Inzicht in Creditcardinteresse
kredietkaarten kunnen zowel een zegen als een vloek zijn. Als je ‘ re vastgebonden voor contant geld en echt wilt dat de aankoop te maken, kunt u het opladen en betalen later. En als je een bonuskaart hebt, kan het nog beter zijn omdat je punten kunt verzamelen of geld terug kunt storten. Maar, als je ‘re gevoelig voor het dragen van een saldo, je’ ll hebben om langer te wachten om het af te betalen vanwege de forse rente die sommige bedrijven in rekening brengen.
in feite bedroeg de doorlopende kredietkaartschuld van consumenten bijna $1.,1 biljoen aan het einde van februari 2020, volgens het rapport van de Federal Reserve G19. Amerikanen betaalden maar liefst $121 miljard aan rente en vergoedingen gecombineerd tegen het einde van 2019. Dat ” is geen verrassing sinds de Federal Reserve gemeld in februari 2020 dat de gemiddelde rente op creditcards die werden beoordeeld rente bereikte een astronomische 16,61%, en sommige kan oplopen tot 30% voor rekeningen die onder boete APR voorwaarden. Dus als je het moeilijk vindt om vooruit te komen met dat soort bagage, weet dan dat je niet alleen bent.,
maar het kan helpen de impact van kredietkaartschulden op uw financiën te verminderen als u beter in staat bent om precies te begrijpen hoe rente en rente werken. Hier zijn een aantal fundamentele notities om u te helpen als u uw credit card schuld te verlagen.
Wat Is rente op kredietkaarten?
rente, doorgaans uitgedrukt als een jaarlijks percentage (JKP), is de vergoeding die wordt betaald voor het voorrecht geld te lenen. Deze vergoeding is de prijs die een persoon betaalt voor de mogelijkheid om geld te besteden vandaag dat anders tijd zou kosten om te accumuleren., Omgekeerd, als je het geld leent, compenseert die vergoeding/rente je voor het opgeven van de mogelijkheid om dat geld vandaag uit te geven.
rente wordt alleen in rekening gebracht op het geld dat u verschuldigd bent aan het einde van elke maand. Dus, als je niet een van de gelukkigen bent die het saldo elke maand kan afbetalen, zal je rente oplopen. Het dragen van een saldo zal komen met extra kosten. Maar die kosten verschillen op basis van wat u in rekening brengt op uw creditcard., Als u een voorschot in contanten of een saldo overdracht, kunt u uiteindelijk het betalen van een hogere rente en andere vergoedingen op deze kosten, in vergelijking met eenvoudige aankopen.
sommige creditcardrentevoeten hebben variabele rente, dus controleer de kleine lettertjes. Dit betekent dat de rente verandert met de prime rate. Prime is de rente die is ingesteld door uw geldschieter, dat is een paar punten hoger dan de federale fondsen rente, ingesteld door de Fed. Als dat tarief omhoog gaat, zal uw creditcard tarief ook. Dus houd dat in gedachten wanneer u uw kaart gebruikt.,
inzicht in creditcardrente
Hoe werkt creditcardrente?
de rente die u ziet op uw overzicht of voorwaarden van uw kaart wordt genoteerd in jaarlijkse termen (JKP is jaarlijks percentage). De kaartuitgever zal rente op uw rekening toepassen op basis van het dagtarief, dat is uw rente gedeeld door 365. De creditcardmaatschappij zal dan gebruik maken van dat dagelijkse cijfer en vermenigvuldigen met uw saldo aan het einde van elke dag tijdens de facturering cyclus.,
als uw kaart bijvoorbeeld een tarief van 16% per jaar heeft, is het dagtarief 0,044%. Als u een saldo van $500 had, zou u de volgende dag $0,22 in rente oplopen voor een totaal van $500,22. Dat proces gaat door als je nieuwe aankopen doet tot het einde van de maand. Als u een saldo van $500 aan het begin van de maand en geen andere kosten had, zou u eindigen met een rekening van $506.60 met rente.
