het verkrijgen van uw gratis credit scores.

Het kan geen kwaad om
uw tegoed te bekijken zonder ooit zorgen te hoeven maken dat het uw scores schaadt.,

Hoe krijgt Credit Karma uw credit scores?

Credit Karma werkt samen met Equifax en TransUnion, twee van de drie grote bureaus voor consumentenkrediet, om u toegang te geven tot uw gratis credit scores en gratis kredietrapporten. (Experian is de derde grote consumentenkrediet bureau.,)

Credit Karma kan gratis credit scores en rapporten aanbieden omdat we op andere manieren geld verdienen. We gebruiken bijvoorbeeld de informatie in uw kredietprofiel om productaanbevelingen te doen die u kunnen helpen geld te besparen. Als u deze aanbevelingen gebruikt om een product aan te vragen, kan Kredietkarma betaald worden door de bank of kredietverstrekker.

wat voor soort gratis credit scores biedt Credit Karma?

Op Credit Karma ziet u credit scores en rapporten van Equifax en TransUnion, beide met behulp van het VantageScore 3.0 scoringsmodel., VantageScore werd opgericht in samenwerking met alle drie de belangrijkste kredietbureaus, en de 3.0 versie wordt veel gebruikt in de kredietverlening beslissingen vandaag.

biedt Credit Karma gratis FICO ® credit scores?

Credit Karma biedt geen FICO ® credit scores, die anders worden berekend dan VantageScore credit scores. Terwijl de drie grote kredietbureaus samenwerkten om het VantageScore-model te creëren, is FICO een aparte organisatie met eigen scoremodellen.

de VantageScore-en FICO-modellen verschillen op verschillende manieren, maar dat betekent niet dat de ene beter of nauwkeuriger is dan de andere., Kredietverstrekkers kunnen vertrouwen op verschillende scoringsmodellen bij het evalueren van een toepassing, en andere overwegingen kunnen ook rekening houden met.

we raden u aan uw credit scores te bekijken als een leidraad voor uw kredietstatus in plaats van als een definitief nummer dat bepaalt of u wordt goedgekeurd of geweigerd voor krediet.

hoe vaak moet u uw gratis credit scores controleren?

Het controleren van uw gratis credit scores op Credit Karma is geen eenmalige set-it-and-forget-it taak., Uw scores kunnen regelmatig worden bijgewerkt als uw kredietgeschiedenis verandert, dus ze regelmatig controleren kan u helpen bij het bijhouden van belangrijke wijzigingen in uw kredietprofiel.

aangezien u uw gratis credit scores kunt controleren zonder uw krediet te schaden, kunt u dit zo vaak controleren als u wilt. Als u uw credit scores gestaag groeien, het kan helpen motiveren u op uw credit-building reis. En als je klaar bent om een kredietaanvraag in te dienen, het krijgen van een beter idee van uw algehele krediet gezondheid van tevoren kan u een beter gevoel van waar je staat.,

Waarom uw vrije creditscores van Equifax en TransUnion verschillend kunnen zijn

u denkt misschien dat uw VantageScore 3.0 creditscores van Equifax en TransUnion hetzelfde zouden moeten zijn, maar dat is niet altijd het geval.

onthoud dat VantageScore 3.0 uiteindelijk slechts een scoringsmodel is. Het driecijferige nummer dat het produceert hangt grotendeels af van de informatie die kredietverstrekkers rapporteren aan elk kredietbureau.,

wanneer kredietscores die hetzelfde model gebruiken verschillen tussen kredietinformatiebureaus, is dit meestal omdat ze niet dezelfde informatie hebben. Hier zijn een paar van de redenen waarom u verschillende credit scores zou kunnen zien.

• uw scores hebben verschillende datums. Verschillende bureaus ontvangen informatie van kredietverstrekkers op verschillende tijdstippen. Als nieuwe informatie wordt verantwoord in een credit score en niet de andere, de scores kunnen verschillen.
• uw scores worden berekend met behulp van verschillende kredietrapporten., Het is aan kredietverstrekkers om te beslissen welke kredietbureaus ze rapporteren uw informatie Twee. Sommigen rapporteren aan alle drie de belangrijkste kredietbureaus, terwijl anderen slechts aan één of twee rapporteren. Als uw Equifax-kredietrapport informatie bevat die uw TransUnion-rapport niet bevat( of vice versa), kunnen uw scores verschillen.
• uw kredietrapporten bevatten onjuiste informatie. Het is mogelijk dat één of meerdere van uw kredietrapporten fouten bevatten. Daarom raden we u aan uw kredietrapporten regelmatig te controleren op fouten die uw scores kunnen beïnvloeden en deze fouten, indien nodig, te betwisten.,

