Qu’est-ce que L’assurance Condo (HO6)? Ce que Couvre-T-elle?
également connue sous le nom de police D’assurance HO-6, l’assurance condo protège les unités de condo tout en offrant une couverture de responsabilité personnelle et une couverture des frais de subsistance si un condo devient inhabitable. Les polices HO-6 sont également appelées couvertures murales parce qu »elles protègent votre unité individuelle, tandis que la police principale de votre association de condos couvre les parties communes du bâtiment.
cependant, l’assurance condo standard ne s’applique pas dans certaines situations, comme les inondations., Vous voudrez peut-être envisager des politiques supplémentaires en fonction de l’endroit où se trouve votre condo et du temps que vous y passez.
Qu’est-ce qui est couvert par l’association de condos ou la police D’assurance principale HOA?
En règle générale, toutes les parties communes d’un immeuble en copropriété sont couvertes par une « police d’assurance principale » souscrite par l’Association des copropriétaires ou la HOA. Cela comprend non seulement le toit et l »extérieur du bâtiment, mais aussi les zones internes telles que les ascenseurs et les couloirs.
Le coût de la police principale est partagé par tous les propriétaires d’unités, généralement sous la forme de frais récurrents de condo ou de HOA., Il existe trois principaux types de polices d’assurance maître condo:
- La couverture des murs nus est une police d’assurance maître limitée qui couvre la structure, ainsi que la plupart des accessoires et des meubles dans les espaces communs. Il couvre également toute propriété appartenant collectivement à l’association de condos.
- La couverture d’entité unique offre tout ce qui est inclus dans la couverture des murs nus et fournit également une couverture pour les biens intégrés tels que les appareils dans les unités de condo individuelles.,
- La couverture intégrale s’applique à tous les biens appartenant collectivement à l’association de condominiums ou faisant partie de la structure de condominiums. C « est la police d » assurance maître de condo la plus complète, couvrant toutes les améliorations et ajouts de condo.
Le type de police d’assurance principale de votre HOA ou association de condos aura un impact direct sur le montant de l’assurance de condos que vous devez acheter. Vous devriez demander à l’association une copie de sa page de déclaration, qui détaille la Politique et ce qu’elle couvre.,
Les associations de condos peuvent également avoir d’autres formes d’assurance commerciale, comme une police d’assurance Fidélité pour couvrir les problèmes de malhonnêteté des employés, mais elles ne sont généralement pas liées à vos propres besoins d’assurance en tant que propriétaire d’une unité de condo.
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Qu’est-Condo de Couverture d’Assurance?,uilding property: the unit itself, including walls and fixtures
the main difference between a condo owner »s-6 police et régulière Ho-3 polices d’assurance propriétaires est que les polices ho-6 ne couvrent que la structure intérieure d’une unité à partir des « murs-in »., Sinon, les polices HO-3 et HO-6 sont assez similaires dans la façon dont elles couvrent les biens personnels, la responsabilité et les frais de subsistance supplémentaires.
habituellement, la couverture du logement et de la propriété d’un condo couvre une liste définie de « dangers nommés » tels que l’incendie, la grêle, le vol et le vandalisme. Tous les dangers qui ne sont pas nommés ne sont pas couverts, ce qui signifie que vous êtes financièrement responsable de ces dommages.
dans l’assurance condo et l’assurance habitation, les inondations sont généralement un risque exclu qui nécessite l’achat d’une couverture distincte.,
cependant, il est possible de transformer votre assurance condo en une police « péril ouvert » en ajoutant une couverture spéciale des propriétaires D’Unités un avenant. Une police de péril ouvert couvre les dommages de toute cause, à l’exception de ceux qui sont nommés dans la police. Les risques fréquemment nommés pour l’exclusion de la couverture comprennent les inondations, les tremblements de terre et les dolines.
couverture des immeubles de condos
La couverture des immeubles de condos protège l’intérieur de votre unité, ce qui comprend le sol, les murs intérieurs, les armoires, les éviers, le carrelage et tout autre appareil permanent., Si un condo est endommagé ou complètement détruit par un péril couvert, votre police d’assurance condo paiera jusqu’à la limite de couverture de la police achetée. Ceci est généralement égal au coût total du remplacement de l’unité.
la division de la propriété et de la couverture d’assurance entre les propriétaires de condos et les associations de condos peut poser des questions délicates lorsque les dommages touchent plus d’une zone d’un immeuble de condos.
selon les zones touchées, un incident peut être couvert par plusieurs polices en même temps., Un toit qui fuit-couvert par la police principale — pourrait également causer des dégâts d’eau à votre unité ci-dessous, ce qui mettrait alors votre police HO-6 en jeu. De même, dégâts d »eau dans l » unité d » un voisin qui se propage à vous impliquerait deux politiques HO-6.
lorsque vous choisissez votre limite de couverture de logement, tenez compte de la valeur ajoutée de tout nouvel équipement ou construction.
exemple:
vous rénovez votre cuisine, ajoutez de nouvelles finitions et améliorez les luminaires. Cela augmente la valeur de l’intérieur de l’unité et peut placer la valeur globale de votre maison au-dessus de votre limite de couverture de l’ancien logement.,
assurance du contenu D’un Condo et des biens personnels
Les biens du propriétaire d’un condo sont protégés par la couverture des biens personnels (ou du contenu) d’une police D’assurance HO-6. Comme l’assurance des propriétaires, l’assurance condo remplacera tout bien appartenant au propriétaire du condo ou aux membres de sa famille en cas de perte, jusqu’à la limite de la police. Les biens couverts peuvent inclure les meubles, les vêtements, les appareils électroniques et tout autre élément qui n’est pas attaché de façon permanente à l’unité.
