zarówno w ubezpieczeniach mieszkań, jak i domów zalanie jest zwykle wykluczonym Zagrożeniem, które wymaga wykupienia odrębnego ubezpieczenia.,
jednak możliwe jest przekształcenie ubezpieczenia mieszkania w polisę „otwartego ryzyka”, dodając specjalną ochronę właścicieli jednostek a adnotację. Polityka otwartego zagrożenia obejmuje szkody z jakiejkolwiek przyczyny, z wyjątkiem tych, które są wymienione w Polityce. Zagrożenia często nazywane wykluczeniem z zasięgu obejmują powodzie, trzęsienia ziemi i zapadliska.
ubezpieczenie nieruchomości budynku Condo
ubezpieczenie nieruchomości budynku Condo chroni wnętrze Twojego urządzenia, które obejmuje podłogę, ściany wewnętrzne, szafki, zlewozmywaki, kafelki i wszelkie inne stałe urządzenia., Jeśli mieszkanie jest uszkodzone lub całkowicie zniszczone przez objęte niebezpieczeństwo, polisa ubezpieczenia mieszkania zapłaci do limitu zasięgu zakupionej polisy. Jest to zwykle równe całkowitemu kosztowi wymiany urządzenia.
podział własności i ubezpieczenia między właścicieli mieszkań i stowarzyszeń condo może stanowić trudne pytania, gdy szkody dotyczą więcej niż jednego obszaru budynku condo.
w zależności od obszarów, których to dotyczy, incydent może być objęty wieloma polisami w tym samym czasie., Nieszczelny dach-objęty polisą master – może również spowodować uszkodzenie przez wodę jednostki znajdującej się poniżej, co doprowadziłoby do uruchomienia polisy HO-6. Podobnie, uszkodzenia spowodowane wodą w jednostce sąsiada, która rozprzestrzenia się na Ciebie, wiązałyby się z dwiema polisami HO-6.
wybierając limit pokrycia mieszkania, weź pod uwagę wartość dodaną wszelkich nowych urządzeń lub konstrukcji.
przykład:
remontujesz kuchnię, dodajesz nowe wykończenia i ulepszasz wyposażenie. Zwiększa to wartość wnętrza jednostki i może umieścić ogólną wartość domu ponad Stary limit pokrycia mieszkania.,
zawartość mieszkania i ubezpieczenie mienia osobistego
rzeczy właściciela mieszkania są chronione przez ochronę mienia osobistego (lub Zawartości) w polisie ubezpieczeniowej HO-6. Podobnie jak ubezpieczenie domów, ubezpieczenie mieszkania zastąpi wszelkie nieruchomości należące do właściciela mieszkania lub członków rodziny w przypadku straty, do limitu polisy. Zadaszona nieruchomość może obejmować Meble, Odzież, elektronikę i wszelkie inne przedmioty nie przymocowane na stałe do urządzenia.
,
podobnie jak sama struktura, rzeczy właściciela mieszkania są objęte długą listą niebezpieczeństw. Najważniejsze z wymienionych wydarzeń to pożar, oświetlenie i kradzież.
przykład:
burza rozbija okno w mieszkaniu, wpuszczając deszcz, aby nasiąkać meblami. Ubezpieczenie mieszkania pokrywałoby koszty wymiany zarówno okna (konstrukcji), jak i mebli (mienia osobistego).
Ochrona mienia osobistego nie ogranicza się do rzeczy znajdujących się wewnątrz mieszkania., Możesz złożyć roszczenie o ubezpieczenie mieszkania za rzeczy, które zostały utracone, uszkodzone lub skradzione na zewnątrz lub podczas podróży. Na przykład, jeśli masz coś skradzionego z samochodu, możesz złożyć roszczenie o ubezpieczenie mieszkania.
ubezpieczenie od Odpowiedzialności Cywilnej mieszkania
ubezpieczenie od Odpowiedzialności Cywilnej mieszkania chroni Ciebie i członków twojej rodziny przed procesami sądowymi z tytułu obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest podstawową częścią każdej polisy ubezpieczeniowej mieszkania, podobnie jak dla właścicieli i najemców., Bez pokrycia odpowiedzialności właściciel mieszkania może utknąć płacąc z kieszeni za koszty prawne, które mogą być katastrofalne finansowo.