Het is volkomen normaal dat uw verschillende credit scores niet hetzelfde nummer op een bepaald moment zijn. Kredietverstrekkers begrijpen meestal waarom uw credit scores kunnen verschillen — en ze kunnen ook rekening houden met andere factoren dan uw credit scores bij het overwegen van uw aanvraag voor krediet.

lezen en begrijpen van uw gratis credit scores

uw credit scores kunnen een nuttige weerspiegeling zijn van uw algehele kredietstatus., Maar om het meeste uit uw scores te krijgen, moet u eerst begrijpen hoe ze werken, wat ze vertegenwoordigen en wat eigenlijk een goede credit score vormt.

VantageScore 3.0 kredietscore ranges

kredietscore ranges variëren per scoremodel, en kredietverstrekkers kunnen bereiken op verschillende manieren bekijken. VantageScore 3.0 credit scores variëren van 300 tot 850. Denk aan hen in termen van vier basis categorisaties: Uitstekend, Goed, eerlijk en arm. Zo gaan ze kapot.,

uitstekend (781-850):
U kunt in aanmerking komen voor de beste beschikbare financiële producten, en u zult waarschijnlijk verschillende opties hebben als het gaat om het kiezen van terugbetalingstermijnen of andere voorwaarden. Maar uitstekende credit scores zijn niet de enige factor in een uitleenbesluit — een kredietverstrekker kan nog steeds ontkennen uw aanvraag voor een andere reden.,

goed (661-780):
U hebt minder kans dat een aanvraag wordt geweigerd op basis van uw credit scores, vergeleken met scores in de eerlijke of slechte range, en u heeft meer kans op een lage rente en gunstige voorwaarden.

Fair (601-660):
U kunt verschillende opties hebben als het gaat om het verkrijgen van goedkeuring voor een financieel product, maar u komt mogelijk niet in aanmerking voor de beste voorwaarden.,

slecht (300-600):
U kunt het moeilijk vinden om goedgekeurd te worden voor veel leningen of ongedekte kredietkaarten. En als je goedgekeurd bent, kom je misschien niet in aanmerking voor de beste voorwaarden of de laagste rente.

VantageScore 3.0 credit score factoren

verschillende credit scores kunnen veel gemeen hebben onder de motorkap, maar elk afzonderlijk scoremodel gebruikt zijn eigen combinatie van factoren om uw score te bepalen.,

Hier zijn de belangrijkste factoren die uw VantageScore 3.0 credit scores bepalen.

betalingsgeschiedenis (zeer invloedrijk)
De grootste factor in uw scores is uw geschiedenis van het op tijd betalen van rekeningen. Laattijdige of gemiste betalingen in uw kredietgeschiedenis kunnen uw scores aanzienlijk beïnvloeden.,

leeftijd en type krediet (zeer invloedrijk)
Een langere kredietgeschiedenis, met name bij dezelfde accounts, toont kredietverstrekkers dat u in de loop van de tijd in staat bent geweest Uw accounts te behouden. Kredietverstrekkers kunnen het ook beschouwen als een plus als u een mix van credit accounts (zoals een creditcard en een persoonlijke lening) met positief gebruik.,

kredietbenutting (zeer invloedrijk)
uw kredietbenutting meet de hoeveelheid krediet die u gebruikt ten opzichte van het voor u beschikbare bedrag. De meeste experts raden schieten voor een tarief Onder 30%, wat betekent dat u minder dan 30% van uw beschikbare krediet te gebruiken.,

saldi (matig invloedrijk)
vergelijkbaar met kredietgebruik houdt deze factor rekening met uw totale saldi over uw rekeningen — maar in termen van het dollarbedrag en niet het percentage. Als u al een redelijk bedrag elders verschuldigd, kredietverstrekkers kunnen minder geneigd zijn om meer krediet aan u uit te breiden.,

Recent krediet (minder invloedrijk)
recente kredietactiviteit kan een voorspeller van toekomstig gedrag, dus kredietverstrekkers willen weten wat je de laatste tijd hebt gedaan. Als u een aantal nieuwe accounts hebt geopend in de afgelopen maanden, dat kan factor in uw scores.,

beschikbaar krediet (minst invloedrijk)
Een grote hoeveelheid beschikbaar krediet kan erop wijzen dat u niet al uw beschikbare krediet gaat gebruiken indien goedgekeurd.