herfinanciering

november 14, 2020 admin 0 Comments

Wat Is een herfinanciering?

een herfinanciering, of kortweg” herfinanciering”, verwijst naar het proces van herziening en vervanging van de voorwaarden van een bestaande kredietovereenkomst, gewoonlijk als het gaat om een lening of hypotheek. Wanneer een bedrijf of een individu besluit om een kredietverplichting te herfinancieren, proberen ze effectief gunstige wijzigingen aan te brengen in hun rente, betalingsschema en/of andere voorwaarden die in hun contract zijn beschreven. Indien goedgekeurd, krijgt de lener een nieuw contract dat in de plaats komt van de oorspronkelijke overeenkomst.,

kredietnemers kiezen er vaak voor om te herfinancieren wanneer de renteomgeving ingrijpend verandert, waardoor potentiële besparingen op schuldbetalingen uit een nieuwe overeenkomst ontstaan.

Key Takeaways

herfinanciering vindt plaats wanneer de voorwaarden van een bestaande lening, zoals rente, betalingsschema ‘ s of andere voorwaarden, worden herzien.
kredietnemers hebben de neiging om te herfinancieren wanneer de rente daalt.
herfinanciering omvat de herbeoordeling van de krediet-en aflossingsstatus van een persoon of bedrijf.,
Consumptieleningen die vaak voor herfinanciering in aanmerking komen, omvatten hypotheekleningen, autoleningen en studentenleningen.

hoe een herfinanciering werkt

consumenten trachten over het algemeen bepaalde schuldverplichtingen te herfinancieren om gunstigere leningsvoorwaarden te verkrijgen, vaak als reactie op veranderende economische omstandigheden. Gemeenschappelijke doelen van herfinanciering zijn om de vaste rente te verlagen om betalingen gedurende de looptijd van de lening te verminderen, om de looptijd van de lening te veranderen, of om over te schakelen van een vaste hypotheek naar een aanpasbare hypotheek (ARM) of vice versa.,

kredietnemers kunnen ook herfinancieren omdat hun kredietprofiel is verbeterd, als gevolg van wijzigingen in hun financiële langetermijnplannen, of om hun bestaande schulden af te lossen door ze te consolideren in één laaggeprijsde lening.

de meest voorkomende reden voor herfinanciering is de rentemarge. Omdat de rente cyclisch is, kiezen veel consumenten ervoor om te herfinancieren wanneer de rente daalt. Het nationale monetaire beleid, de conjunctuurcyclus en de concurrentie op de markt kunnen belangrijke factoren zijn die de rente voor consumenten en bedrijven doen stijgen of dalen., Deze factoren kunnen van invloed zijn op de rente over alle soorten kredietproducten, waaronder zowel niet-doorlopende leningen als doorlopende kredietkaarten. In een klimaat van stijgende rente betalen debiteuren met producten met variabele rente uiteindelijk meer rente; het omgekeerde geldt in een klimaat van dalende rente.

om te herfinancieren, moet een kredietnemer zijn bestaande kredietgever of een nieuwe kredietnemer benaderen met het verzoek en een nieuwe leningaanvraag indienen. Herfinanciering houdt vervolgens een herevaluatie in van de kredietvoorwaarden en de financiële situatie van een individu of een bedrijf., Consumentenleningen die doorgaans worden overwogen voor herfinanciering, omvatten hypotheekleningen, autoleningen en studieleningen.

bedrijven kunnen ook hypotheekleningen op commerciële eigendommen herfinancieren. Veel zakelijke beleggers zullen hun bedrijfsbalansen evalueren voor zakelijke leningen uitgegeven door crediteuren die zouden kunnen profiteren van lagere marktrente of een verbeterd kredietprofiel.

soorten herfinanciering

Er zijn verschillende soorten herfinancieringsopties. Het type lening dat een lener besluit te krijgen hangt af van de behoeften van de lener., Enkele van deze herfinancieringsopties omvatten:

rente-en-termijnherfinanciering: dit is de meest voorkomende vorm van herfinanciering. Rente – en-termijnherfinanciering vindt plaats wanneer de oorspronkelijke lening wordt betaald en vervangen door een nieuwe leningovereenkomst die lagere rentebetalingen vereist.
herfinanciering van Cash-Outs: Cash-outs zijn gebruikelijk wanneer het onderliggende activum dat de lening als onderpand verstrekt, in waarde is gestegen. De transactie omvat het opnemen van de waarde of het eigen vermogen in het actief in ruil voor een hoger leningbedrag (en vaak een hogere rente)., Met andere woorden, wanneer een actief stijgt in waarde op papier, kunt u toegang krijgen tot die waarde met een lening in plaats van door het te verkopen. Deze optie verhoogt het totale bedrag van de lening, maar geeft de kredietnemer onmiddellijk toegang tot contanten, terwijl de eigendom van het actief behouden blijft.
herfinanciering van contanten: een herfinanciering van contanten stelt de lener in staat een deel van de lening af te betalen voor een lagere loan-to-value (LTV) – ratio of kleinere betalingen van leningen.
Consolidatieherfinanciering: in sommige gevallen kan een consolidatielening een effectieve manier zijn om te herfinancieren., Een consolidatieherfinanciering kan worden gebruikt wanneer een belegger een enkele lening verkrijgt tegen een tarief dat lager is dan hun huidige gemiddelde rente over verschillende kredietproducten. Dit soort herfinanciering vereist dat de consument of het bedrijf om een nieuwe lening aan te vragen tegen een lager tarief en vervolgens af te betalen bestaande schuld met de nieuwe lening, waardoor hun totale uitstaande hoofdsom met aanzienlijk lagere rente betalingen.

de voors en tegens van herfinanciering

U kunt een lagere maandelijkse hypotheekbetaling en rente krijgen.,

u kunt een aanpasbare rente omzetten naar een vaste rente, waardoor voorspelbaarheid en mogelijke besparingen worden verkregen.

u kunt een instroom van contant geld verwerven voor een dringende financiële behoefte.

u kunt een kortere looptijd instellen, zodat u geld kunt besparen op de totale betaalde rente.

Cons

als de looptijd van uw lening wordt teruggezet naar de oorspronkelijke lengte, kan uw totale rentebetaling over de looptijd van de lening opwegen tegen wat u bespaart tegen de lagere rente.,
als de rente daalt, krijgt u geen uitkering bij een vastrentende hypotheek tenzij u opnieuw herfinanciert.
u kunt het eigen vermogen in uw woning verminderen.
uw maandelijkse betaling stijgt met een kortere looptijd van de lening, en u moet de slotkosten van de herfinanciering betalen.

voorbeeld van herfinanciering

Hier is een hypothetisch voorbeeld van hoe herfinanciering werkt. Laten we zeggen dat Jane en John een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar hebben., De rente die ze betalen sinds ze 10 jaar geleden hun rente hebben vastgelegd is 8%. Door de economische omstandigheden daalt de rente. Het echtpaar neemt contact op met hun bank en kan hun bestaande hypotheek herfinancieren tegen een nieuw tarief van 4%. Dit stelt Jane en John in staat om te vergrendelen in een nieuw tarief voor de komende 20 jaar, terwijl het verlagen van hun reguliere maandelijkse hypotheek betaling. Als de rente in de toekomst weer daalt, kunnen ze misschien opnieuw herfinancieren om hun betalingen verder te verlagen.

discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal., Als je denkt dat je gediscrimineerd bent op basis van ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van overheidssteun, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die je kunt nemen. Een dergelijke stap is het indienen van een rapport aan de Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Ministerie van huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).