hoeveel moet u elke maand besparen?
meer dan inkomsten of beleggingsrendementen, is uw persoonlijke spaarpercentage de grootste factor bij het opbouwen van financiële zekerheid. Maar hoeveel moet je besparen? $ 50 per maand? 50% van je salaris? Niets tot je geen schulden meer hebt of meer geld kunt verdienen?
What ‘ s Ahead:
hoeveel moet u elke maand besparen?
veel bronnen raden aan elke maand 20% van uw inkomen te besparen.,
volgens de populaire 50/30/20-regel moet u 50% van uw budget reserveren voor essentiële zaken zoals huur en voedsel, 30% voor discretionaire uitgaven en ten minste 20% voor besparingen. (Krediet voor de 50/30/20 regel gaat naar Senator Elizabeth Warren, die naar verluidt gebruikt om het te onderwijzen toen ze een faillissement professor.)
wij gaan akkoord met de aanbeveling om 20% van uw maandelijkse inkomen te besparen. Maar het is niet altijd zo eenvoudig om te suggereren het juiste percentage van het inkomen voor u om te besparen.,
Als u bijvoorbeeld een hoge verdiener bent, zou het verstandig zijn om uw uitgaven laag te houden en een veel groter percentage van uw inkomen te besparen.
aan de andere kant, als het besparen van 20% van uw inkomen onwaarschijnlijk of zelfs onmogelijk lijkt op dit moment, willen we niet dat u gefrustreerd raakt. Iets redden is beter dan niets.
maar als je een kans wilt om veilig te zijn door ouderdom—en wat extra geld te hebben voor dingen die je wilt—suggereren de getallen dat 20% het getal is dat je wilt bereiken of overschrijden.
waar moet u opslaan?,
Het openen van een online spaarrekening is een geweldige manier om te beginnen met sparen. U vindt een aantal van de beste tarieven online (VS. baksteen en mortel) en toegang tot uw geld kan worden gedaan vanaf elke plek in de wereld.
klaar om op te slaan? Vergelijk vandaag de top spaarrekening tarieven en open een vandaag!
een online bank is Chime, en er zijn een dozijn redenen waarom ze zich hebben onderscheiden in de bankwereld.
De 0.,50% APY is van toepassing op alle saldi en er is geen minimum storting eis of minimum saldo eis om rente te verdienen. Alle deposito ‘ s zijn FDIC verzekerd, tot de $250.000 persoonlijke maximum.
naast de high yield APY (dat is ongeveer de beste rate die je vandaag online kunt vinden), brengt Chime een heleboel andere geweldige en unieke functies naar voren:
- Spot Me – geen rekening-courant kosten wanneer je een nul saldo trekt. Klokkenspel zal u dekken en gewoon terug te betalen het negatieve saldo wanneer u een andere storting om het verschil te dekken.,
- vroege directe storting-Stel een directe storting in en krijg een paar dagen eerder betaald dan de meeste mensen op uw kantoor.
- overschrijvingen afronden-elke keer dat u een aankoop doet met Chime, kunt u deze automatisch uw aankoop laten afronden en het toegevoegde bedrag naar uw spaarrekening laten overmaken. 30 cent hier, 60 cent begint echt op te tellen.
Last but not least, Chime heeft meer dan 38.000 gratis ATM ‘ s te gebruiken. Ze combineren twee grote netwerken, dus je zou geen moeite moeten hebben om dicht bij een geldautomaat te zijn om je geld gratis op te nemen.,
Een andere verleidelijke optie is Aspiration, een doelgericht merk dat tot 1,00% APY (variabel) biedt als je met hun Aspiration Plus account gaat; je betaalt $15/maand of $12,50/maand als je jaarlijks betaalt. Je hebt een openingsstorting van $10 nodig, maar daarna is er geen minimumsaldovereiste.
