Hoe lang moet u uw bankafschriften bewaren?

hoe lang u uw bank-en creditcardafschriften moet bewaren, hangt af van hoe u ze ontvangt.

• Als u geen online bankrekening hebt en nog steeds bankafschriften per post ontvangt, bewaar het papier dan 12 maanden.
• Als u een online bankrekening hebt en geen papieren afschriften krijgt, kunt u uw gegevens bekijken of afdrukken wanneer ze nodig zijn. De banken houden hun administratie veel langer dan een jaar toegankelijk.,

hoe dan ook, u moet uw statements minstens één keer per maand bekijken om er zeker van te zijn dat er geen onaangename verrassingen in staan.

wanneer u de Records

nodig hebt, gebruikt ongeveer twee derde van de Amerikanen nu digitaal bankieren, hetzij via een telefoon-app, hetzij op een personal computer. Meer dan de helft blijft hun bank-en creditcardafschriften per post te krijgen, hoewel. Het is niet verrassend dat oudere consumenten veel vaker de voorkeur geven aan papieren documenten.,

er kan enige tevredenheid zijn bij het zien van het daadwerkelijke stuk papier dat u hebt ondertekend, hoewel dergelijke documentatie niet bestaat voor elektronische aankopen.

in ieder geval, of u nu een papieren archiefsysteem hebt of online toegang hebt tot uw bestanden, kan er een tijd komen dat u uw oude statements om verschillende redenen nodig heeft.

Hoe lang moet u uw Statements bewaren?

indien u zich niet afmeldt voor maandelijkse bankafschriften per post, bewaar deze dan minimaal één jaar. Als uw account alleen online is, bekijk dan maandelijks de stortingen en opnames om er zeker van te zijn dat ze correct zijn.,

Als u goed bent in het invoeren van gegevens, kunt u ook uw inkomsten en uitgaven opnemen in een boekhoudprogramma of een spreadsheet.

na een jaar is het veilig om het papier te versnipperen en weg te gooien met één grote uitzondering: alles dat een belastingaftrek documenteert, moet ten minste drie jaar bewaard worden. De IRS zegt dat het zelden gaat terug verder dan dat in audits, hoewel het behoudt de mogelijkheid om dit te doen.

als uw account online is, worden de records online gearchiveerd of op speciale bestelling bij de bank of financiële instelling beschikbaar., American Express, bijvoorbeeld, houdt voor drie jaar rekening transacties online en doorzoekbaar. Chase Bank gebruikers hebben toegang tot zeven jaar account activiteit.

waarom u de Statements

moet bewaren toegang tot een record van uw recente aankopen, facturen en payrolldeposito ‘ s is om een aantal redenen noodzakelijk, niet in het minst als bewijs van betaling in geval van een geschil.

u dient uw bankrekeningactiviteit regelmatig te controleren op bewijs van identiteitsdiefstal en fraude met betaalkaarten., De verklaringen voorzien in verificatie van illegale activiteiten en worden gebruikt om eventuele schade te recupereren.

voor belastingdoeleinden

u hebt mogelijk uw bankafschriften nodig wanneer u uw inkomstenbelasting doet om uw inkomsten en kosten, zoals charitatieve bijdragen en zakelijke uitgaven, te verifiëren.

rekeningafschriften die grote aankopen of betalingen bevestigen, kunnen ook de moeite waard zijn om te bewaren. U hebt bijvoorbeeld een aankoopbewijs nodig om een verzekeringsclaim in te dienen of een garantie te gebruiken.,

u kunt ontvangstbewijzen van Automated teller machine (ATM) versnipperen zodra u ze met uw accountrecords hebt verzoend. Storting en opname slips kunnen worden versnipperd zodra de transacties worden geverifieerd met de maandelijkse verklaring.

Online versus papieren afschriften

veel banken houden maandelijkse afschriften van klanten online gedurende ten minste vijf jaar en ze zijn gemakkelijk toegankelijk via hun apps en sites voor online bankieren. Deze verklaringen komen meestal in afdrukbare formaten. Samenvattingen van transactie-informatie zijn vaak beschikbaar om te downloaden.,

u kunt mogelijk papieren afschriften van uw bank krijgen die een aantal jaren terug gaan. Sommige banken rekenen een zoek-en printkosten voor deze dienst, omdat het niet kan worden gedaan op het niveau van het filiaal. Oudere verklaringen worden afgehandeld in een backoffice.

voor de veiligheid is het het beste om papieren bankafschriften in een brandveilige kluis op een beveiligde locatie te bewaren. Elektronische verklaringen moeten worden bewaard in een met een wachtwoord beveiligd bestand.

versnipperen van documenten

Het lijkt misschien makkelijker om uw records voor altijd bij te houden in plaats van tijd vrij te maken om ze te organiseren. Het is niet een geweldig idee, hoewel, vooral vanwege het potentieel voor identiteit dieven om ze te krijgen.

documenten die versnipperd moeten worden, zijn onder meer:

• creditcardafschriften: bewaar ze gedurende 60 dagen, tenzij ze belastinggerelateerde uitgaven omvatten. In deze gevallen, bewaar ze voor ten minste drie jaar.,
• Pay Stubs: koppel ze één keer per jaar aan uw W-2 en versnipper ze vervolgens.
• energierekeningen: houd ze maximaal één jaar vast.
• belastingaangiften en belastingontvangsten: bewaar deze, net als belastinggerelateerde creditcardafschriften, minstens drie jaar.
• huis – en autoverzekeringen: versnipper de oude wanneer u nieuwe polissen ontvangt.
• Hypotheekafschriften en woningverbetering: versnipper deze wanneer u het huis verkoopt.,

Hoe kunt u uw documenten versnipperen

wanneer u klaar bent om uw bankafschriften te verwijderen, zorg er dan voor dat u ze daadwerkelijk versnippert. Door ze doormidden te scheuren, stoppen identiteitsdieven niet om je persoonlijke informatie samen te stellen. Shredders zijn nu klein, draagbaar en goedkoop.

als uw papiervolume enorm is, kunnen shredderdiensten worden gekocht. Sommige banken zullen uw afschriften op verzoek gratis versnipperen.,

---