HSA belastingvoordelen

tenzij je een van die magische eenhoorn ziektekostenverzekering plannen zonder eigen risico, geen copay, een lage premie en ton van de dekking hebt, is het gemakkelijk om het gevoel dat uw ziektekostenverzekering plan neemt meer dan het geeft. Maar het goede nieuws is dat er tenminste één manier is om de balans te vinden.

Als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) hebt, komt u in aanmerking om een gezondheidsspaarrekening (HSA) te openen. Het is eigenlijk een triple tax-free slam dunk. Geen toverstaf of eenhoorn stof nodig!, Hier is alles wat je moet weten over de fiscale voordelen die worden geleverd met een HSA en hoe om te profiteren van hen vanaf nu.

Hoe werkt een HSA

denk aan een HSA als een spaarrekening die u kunt gebruiken om te sparen voor gekwalificeerde medische kosten nu en in de toekomst. We hebben het over van alles, van pleisters en lichaamsscans tot vroedvrouwen en medicijnen voor reisziekte.

maar niet iedereen komt in aanmerking voor een HSA. Er zijn een aantal basiscriteria waaraan u eerst moet voldoen, maar zodra u dat doet, is het maken van bijdragen super eenvoudig en de fiscale voordelen zijn onmiddellijk.,

HSA geschiktheid

drie dingen moeten waar zijn om een HSA te openen:

1. Je bent ingeschreven in een HDHP.

in 2020, dat betekent dat uw ziektekostenverzekering plan heeft een minimum aftrekbaar van $ 1.400 voor een enkele dekking of $ 2.800 voor familie. Het betekent ook een maximale jaarlijkse out-of-pocket kosten van $ 6.900 voor particulieren en $ 13.800 voor gezinnen. Dit omvat dingen zoals eigen risico, copayments en coinsurance-maar niet uw premie.

2., Je bent niet ingeschreven in Medicare.

3. Je bent 18 jaar of ouder en niemand kan je claimen als een afhankelijk van hun belastingaangifte.

als al deze waar zijn, ben je binnen. Maar rustig aan! Voordat je begint bij te dragen aan een HSA, zorg ervoor dat je op de juiste Baby stap.

HSA ’s in de Baby Steps

hoewel HSA’ s een geweldig idee zijn voor mensen met HDHPs, is er een juiste tijd en plaats als het gaat om bijdragen. Als je in Baby stappen 1 en 2, is het niet de tijd om geld toe te voegen aan een HSA. Elke cent die je kunt missen moet gaan naar het slopen van uw schuld.,

maar zodra je Baby Steps 3 tot en met 7 bereikt, voel je vrij om die HSA op te starten en te beginnen met sparen, verdienen en beleggen—tax-free!

HSA belastingvoordelen voor 2020

om van deze fiscaal voordelige spaarrekening te kunnen profiteren, moet je wat geld aan de pot toevoegen. Maar voordat je gaat trekken een groot deel van de verandering van de bank, weet dat er grenzen aan hoeveel je kunt bijdragen aan uw HSA.

in 2020 is de maximale jaarlijkse HSA-bijdrage die u als individu kunt leveren $3.550. Voor gezinnen gaat dat bedrag omhoog naar $7.100., Als je 55 en ouder (en niet ingeschreven in Medicare), kunt u ook een jaarlijkse “catch-up bijdrage” van $1,000.

maar vergeet niet, deze cijfers omvatten werkgeversbijdragen. Je wilt deze limieten niet overschrijden, anders krijg je 6% belasting.

of u nu $50 of $7.100 bijdraagt, hier zijn de drie belangrijkste belastingvoordelen die u kunt genieten met een HSA:

Tax-Free Contributions

een van de beste voordelen van een HSA is dat wanneer u een bijdrage levert, u belastingvrij geld toevoegt. Dat kan op een paar manieren gebeuren.,

de eerste is door middel van een pretax loonaftrek. Dit betekent dat uw werkgever daalt wat HSA fondsen die u hebt geoormerkt om uit uw salaris rechtstreeks in uw HSA-account te komen. Poef! Dat geld gaat in je HSA en wordt niet als inkomen geteld. Daarom kan het niet worden belast. Cha-ching!

maar misschien krijgt u uw verzekering niet via uw werkgever, of uw werkgever stuurt geen geld namens u naar uw HSA. Geen probleem., Maak uw bijdragen zoals u normaal zou doen, en dan komen belastingtijd, claim die bijdragen als belastingaftrek, zodat ze niet worden geteld als inkomen.

Als u zelfstandige bent, draagt u pretax bij en telt het niet mee voor uw belastbaar inkomen.