indien u dat verkiest, biedt Aspiration een regulier plan aan waarbij u een maandelijkse vergoeding kiest-wat u ook eerlijk vindt, maar u verdient geen rente op uw spaargeld.,
toch geeft Aspiration je tal van geweldige voordelen die je kunnen helpen om elke maand wat geld opzij te zetten. Hier zijn slechts een paar:
- Cash back – u krijgt geld terug op uw dagelijkse aankopen, te beginnen met 0,5% terug bij Target, Walmart en CVS. Aankopen bij populaire retailers zoals Warby Parker en Blue schort kunt u 3% tot 5% cash back. Verdien tot 10% met Plus Terwijl hoppen op in aanmerking komende sociaal bewuste handelaren.,
- welkomstbonus – wanneer je Aspiration ‘ s fee-free account hebt, besteed dan minstens $1.000 in je eerste 60 dagen en je krijgt een welkomstbonus van $100. Als je Aspiration Plus, besteden ten minste $ 1.000 in uw eerste 60 dagen en je krijgt een welkomstbonus van $ 150.
- geen geld opnemen aan geldautomaten-Gebruik uw kaart op 55.000+ Allpoint geldautomaten over de hele wereld en betaal geen kosten. Dat is meer dan Citi, Chase en Bank of America samen.
maar waar Aspiration echt opvalt is met zijn missie-gedreven functies., Met elke ingeschakelde swipe van uw debetkaart, Aspiration zal een boom planten. Aspiration Plus biedt ook CO2-compensatie voor al uw brandstofaankopen.
Waarom 20%?
volgens onze Analyse moet u, als u in de 20 of 30 bent en een gemiddeld investeringsrendement van 5% per jaar kunt verdienen, ongeveer 20% van uw inkomen besparen om een kans te hebben op het bereiken van financiële onafhankelijkheid voordat u te oud bent om ervan te genieten.
Het zit zo: als je elke dag als een hond wilt werken tot je sterft, hoef je misschien niet zoveel te sparen., Zeker, je wilt nog steeds af en toe een vakantie en iets in een noodfonds voor het geval je auto een radiator ophoest.
verder besparen we echter zodat we op een dag niet meer voor het geld hoeven te werken. Voor de meesten van ons zal die dag pas over vele decennia komen, maar er zijn regelmatig werkende mensen die het bereiken zo jong als 40 of zelfs 35.
waarvoor spaar je?
echte financiële onafhankelijkheid betekent dat u uw gekozen levensstijl volledig kunt onderhouden uit de rente en dividenden van uw beleggingen.
hoeveel geld heb je nodig om dat te doen?
goede vraag., Het simpele antwoord: Het hangt er allemaal van af. Het hangt ervan af of je bereid bent om op de armoedegrens te leven, twee huizen en een zeilboot nodig hebt, of ergens tussenin valt. Het hangt ook af van hoe goed uw beleggingen presteren. Als u een gemiddeld jaarrendement van 7% op uw geld kunt verdienen, kunt u stoppen met werken met een stuk minder dan wanneer u slechts 3% verdient.
omwille van de eenvoud, zullen we de gemeenschappelijke “4% regel” gebruiken, die stelt dat, theoretisch, je elk jaar 4% van je hoofdsaldo zou kunnen opnemen en hier onbeperkt van zou kunnen leven., Dat betekent dat u 25 keer uw jaarlijkse uitgaven moet besparen om financieel onafhankelijk te worden. (Als de wiskunde niet voor u schudt, onthoud 25 x 4 is 100, en 100% = uw totale saldo.)
Er zijn natuurlijk problemen met de 4% – regel. Voor een, er zijn geen risicovrije investeringen die ergens in de buurt van 4% vandaag. Plotselinge inflatie kan ook een probleem worden. Om dit te verantwoorden, en omwille van de eenvoud, zullen we baseren hoeveel je nodig hebt om te besparen op basis van uw bruto (vóór belastingen) inkomen niet uw uitgaven.,
in ons voorbeeld gaan we ervan uit dat u 25 keer uw jaarlijkse inkomsten wilt besparen, in plaats van uw jaarlijkse uitgaven. Standaard bespaart u meer dan u nodig hebt (want als u eenmaal financieel onafhankelijk bent, kunt u stoppen met sparen). Maar als je de rest van je leven je bron van inkomsten bespreekt, kun je het beste conservatief zijn.
hoe lang duurt het?
de grafiek hieronder laat zien hoe lang het duurt om 25 keer uw inkomen te verzamelen op basis van het percentage van uw inkomen dat u spaart., (We gaan uit van een gemiddeld jaarlijks rendement van 5% om rekening te houden met een agressievere asset allocatie terwijl je aan het sparen bent.,e7c801b13″>
Zoals je kan zien, door het opslaan van 20% van uw inkomen raak je 25 keer je jaarinkomen net boven de 40 jaar., Dat betekent dat een 30-jarige die vandaag begint met sparen (ervan uitgaande dat er geen eerdere besparingen zijn) dit doel met 71 zal bereiken. Als u minder dan 20% bespaart, zal het gewoon te lang duren voor uw geld om te groeien tot een punt waar het zal u toelaten om te leven van gewoon rente.
