geld Crashers
De aanbiedingen die op deze site verschijnen zijn van bedrijven van waaruit MoneyCrashers.com ontvangt compensatie. Deze vergoeding kan van invloed zijn op hoe en waar producten op deze site verschijnen (inclusief bijvoorbeeld de volgorde waarin ze verschijnen). MoneyCrashers.com omvat niet alle bedrijven of aanbiedingen beschikbaar in de markt.
Op mijn eerste dag op mijn eerste baan na de universiteit, kreeg ik een groot pakket informatie over mijn voordelen, waaronder ziektekostenverzekering en pensioen., Ik had gelezen over de 401k van tevoren, maar mijn pakket in plaats daarvan had informatie over een 403b pensioenplan. Ik was in de war-Wat is een 403b, Wat is het verschil, en waarom kreeg ik een 403b in plaats van een 401k?
een 403b is een belasting-uitgestelde pensioenregeling die zeer vergelijkbaar is met een 401k. dat wil zeggen, het stelt u in staat om te reserveren pre-belasting dollars uit uw salaris te sparen voor pensionering – tot $16.500 per jaar, en voor sommige mensen, kan de limiet hoger zijn.,
De 403b wordt beheerd door een financieel Beheersmaatschappij die door uw werkgever wordt gekozen (of door een van de verschillende bedrijven waaruit u kunt kiezen) en u selecteert beleggingsfondsen en lijfrenten om uw geld te beleggen.
verschil tussen 401k en 403b
subsidiabiliteit
het basisverschil is dat een 403b wordt gebruikt door non-profitbedrijven, religieuze groepen, schooldistricten en overheidsorganisaties. De wet staat deze organisaties vrij van bepaalde administratieve processen die van toepassing zijn op 401k plannen. Met andere woorden, de administratieve kosten voor een 403b zijn lager., Dit stelt organisaties met zeer kleine budgetten in staat om hun werknemers te helpen sparen voor pensionering.
kosten
het verschil in kosten tussen een 401k en een 403b kan klein of substantieel zijn. Uw kosten worden bepaald door waar u in investeert, het serviceniveau dat de beheermaatschappij biedt en wie het bedrijf is.
bijvoorbeeld, een variabele lijfrente in een van beide regelingen zal een hap uit uw inkomsten te nemen, omdat de bijbehorende vergoedingen zijn meestal hoog. Dat gezegd hebbende, 401k administratieve kosten kunnen veel hoger zijn dan die van een 403b, ongeacht de investering binnen., Om erachter te komen hoeveel u betaalt voor de administratie van uw plan, zult u waarschijnlijk verder moeten kijken dan uw verklaring, omdat de informatie daar meestal niet zichtbaar is.
in beide plannen, zoek uit hoeveel de investering zelf-beleggingsfonds of lijfrente-ook in rekening wordt gebracht. Indien nodig, aan de telefoon met wie pensioen behandelt op uw werkplek, of met de beheermaatschappij zelf. Je wilt geen onnodige kosten die een groot deel van je Pensioenfonds opslokken., Anders dan de kosten, verschillen zijn klein tussen de twee soorten plannen en zal waarschijnlijk weinig invloed hebben op uw investeringen.
of uw werkgever biedt een 403b of een 401k, check out Blooom, een online robo-adviseur die uw pensioenrekeningen analyseert. Je verbindt gewoon je account en je zult snel in staat zijn om te zien hoe je het doet (inclusief risico, diversificatie en vergoedingen die je betaalt) en vind de juiste fondsen om te investeren in uw situatie. Meld je aan voor een gratis Blooom analyse.,
Keuzeuitstellimieten
zowel 401k-als 403b-plannen hebben limieten voor hoeveel een werknemer daaraan kan bijdragen (d.w.z. maximale 401k-bijdragelimieten). Voor 2011, de standaard electieve uitstel limiet is $ 16.500 voor beide plannen. Verder staan beide” inhaalpremies ” toe voor werknemers van 50 jaar en ouder. Deze werknemers kunnen bijdragen tot een totaal van $ 22.000 voor 2011, of een extra $5.500.
echter, in een 403b-plan kunnen sommige werknemers met ten minste 15 dienstjaren elk jaar nog eens $3.000 aan hun uitstellimiet toevoegen., Deze optie moet worden geschreven in de specifieke 403b plan, en werknemers zijn niet langer in aanmerking komen als ze hebben bijgedragen een totaal van $ 15.000 onder deze regel. Medewerkers met een 401k-abonnement hebben deze optie niet tot hun beschikking.
beleggingsopties
net als bij een 401k worden de beleggingsopties binnen het plan meestal geselecteerd door de financiële beheermaatschappij of door uw werkplek. Als u verschillende beleggingsopties wilt, kunt u uw werkgever vragen deze aan u ter beschikking te stellen., U kunt ook in aanmerking komen voor het openen van een traditionele IRA of een Roth IRA op uw eigen als u wilt extra geld te investeren, of te investeren op een andere manier. Dit kan gemakkelijk worden gedaan door middel van een makelaar zoals Zacks Invest of TD Ameritrade.
Als u ervoor kiest niet deel te nemen aan een 403b-of 401k-abonnement, zorg er dan voor dat u geen werkgeversovereenkomst afziet. Als werknemer uitkering, uw werkgever kan overeenkomen met een percentage van wat u bijdragen aan de regeling, of het volledige bedrag. Dit is in wezen “gratis geld” voor pensionering en mag niet licht worden opgegeven.,
in het verleden beperkten 403b-plannen de beleggingsopties van hun deelnemers voornamelijk tot variabele lijfrenten. Echter, deze beperking werd jaren geleden verwijderd, en nu de meeste 403b plannen kunt u investeren in een breed scala van beleggingsfondsen en lijfrenten.
Mag Ik kiezen welke Ik wil?
De meeste werkplekken die in aanmerking komen voor een 403b zullen dit doen omdat de administratieve kosten lager zijn. U kunt echter geen 401k openen als uw werkgever het niet aanbiedt. Met andere woorden, je hoeft niet te kiezen welk plan je wilt., Bij mijn eerste baan had ik een 403b omdat ik voor een Staatsziekenhuis werkte, dat als overheidsinstantie in aanmerking kwam voor dit plan.
Eindwoord
of uw baan een 401k of een 403b levert, is het belangrijk om de beschikbare investeringen te evalueren en de kosten en de administratieve kosten van het totale plan te begrijpen. Vanuit een geà nformeerde positie, kunt u het beste beslissen waar en hoe u uw geld te investeren. Houd er rekening mee dat wanneer een werkgever match beschikbaar is, bijdragen aan een duur plan nog steeds een slimme zet kan zijn.
wat voor pensioenregeling heeft u op het werk?, Hoeveel betaalt u aan administratieve kosten om daaraan bij te dragen?