Heads up, New Jersey en Californië-je moet de staat inkomstenbelasting te betalen op uw HSA bijdragen.

bovendien is de deadline voor het indienen van bijdragen voor 2019 op dit moment verlengd van 15 April 2020 tot 15 juli 2020, vanwege het stimuleringspakket voor het coronavirus dat in het Congres is goedgekeurd. Nu heb je een extra drie maanden om toe te voegen aan uw HSA!,

Tax-Free Growth

nu uw geld mooi in een HSA zit, komt hier tax-free bonus nummer twee: uw geld groeit tax-free. Vergeet niet, een HSA is een gezondheidsspaarrekening, dus het werkt als een spaarrekening en verdient rente. Maar in tegenstelling tot een reguliere spaarrekening waar rente verdiend zal worden geteld als belastbaar inkomen, uw HSA bijdragen kunnen groeien zonder de belasting hit.

Sorry, New Jersey en Californië, alle HSA inkomsten worden beschouwd als belastbaar inkomen.,

belastingvrije opnames

met een HSA reserveert u niet alleen geld voor huidige medische kosten, maar kunt u ook sparen voor toekomstige kosten voor gezondheidszorg. Of het nu dit jaar is of over 10 jaar, als het tijd is om een opname te maken, kun je dat geld belastingvrij meenemen, zolang het maar voor een gekwalificeerde medische kosten is.

Er is hier ook een ander perk-within-a-perk. Zodra je 65 wordt, zal je HSA ook fungeren als een traditionele IRA. U kunt geld opnemen van uw HSA voor wat je wilt, niet alleen gekwalificeerde medische kosten., Vergeet echter niet dat je belasting betaalt op die fondsen als je dat doet.

zodra u bent ingeschreven in Medicare, zult u niet meer in staat zijn om bij te dragen aan uw HSA. Maar denk er eens aan, alle bijdragen die u pre-Medicare zal geven u de vrijheid om te betalen voor medische kosten bij pensionering van uw HSA, allemaal tax-free!

belastingverschillen tussen HSA ’s vs.FSA’ s

Als u van HSA ’s hebt gehoord, dan kunt u ook bekend zijn met FSA’ s, of flexibele uitgavenrekeningen. Beide zijn als noodfondsen voor medische uitgaven, maar hoe ze functioneren in de echte wereld is vrij anders., We breken alle need-to-know informatie over HSA ’s vs. FSA’ s hier, maar laten we nu eens een kijkje nemen op hun fiscale verschillen.

1. De jaarlijkse bijdragen van de FSA zijn lager.

In 2020 kunt u tot $2.750 bijdragen aan een FSA. Omdat FSA ‘ s alleen beschikbaar zijn via Werkgevers, is het mogelijk dat uw werkgever de limiet lager kan instellen dan $2,750. Met een HSA, echter, een individu kan bijdragen tot $3,550 of $7,100 voor een gezin. Hoe dichter je bij die maximale bijdragen komt, hoe minder je moet rapporteren als belastbaar inkomen.

2. HSA fondsen draaien om, maar FSA fondsen niet.,

HSA ’s hebben hier zeker een voorsprong op FSA’ s. FSA ‘ s zijn “gebruik het of verlies het,” dus zwaai vaarwel aan alle fondsen die je niet gebruikt in een kalenderjaar. (Je zou kunnen rollover $500 als uw werkgever biedt die optie, maar dat is de max.)

Wat heeft dat te maken met uw belastingen? Nou, omdat HSA fondsen roll over, kunt u blijven groeien uw rekening jaar na jaar. Al die bijdragen gaan belastingvrij en groeien belastingvrij. Een FSA nullen uit elk jaar met geen mogelijkheid om belastingvrije rente te verdienen.

3. Je kunt je FSA fondsen niet investeren.,

een van de minder bekende voordelen van een HSA is dat u deze fondsen kunt beleggen in goede groei aandelen beleggingsfondsen. Omdat FSA-fondsen een levensduur van 12 maanden hebben, verlies je de investeringsmogelijkheid—en de fiscale voordelen—met een FSA. Zonder de investering stuk, het kiezen van een FSA betekent verliezen op belastingvrije rente en winst.

zelf een HSA-Account openen

een HSA-account aanmaken is zo eenvoudig. Vijf minuten makkelijk. En als je ingeschreven bent in een HDHP, is het een no-brainer., Dus, als je klaar bent om te beginnen verzilveren op uw triple tax-free HSA om u en uw dierbaren gemoedsrust in de toekomst te geven, open dan uw HSA vandaag!

---