Het is niet zo eng, dat beloven we!
onthoud dat u slechts 25 keer uw jaarlijkse uitgaven nodig hebt, niet uw inkomen, om financieel onafhankelijk te worden. Hoe lager u uw uitgaven houdt, hoe eerder u uw persoonlijke spaardoel bereikt. Ook houdt onze spaarkaart geen rekening met belastingen.,
Tax-advantaged accounts kunnen
helpen voor de eenvoud, onze grafiek kijkt naar vóór-belasting geld dat binnenkomt, ervan uitgaande dat je belasting betaalt over het geld dat uitkomt. Maar belasting-beschutte pensioenrekeningen zoals 401 (k)s en IRAs veranderen die vergelijking ten goede.
Als u gebruik maakt van deze accounts, kunt u wegkomen met het besparen van 20% van uw netto-of na belastingen inkomen.
Als u in aanmerking komt voor een Roth IRA, gebruik het!, Geld dat je bijdraagt aan een Roth IRA komt nu terug naar je belastingvrij als je ouder bent, dus hoe meer je spaart in een Roth, hoe minder je in totaal hoeft te sparen omdat je geen belasting hoeft te betalen over de Roth opnames bij pensionering.
bijdragen aan een 401 (k) zullen ook helpen de pijn van het bereiken van een 20% besparing tarief te verlichten, volgens een TIAA-CREF blog gericht op millennials.
TIAA-CREF gaat ervan uit dat u kunt profiteren van ten minste een 5% match van uw werkgever wanneer u geld in een 401(k). Dit betekent dat u slechts 15% van uw salaris hoeft te besparen.,
Plus, als je geld in een 401(k), dit geld zal worden afgetrokken van uw salaris vóór belastingen, wat betekent dat elke dollar die u aftrekt bespaart u wat na belastingen contant geld.
20% – een voorbeeld
Als u een pretaxbijdrage levert aan een 401(k) van 5% van uw salaris en deze wordt door uw werkgever gecompenseerd, betekent dit dat u $60 van uw cheque voor belastingen opzij zet (en uw werkgever geeft nog eens $60). Dat is $120 op uw pensioen rekening elke maand, en uw na-belasting salaris wordt slechts verlaagd tot $ 969.
u bent uzelf nog steeds $80 schuldig., Je kunt de helft in een Roth IRA stoppen voor extra pensioensparen en de andere helft om een noodfonds op te bouwen. Wat je ermee doet maakt niet zoveel uit als het feit dat je het hebt gered.
Dit betekent, na al dat sparen, dat je inkomen nog steeds $889 per twee weken is, wat slechts ongeveer 11% minder is dan je vorige salaris van $1.000. Door gebruik te maken van uw werkgever match en aftrek voor belastingen, je erin geslaagd om bijna het dubbele van uw spaartarief. Over bang voor je geld gesproken.,
tussen pretax besparingen en werkgevers matching, bespaart 20% van uw salaris wordt een beetje makkelijker.
bereken hoeveel u kunt opslaan:
wat als ik niet zoveel kan besparen?
stress niet. Iets redden is beter dan niets.
Ik hoor al de kreten uit de commentaren: “hoe belachelijk! Ik geef bijna alles uit wat ik verdien, en aan huur, eten en vervoer! Deze website heeft geen contact met het publiek!”
