Florida hypotheekrente
hypotheekrente kan van week tot week veranderen, waardoor het moeilijker is om te weten wanneer u uw rente moet vergrendelen. Om meer te begrijpen over het vergelijken van lening aanbiedingen, lees onze Analyse van Florida ‘ s home loan rates en hoe ze variëren per bedrijf en locatie.
hoeveel verschillen de hypotheekrente in Florida?
de hoogste en laagste hypotheekrente in de Sunshine State heeft een bereik van 125 basispunten. Het lage tarief voor een 30-jarige hypotheek was 3,25%, in vergelijking met een hoge van 4,50%., Om te laten zien wat dit significante verschil kan betekenen voor uw budget, hebben we deze tarieven toegepast op echte dollarbedragen en het verschil in rente berekend.
aan de hand van een thuiswaarde van $200.000 als voorbeeld, vonden we dat de laagste en hoogste tarieven in Florida resulteerden in een verschil van bijna $41.172 in levenslange rente. Elke maand, de hoofdsom en de rente die u betaalt tegen het hoogste tarief zou $114 meer dan de laagste tarief. Terwijl uw eigen nummers zal variëren, dit voorbeeld toont de potentiële waarde van een lagere hypotheekrente., U kunt uw eigen zoekopdracht voor tarieven beginnen met de tool hierboven.
vergelijking van de tarieven voor woningleningen per Bank
ons onderzoek naar de hypotheekrente in de Sunshine State heeft ook betrekking op de tarieven die door elke grote bank worden aangeboden. De volgende grafiek visualiseert de variaties tussen enkele van Florida ‘ s grootste hypotheekverstrekkers.
hoewel deze tarieven van dag tot dag kunnen veranderen, blijkt uit de gegevens dat er een behoorlijke mate van variatie is van bank tot bank., Op basis van de theoretische aannames die worden gebruikt om deze schattingen te verkrijgen, zou een hypotheek tegen het laagste tarief $697 per maand kosten in hoofdsom en rente, wat aanzienlijk minder is dan de maandelijkse kosten van $811 tegen het hoogste tarief.
op de beveiligde website van LendingTree., NMLS # 1136: voorwaarden zijn van toepassing
stijgen de tarieven voor woningkredieten in Florida?
voor 2019 stijgen de hypotheekrentes in Florida en in de rest van het land mogelijk niet zo veel als eerder was verwacht. De Federal Reserve ‘ s Open Market Committee (FOMC) heeft onlangs aangekondigd dat het een data-afhankelijke “wait-and-see” benadering van toekomstige tariefverhogingen zou aannemen, die mogelijk een vermindering van het aantal tariefverhogingen kunnen aangeven die we in 2018 zagen.,
De target federal funds rate is de rentevoet die banken betalen om geld te lenen om hun transacties te financieren. Als gevolg van de correlatie tussen de federal funds rate en long-term mortgage rates, de FOMC ‘ s periodieke aankondigingen worden gezien als indicatoren van toekomstige rente trends. Er kunnen lichte disconnecties zijn tussen de hypotheekrente en de fed-fondsrente als gevolg van veranderingen in de vraag van de consument, kredietproblemen en incrementele kosten die het kredietverleningsproces met zich meebrengt.,
voor thuisverkopers in Florida creëert het nieuws van een mogelijke stabilisatie van de tarieven enige ademruimte voor het komende seizoen. In tijden van stijgende rente, shoppers haasten vaak om de financiering veilig te stellen voordat de rente te hoog stijgt. Met de FOMC de aankondiging van haar intentie om toekomstige tariefverhogingen te baseren op economische gegevens, kopers kunnen comfort in de wetenschap dat de hypotheekrente zijn meer kans om stabiel te blijven, terwijl ze winkelen voor een huis.,
het vergelijken van de rente op woningleningen in de steden van Florida
naast de verandering in de rente in de tijd, hebben we ook gekeken naar de relatie tussen hypotheekrente en geografie. De rente kan enigszins variëren tussen verschillende steden binnen dezelfde staat, zoals Jacksonville en Sarasota. Als je denkt over verhuizen naar een andere stad, de onderstaande tabel toont hypotheekrente en mediane waarde van onroerend goed in Florida ‘ s grootste metrogebieden.
de verschillen die we zagen waren ” t enorm. Hypotheekrentes in Florida ‘ s grootste steden varieerden tussen 4.60% en 4.70%., Relatief gezien zal de aankoopprijs van uw woning een veel grotere invloed hebben op uw uiteindelijke hypotheekkosten. Toch zijn er een paar dingen die u kunt aanpassen in uw hypotheek winkelen om ervoor te zorgen dat uw kosten passen bij uw financiële situatie. Overweeg het volgende voorbeeld om een kostenvergelijking van verschillende soorten leningen en voorwaarden te zien.
evalueren van hypotheekopties: een voorbeeld in Miami
Miami is de meest bevolkte en waardevolle grootstedelijke markt voor onroerend goed in Florida, met een mediane waarde van bijna $260.000 door de eigenaar bewoonde woning., Hoewel dit aanzienlijk hoger is dan het staats-en nationaal gemiddelde, zijn er een aantal verschillende leningopties die u kunt kiezen om de kosten van het kopen van een huis te beheersen.
als basis beginnen we met het standaardbeeld van een 30-jarige hypotheek met vaste rente op de mediane huiswaarde van Miami, met een traditionele aanbetaling van 20% en een rente van 4,61%. In deze afbeelding, uw maandelijkse hoofdsom en rente gelijk $1.068 terwijl de totale kosten van de rente op de lening is $176.316. Afhankelijk van uw voorkeuren zijn er verschillende manieren om beide cijfers aan te passen.,
als het onrealistisch is voor u om een aanbetaling van 20% te besparen, moet u misschien kijken naar leningprogramma ‘ s die kleinere aanbetalingen mogelijk maken, zoals FHA-leningen. Dergelijke programma ‘ s kunnen uw minimale aanbetaling te laten vallen tot een 3.5% drempel—in dit geval, $9,100 in vergelijking met $52.000. Natuurlijk moet je het verschil in de loop van de tijd goedmaken met hogere betalingen en meer rente. In ons voorbeeld, overschakelen naar een 3,5% aanbetaling hypotheek zou verhogen uw maandelijkse kosten met ongeveer $221, terwijl de levenslange rente zou stijgen met $36.366.,
Als u van plan bent om binnen een paar jaar te verhuizen en de hypotheek af te lossen door het huis te verkopen, kunnen de lage initiële tarieven op een adjustable-rate mortgage (ARM) u een manier bieden om de kosten te verminderen. Op basis van het gemiddelde tarief van 4,05% voor een 5/1 ARM in Florida, je”d betalen $40,225 van rente in de eerste periode van vijf jaar. Dit is een besparing van $ 5.752 in vergelijking met een gewone lening met vaste rente. Houd er echter rekening mee dat ARM-tarieven na de eerste periode kunnen stijgen, waardoor uw spaargeld wordt bedreigd.