Większość polis ubezpieczeniowych mieszkań obejmuje co najmniej 100 000 USD w zakresie odpowiedzialności. Ubezpieczający zawsze mogą kupić więcej, Zwykle do $500,000. Jeśli potrzebujesz jeszcze większego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, możesz również kupić polisę parasolową, która uzupełni limit odpowiedzialności Twojego ubezpieczenia mieszkania.,
utrata pokrycia użytkowania
utrata pokrycia użytkowania (czasami nazywana dodatkowym pokryciem kosztów utrzymania) nie jest znana jako pokrycie nieruchomości lub strukturalne, ale może być niezwykle cenna. Jeśli Twoje mieszkanie stanie się niezamieszkałe z powodu uszkodzenia lub nakazu ewakuacji, utrata pokrycia kosztów użytkowania zwróci Ci dodatkowe wydatki, które ponosisz w celu utrzymania regularnego standardu życia.
przykład:
w Twoim mieszkaniu pojawia się pożar, który sprawia, że nie masz gdzie się zatrzymać., Ubezpieczenie utraty użytkowania opłaci pokój i wyżywienie w innym miejscu podczas naprawy — a czasami nawet pokryje dodatkowe koszty dłuższego dojazdu.
warunki utraty użytkowania mogą się różnić: niektórzy zwracają ci określoną kwotę każdego dnia lub określoną liczbę dni, podczas gdy inni przydzielają maksymalną kwotę na jedno zgłoszenie.
ubezpieczenie od utraty wartości
ubezpieczenie od utraty wartości, zwane również specjalnym ubezpieczeniem od utraty wartości, jest opcjonalnym ubezpieczeniem, które można dodać do polisy ubezpieczeniowej mieszkania., Obejmuje on sytuacje, w których właściciele jednostek w mieszkaniu są finansowo odpowiedzialni za wspólną stratę, o ile kwestia ta była zagrożona.
przykład:
pożar w holu Twojego budynku mieszkalnego kosztuje Stowarzyszenie więcej niż zostało odłożone. Specjalny zakres ocen pokryje każdy indywidualny udział, który właściciele jednostek muszą wnieść, aby nadrobić różnicę.
Powódź& ubezpieczenie mieszkania od trzęsienia ziemi
ubezpieczenie mieszkania nie obejmuje szkód związanych z trzęsieniami ziemi, powodziami lub zapadliskami., Zagrożenia te są regularnie wykluczane z Polis mieszkaniowych i zazwyczaj musisz wykupić oddzielną ochronę, jeśli mieszkasz w regionie zagrożonym. Możesz być również zobowiązany do zakupu niektórych dodatkowych ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie przeciwpowodziowe, jako wymóg kredytu hipotecznego.
ubezpieczenie mieszkania wakacyjnego
Jeśli Twoje mieszkanie jest wolne przez dłuższy okres czasu, zwykle co najmniej 30 kolejnych dni, polisa ubezpieczenia mieszkania może nie obejmować roszczeń z tytułu szkód, które występują podczas wakatu., Ubezpieczyciele uważają niezamieszkane i wolne nieruchomości za większe ryzyko, ponieważ problemy mogą nie zostać szybko rozwiązane, a włamania są bardziej prawdopodobne.
aby zapewnić, że Twoja nieruchomość pozostanie objęta ubezpieczeniem, możesz wykupić ubezpieczenie mieszkania od ubezpieczyciela, gdy zamierzasz wyjechać na dłużej niż miesiąc. Często kosztuje to dodatkowo, ale alternatywą jest poniesienie pełnego ryzyka kradzieży lub niebezpieczeństwa zniszczenia mienia.