Oké, oké., Als de 20% scenario dat ik net geschetst niet past bij uw situatie (die gaat uniek zijn voor u), dan kunt u niet denken dat ik zeg dat je een mislukking of een sukkel. Zoals ik al zei, Wij zijn van mening dat iedereen moet streven naar 20 procent, niet dat iedereen die doelstelling moet halen bij zijn eerste poging.
begin klein. Begin met 1%. Als dat niet zo erg prikt, ga dan naar twee, of zelfs drie. Misschien heb je 5% bereikt, en dat voelt best goed. Misschien neem je een gekke sprong voor 10%, en dat laat je gestrest en vastgebonden, dus je schaalt terug. Het is een proces, een letterlijk geven en nemen.,
houd tijdens dit alles dat 20% doel in gedachten. Dan word je niet zelfgenoegzaam. Wanneer u een verhoging, verhoog uw besparing tarief! Je deed het prima zonder dat geld, en je moet het niet missen als je er nooit aan gewend raakt.
ten slotte, als je schulden hebt, kun je al meer besparen dan je denkt. Dat komt omdat het afbetalen van schulden in wezen in omgekeerde zin bespaart.
zie het zo: op een dag ben je schuldenvrij. Maar je doet al jaren grote maandelijkse betalingen aan je schulden. Als je plotseling begint om dat geld te besparen, wat zou uw besparing tarief zijn?,
Als u niet elke maand 20% kunt besparen, is een andere optie Een app zoals Empower die automatisch geld opzij zet voor u.
Het enige wat u hoeft te doen is Empower vertellen hoeveel u wilt besparen, en Empower zal beginnen met het analyseren van uw inkomsten en dagelijkse uitgaven. Als u extra geld, Empower zal sturen naar besparingen, maar tijdens de maanden waar uw uitgaven lijken over te nemen, Empower zal minder bewegen. De app zal al het zware werk voor u doen, zodat u zich kunt concentreren op het beheersen van uw uitgaven.
bankdiensten verleend door nbkc bank, Lid FDIC.,
probeer ook eens te investeren
Als u niet elke maand een goed deel van uw salaris kunt sparen, kan één keer investeren (voor nu) u helpen op de lange termijn te sparen.
Eén optie op het investeringsplatform is verbetering.
Betterment claims ze zijn de ” eenvoudigste, slimste manier om te investeren,” en we zijn het eens dat ze zijn. Met Betterment uw geld zal automatisch worden belegd in index fondsen. Maar eerst zal Betterment u een reeks vragen stellen om uw doelen en risicotolerantie te bepalen.
u vraagt zich waarschijnlijk af: hoeveel moet ik hiervoor betalen?, Eigenlijk niet zo veel als je zou denken. Betterment ‘ s fee is eenvoudig-0,25% van uw totale portefeuille. Vergeleken met traditionele Makelaarskantoren is dit een stuk minder.
om een beter begrip te krijgen van alles wat Betterment te bieden heeft, hier is onze volledige recensie.
doorgaan! Zolang je jezelf vandaag niet ontneemt, is het moeilijk om “teveel”te besparen.
volg hetzelfde advies dat we gaven aan degenen die moeite hebben om 20% te halen: Test je limieten en probeer ze te verhogen., Het opbouwen van kracht (fysiek of financieel) vergt discipline en consistentie, evenals een bereidheid om te luisteren naar uw lichaam (of uw bankrekening) wanneer het u vertelt uw huidige regime is gewoon te intens.
maar meer opslaan is zeker een goed idee. Pensioendeskundigen zeggen dat de traditionele aanbeveling van 15% van het inkomen eerlijk gezegd te laag is om een comfortabele pensionering te garanderen, en dat 25 of 30% een veiligere inzet is.,
Houd er ook rekening mee dat als uw doel is om vervroegd met pensioen te gaan of op een dag een goedbetaalde maar stressvolle baan te verlaten, uw spaarpercentage waarschijnlijk 50% of meer moet bedragen. Dit lijkt misschien onmogelijk, maar het zou kunnen geven u pauze bij het maken van grote financiële beslissingen, zoals beslissen hoeveel huis u zich kunt veroorloven of wat voor soort auto te kopen.
het belangrijkste is om te beginnen met opslaan. Hoeveel zal variëren van persoon tot persoon, evenals van jaar tot jaar. De beste spaarfilosofie, in overeenstemming met onze sportmetaforen, komt van Nike: Doe het gewoon.,
- Hoe sla je je eerste $100.000
- Op Op de juiste plaats? Neem Onze Quiz om uit te vinden