hoe en wanneer start u een collegefonds voor uw kind
veel ouders willen hun kinderen helpen naar de universiteit te gaan zonder schulden op te leveren, en ze weten dat het het beste is om vroeg te beginnen met sparen om dit doel te bereiken. Ze begrijpen het voordeel van een universitaire opleiding niet alleen in termen van persoonlijke groei, maar ook in verdienpotentieel, carrièremogelijkheden en financiële stabiliteit.,
echter, de collegekosten zijn in de loop der jaren aanzienlijk gestegen, waardoor het voor veel gezinnen moeilijk is zich te veroorloven zonder enige schuld op te leveren. Collegegeld en de kosten van levensonderhoud kan lopen over $ 60.000 voor een jaar aan een particuliere universiteit en meer dan $30.000 per jaar aan een Staatsuniversiteit.
gelukkig zijn er manieren om een collegefonds op te richten dat u en uw kind kan helpen collegegeld te betalen. Dit is wat u kunt doen:
kies de beste collegespaaroptie voor u
eerst is het belangrijk om het beleggingsvehikel te kiezen dat aan uw behoeften voldoet., Er zijn verschillende soorten fondsen om uit te kiezen, allemaal met hun eigen regels en fiscale gevolgen. U kunt zelfs meer dan één account hebben, afhankelijk van hoe uw financiën in de loop van de tijd veranderen. Hieronder volgen een aantal collegespaarproducten om te overwegen:
- 529 plannen: de naam van dit plan komt van een sectie IRS-code die volwassenen specifiek toestaat om te sparen voor college in de naam van een kind. Het plan heeft fiscale voordelen; de beleggingsinkomsten uit de rekening groeien vrij van federale belastingen als gebruikt voor kwalificerende college uitgaven., De persoon die de rekening financiert, betaalt belastingen op het geld voordat het wordt bijgedragen aan het 529-plan. Staten sponsoren 529 plannen die ook belastingvoordelen kunnen hebben voor inwoners van de staat. Deze rekeningen kunnen worden geopend ten behoeve van een student die niet het kind van de donor is, en ongebruikte fondsen kunnen worden aangewezen voor een andere student op een later tijdstip.
- Coverdell Onderwijsspaarrekeningen: de Coverdell onderwijsspaarrekening is een fiscaal voordelige manier om tot $2.000 per jaar bij te dragen aan de rekening van een kind., Dit account isn ‘ t Beschikbaar voor iedereen, omdat je nodig hebt om onder een bepaald inkomensniveau bij te dragen. Het voordeel is dat fondsen groeien vrij van federale belastingen. Soms zijn er belastingvoordelen van de staat.
- UGMA accounts: de Uniform Gift to Minors Act is een bewaarrekening, wat betekent dat uw kind of de minderjarige voor wie u de account aanmaakt, eigen beleggingen zoals aandelen en beleggingsfondsen kan hebben. Deze rekening geeft hen de activa, maar staat de bewaarder toe om deze te controleren totdat de minderjarige de wettelijke leeftijd bereikt., Dit wordt niet beschouwd als een traditioneel college fonds omdat het geld niet belastingvrij groeit. Ook, het telt tegen de student en de ouder bij het aanvragen van college financiële steun, waardoor het bedrag van de financiële steun die de school kan bieden uw kind te verminderen.
- IRA-rekeningen: de meeste mensen associëren een individuele pensioenrekening met pensioensparen. U kunt echter ook gebruik maken van een IRA voor gekwalificeerde college betalingen, zolang de bijdragen zijn gemaakt voor ten minste vijf jaar., IRA-plannen kunnen traditioneel of Roth zijn, het verschil is of je belasting betaalt over het geld voordat je het geld op de rekening zet. Voor Roth IRAs betaal je de belastingen vooraf. Alle geld genomen binnen de juiste termijn is belastingvrij. Met een traditionele IRA moet je belasting betalen over het opgenomen geld.
begin vroeg met sparen voor de Universiteit van uw kind
idealiter is het beste moment om een college fonds te starten wanneer uw kind geboren is., Met samengestelde rente en regelmatige Investeringen maandelijks of jaarlijks, de fondsen hebben een kans om te groeien over een langere periode van tijd, en je hoeft niet om opzij te zetten zoveel per maand of jaar om uw spaardoel te bereiken.
uw financiering kan bescheiden zijn, en veel ouders vinden dat ze kunnen veroorloven $25–$100 van elk salaris, automatisch gestort in het college spaarplan van hun keuze. Als je een verhoging of bonus, dat geld (of een deel) kan ook worden toegewezen aan college besparingen.,
gezinsleden kunnen bijdragen aan het collegegeld van een kind door hun eigen 529 planrekeningen te openen. Zij kunnen ook bijdragen leveren aan een gevestigde 529 rekening onder de naam”ouders” van het kind, als het plan dat de ouders gebruiken, bijdragen van derden accepteert.
sommige plannen accepteren deze bijdragen niet, in welk geval het het beste is om een nieuwe rekening aan te maken of de ouders geld te schenken bestemd voor storting in het 529 plan. Ongeacht hoe het plan is opgezet, is het belangrijk om de bijdragen te handhaven die ervoor zorgen dat u collegegeld en andere kosten kunt betalen., Een dergelijke discipline kan vooral nuttig zijn als u later geconfronteerd wordt met extra financiële verplichtingen.
ongeacht het plan dat u kiest, het starten van een college Spaarfonds voor uw kind is een grote investering. Laat een landelijke financiële professional helpen begeleiden het proces.