En règle générale, la limite pour les réclamations de propriété est d’environ 50% de la couverture du logement.,
comme la structure elle-même, les biens d’un propriétaire de condo sont couverts par une longue liste de périls. Les plus importants de ces événements nommés sont le feu, l’éclairage et le vol.
exemple:
Une tempête brise une fenêtre de votre condo, laissant entrer la pluie pour tremper vos meubles. Une police d’assurance condo couvrirait le coût du remplacement de la fenêtre (structure) et du mobilier (biens personnels).
la couverture des biens personnels n’est pas limitée aux objets situés à l’intérieur de l’Unité de condo., Vous pouvez déposer une réclamation d’assurance condo pour des effets personnels perdus, endommagés ou volés à l’extérieur ou en voyage. Par exemple, si vous avez quelque chose volé dans votre voiture, vous pouvez déposer une réclamation d’assurance condo pour cela.
assurance responsabilité Condo
L’assurance responsabilité Condo vous protège, vous et les membres de votre famille, contre les poursuites pour blessures corporelles ou dommages matériels. La couverture de responsabilité est un élément essentiel de chaque police d’assurance condo, tout comme elle l’est pour les propriétaires et les locataires., Sans couverture de responsabilité, un propriétaire de condo pourrait être coincé payer de sa poche pour les frais juridiques qui pourraient être financièrement dévastateur.
la plupart des polices d’assurance condominium comprennent une couverture de responsabilité d’au moins 100 000$. Les assurés peuvent toujours acheter plus, généralement jusqu’à 500 000$. Si vous avez besoin d’encore plus de couverture de responsabilité, vous pouvez également acheter une police parapluie pour compléter la limite de responsabilité de votre assurance condo.,
couverture de perte d’usage
la couverture de perte d’usage (parfois appelée couverture supplémentaire de frais de subsistance) n’est pas aussi bien connue que la couverture de propriété ou structurelle, mais elle peut être extrêmement précieuse. Si votre condo devient inhabitable en raison de dommages ou d’un ordre d’évacuation, la protection contre la perte d’usage vous rembourse les dépenses supplémentaires que vous encourez afin de maintenir votre niveau de vie régulier.
Exemple:
Un incendie se produit dans votre condo, vous laissant sans un endroit pour rester., La couverture de perte d »utilisation paiera pour votre chambre et votre pension à un endroit différent pendant qu » elle est réparée — et couvre parfois même les coûts supplémentaires d » un trajet plus long.
Les termes de la perte d’utilisation peut varier: Certains vous rembourser jusqu’à un certain montant chaque jour ou un certain nombre de jours, tandis que d’autres attribuent un montant maximum par sinistre.
couverture D’évaluation des pertes
l’assurance D’évaluation des pertes, également appelée couverture d’évaluation spéciale, est une couverture facultative que vous pouvez ajouter à une police d’assurance de condo., Il couvre les situations dans lesquelles les propriétaires d’un logement dans un condominium sont financièrement responsables d’une perte partagée, tant que la question était un péril couvert.
exemple:
Les dommages causés par un incendie dans le hall de votre immeuble à condos finissent par coûter plus cher à l’association qu’elle n’a mis de côté. La couverture d’évaluation spéciale paiera la part individuelle que les propriétaires d’unités doivent contribuer pour compenser la différence.
inondation& assurance tremblement de terre pour les Condos
L’assurance Condo ne couvre pas les dommages liés aux tremblements de terre, aux inondations ou aux dolines., Ces dangers sont régulièrement exclus des polices de copropriété, et vous aurez généralement besoin d »acheter une couverture distincte si vous vivez dans une région à risque. Vous pouvez également être tenu d’acheter certaines couvertures supplémentaires, telles que l’assurance contre les inondations, comme une exigence de prêt hypothécaire.
assurance Condo Vacant
Si votre condo est vacant pendant une période prolongée, généralement au moins 30 jours consécutifs, votre police d’assurance condo peut ne pas couvrir les réclamations pour dommages survenant pendant la vacance., Les assureurs considèrent que les propriétés inoccupées et vacantes présentent un risque plus élevé, car les problèmes peuvent ne pas être résolus rapidement et les introductions par effraction sont plus probables.
pour vous assurer que votre propriété reste couverte, vous pouvez souscrire une assurance condo vacant auprès de votre assureur lorsque vous avez l’intention d’être absent pendant plus d’un mois. Cela coûte souvent un supplément, mais l’alternative est de supporter tous les risques de vol ou de péril détruisant votre propriété.