Hoe groeit een Roth IRA in de loop van de tijd?
traditionele individuele pensioenrekeningen (IRAs) staan bekend om hun belastingvoordelen, maar hoe werkt een Roth IRA—in het bijzonder, hoe groeit het in de loop van de tijd? Uw bijdragen helpen, maar het is de kracht van compounding die het zware werk doet als het gaat om het opbouwen van rijkdom met een Roth IRA.
uw rekening heeft twee financieringsbronnen: bijdragen en inkomsten. De eerste is de meest voor de hand liggende bron van groei, maar het potentieel voor dividenden en de kracht van compounding kan nog belangrijker zijn.,
Key Takeaways
- A Roth IRA zorgt voor belastingvrije groei en belastingvrije opnames bij pensionering.
- Roth IRAs groeit door compounding, zelfs in jaren waarin je geen bijdrage kunt leveren.
- Er zijn geen RMD’ s, dus je kunt je geld met rust laten om te blijven groeien als je het niet nodig hebt.
Wat Is een Roth IRA?
IRAs, zowel traditioneel als Roth, zijn populaire spaarmiddelen onder degenen die begrijpen hoe belangrijk het is om met pensioen te gaan., Het is gemakkelijk om een account te openen met behulp van een online makelaar of met de begeleiding van een financiële planner.
het kenmerkende kenmerk van een Roth IRA is de fiscale behandeling van bijdragen. Voor een traditionele IRA, bijdragen worden gemaakt met pretax dollars, wat betekent dat je inkomstenbelasting betaalt wanneer u de fondsen later op te nemen. Bijdragen aan Roth IRAs, omgekeerd, worden gemaakt met dollars na belasting. Dus, alle bijdragen die u maakt zijn van jou om tax-free in te trekken naar uw goeddunken.,inkomsten kunnen echter over het algemeen niet worden opgenomen totdat de rekening vijf jaar open is geweest en u de leeftijd van 59½ bereikt zonder dat u belastingen en boetes hoeft te betalen. Gekwalificeerde opnames van zowel premies en inkomsten bij pensionering zijn ook belastingvrij.
met traditionele IRAs krijgt u nu een belastingvoordeel en betaalt u later belastingen; met Roth IRAs betaalt u nu belastingen en krijgt u later een belastingvoordeel.,
veel werknemers vertrouwen op het pensioenspaargeld dat is opgebouwd door uitstel van betaling van de salarissen in een door de werkgever gesponsord spaarplan zoals een 401(k). Maar IRAs staat iedereen-zelfs zelfstandigen-toe om tijdens hun werkjaren bij te dragen aan financiële stabiliteit op latere leeftijd.
Roth IRA Growth
wanneer de beleggingen in uw rekening een dividend of rente opleveren, wordt dat bedrag toegevoegd aan uw saldo. Hoeveel de rekening verdient, hangt af van de beleggingen die ze bevatten., Vergeet niet, IRAs zijn accounts die de investeringen die u kiest houden (ze zijn geen investeringen op hun eigen). Die investeringen zetten je geld om te werken, waardoor het te groeien en te composteren.
uw account kan zelfs groeien in jaren waarin u niet in staat bent om bij te dragen. Je verdient rente, die wordt toegevoegd aan je balans, en dan verdien je rente op de rente, enzovoort. De hoeveelheid groei die uw account genereert kan elk jaar toenemen vanwege de magie van samengestelde rente.,
geen vereiste minimumdistributies voor Roth IRAs
bij traditionele iras moet je beginnen met het nemen van vereiste minimumdistributies (RMD ‘ s) wanneer je 72 wordt, zelfs als je het geld niet nodig hebt. Dat is niet het geval met een Roth IRA. Je kunt je spaargeld op je rekening laten staan zolang je leeft, en je kunt er onbeperkt aan blijven bijdragen, zolang je in aanmerking komend inkomen hebt en je aangepaste bruto-inkomen de jaarlijkse limiet voor het maken van bijdragen niet overschrijdt.,
deze kenmerken maken Roth IRAs uitstekende voertuigen voor de overdracht van rijkdom. Wanneer uw begunstigde erft uw Roth IRA, in het algemeen, hij of zij zal moeten distributies die kunnen worden uitgerekt over 10 jaar te nemen. Dit kan jaren van tax-free groei en Inkomen voor uw dierbaren.
Roth IRA groei voorbeeld
Hier is een voorbeeld. Stel dat je $ 3.000 bijdraagt aan je Roth IRA elk jaar gedurende 20 jaar, voor een totale bijdrage van $ 60.000., Houd in gedachten dat vanaf 2021, u kunt bijdragen tot $6.000 ($7.000 als je leeftijd 50 of ouder), op voorwaarde dat u voldoet aan de inkomensgrenzen.
naast uw bijdragen verdient uw rekening een zeer bescheiden $5.000 aan rente, waardoor u een totaal saldo van $65.000 krijgt. Om uw spaargeld op te voeren, besluit u te beleggen in een beleggingsfonds dat jaarlijks 8% rente oplevert.
zelfs als je stopt met bijdragen aan je account na 20 jaar, verdien je 8% op de volledige $65.000 in de toekomst., Het volgende jaar verdien je $ 4.800 in eenvoudige rente ($60.000 in bijdragen vermenigvuldigd met 8%) en $400 in samengestelde rente ($5.000 van de winst vermenigvuldigd met 8%). Dit verhoogt uw saldo tot $70.200.
het volgende jaar blijft u 8% verdienen op de som van uw bijdragen en eerdere inkomsten, wat nog eens $5,616 aan totale rente oplevert. Uw saldo is nu $ 75.816. Je kreeg bijna $11.000 in slechts twee jaar zonder extra bijdragen. In het derde jaar verdien je $6.065, waardoor je saldo stijgt naar $ 81.881.,
Als u nog eens vijf jaar doorspoelt, verdient uw rekening nog eens $38.429 aan rente, en uw totale saldo is $120.310. Zonder er een bijdrage aan te leveren, is jouw Roth IRA bijna verdubbeld in de afgelopen acht jaar door de kracht van samengestelde rente.
Advisor Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, Fla.,
zie de Roth IRA als een omhulsel rond uw geld dat belasting-uitgestelde groei biedt, zodat wanneer u met pensioen gaat u alle bijdragen en inkomsten belastingvrij kunt opnemen.Roth IRAs is vooral aantrekkelijk voor jongere beleggers, omdat de groei kan oplopen tot vier tot acht keer wat ze oorspronkelijk belegd tegen de tijd dat ze met pensioen gaan.
de werkelijke groei zal grotendeels afhangen van hoe u het onderliggende kapitaal belegt. U kunt kiezen uit een aantal beleggingsvehikels, zoals contant geld, obligaties, aandelen, ETF ‘ s, beleggingsfondsen, onroerend goed, of zelfs een klein bedrijf.,
historisch gezien kan een belegger met een goed gediversifieerde portefeuille een gemiddeld jaarrendement van 7% tot 10% verwachten. Tijdshorizon, risicotolerantie en de algehele mix zijn allemaal belangrijke factoren om rekening mee te houden bij het proberen om groei te projecteren.
Max Out Your 401(k) Match First
natuurlijk zou een Roth IRA niet de enige manier moeten zijn om een appeltje te schillen. Als je toegang hebt tot een 401 (k) of vergelijkbaar plan op het werk, dat is een andere geweldige plek om te sparen voor pensioen. Dit is waarom.,
- Als u een werkgever match krijgt, krijgt u automatisch 100% rendement op een deel van het geld dat u investeert in uw 401(k).
- 401 (k) s zijn belasting-uitgesteld, zodat uw geld sneller groeit.
- u krijgt een belastingaftrek voor het jaar dat u bijdraagt, wat uw belastingen verlaagt (en u meer te investeren geeft).
- Er zijn hoge bijdragelimieten: voor 2021 kunt u tot $19.500 investeren, of $26.000 als u 50 jaar of ouder bent.
een goede strategie is om eerst uw 401(k) te financieren om ervoor te zorgen dat u de volledige match krijgt, en dan te werken aan het maximaliseren van uw Roth., Als u nog geld over heeft, kunt u zich richten op het afronden van uw 401(k).
de Bottom Line
Roth IRAs profiteert van de kracht van compounding. Zelfs relatief kleine jaarlijkse bijdragen kunnen in de loop van de tijd aanzienlijk oplopen. Natuurlijk, hoe eerder u aan de slag, hoe meer u kunt profiteren van compounding—en hoe beter uw kans op het hebben van een goed gefinancierd pensioen.,