Wat Is een goede rente op een creditcard?,
het bepalen van een goede rente op een creditcard is moeilijk omdat het allemaal afhangt van uw credit score en de betrokken geldschieter. De beste rente in de markt worden aangeboden aan mensen met een uitstekende krediet, omdat ze het laagste risico in termen van het terugbetalen van wat ze verschuldigd. Omgekeerd, die met slecht krediet of geen krediet geschiedenis kunnen meestal alleen in aanmerking komen voor credit card rente die aanzienlijk hoger kan zijn, soms zelfs twee keer zo hoog als die beschikbaar zijn voor mensen met een uitstekende krediet., De beste manier om erachter te komen welke tarieven u in aanmerking komt voor is om toegang te krijgen tot uw huidige credit score en bekijk het bereik van de tarieven beschikbaar voor kaarten die dat niveau van krediet toe te passen vereisen.
twee Rentescenario ‘ s
De gemiddelde kredietkaartschuld van Amerikaanse huishoudens in februari 2020 werd geschat op $9.151 ($1.096 biljoen gedeeld door het Geschatte aantal Amerikaanse huishoudens voor 2019). In feite, credit card schuld is goed voor een zeer groot deel van de totale revolving consumentenschuld., Het is duidelijk dat creditcards een belangrijk onderdeel zijn van ons dagelijks leven, daarom is het belangrijk om het effect van die rente op het totale bedrag dat u betaalt te begrijpen.
laten we zeggen dat John en Jane beiden $ 2.000 schuld op hun credit cards hebben, die een minimum betaling van 3% vereisen, of $10, afhankelijk van wat hoger is. Beide zijn krap bij kas, maar Jane slaagt erin om een extra $ 10 te betalen bovenop haar minimale maandelijkse betalingen. John betaalt slechts het minimum.
elke maand krijgen John en Jane een jaarlijkse rente van 20% op de uitstaande saldi van hun kaarten., Dus, als John en Jane betalingen doen, gaat een deel van die betalingen naar het betalen van rente en een deel naar de hoofdsom.
Hier is de uitsplitsing van de cijfers voor de eerste maand van de kredietkaartschuld van John:
deze berekeningen worden elke maand uitgevoerd totdat de kredietkaartschuld is afbetaald.
uiteindelijk betaalt John in totaal $ 4.241 over 15 jaar om de $2.000 aan kredietkaartschuld kwijt te schelden. De rente die John betaalt over de 15 jaar in totaal $ 2.241, hoger dan de oorspronkelijke credit card schuld.,
omdat Jane een extra $10 per maand betaalde, betaalt ze in totaal $ 3.276 over zeven en een half jaar om de $2.000 aan kredietkaartschuld kwijt te schelden. Jane betaalt in totaal 1.276 dollar aan rente.
De extra $10 per maand bespaart Jane bijna $1.000 en verkort haar aflossingsperiode met meer dan zeven jaar.
de les hier is dat elk klein beetje telt. Het betalen van twee keer uw minimum of meer kan drastisch bezuinigen op de tijd die nodig is om te betalen uit het saldo, wat leidt tot lagere rentelasten.,
echter, zoals we hieronder zullen zien, hoewel het verstandig is om meer dan uw minimum te betalen, is het het beste om helemaal geen saldo te dragen.
20% gegarandeerd rendement?
als belegger zou u graag een jaarlijks rendement van 17% tot 20% op een aandelenportefeuille krijgen, toch? In feite, als je in staat zou zijn om dat soort rendement te houden op de lange termijn, zou je rivaal investeren legendes zoals Peter Lynch, Warren Buffett, George Soros, en waarde-investeren goeroe Jim Gipson.,
maar als u een e-mail met een onderwerp dat schreeuwde, ” 20% Return Guaranteed!”je zou waarschijnlijk sceptisch zijn. Maar denk er eens over na: Er is minstens één garantie die ijzersterk is: als uw creditcard 20% rente per jaar in rekening brengt en u betaalt het saldo, bent u gegarandeerd om jezelf te redden van het verliezen van 20%, die, in zekere zin, is het equivalent van het maken van een 20% rendement.
rente verdienen Versus rente betalen
beleggers zijn vaak terughoudend om hun kredietkaarten te betalen en in plaats daarvan kiezen ze ervoor om het geld op een beleggings-of spaarrekening te zetten., Veel factoren drijven individuen om dit te doen. Een van deze factoren is de neiging van mensen om mentale rekeningen te hebben, waardoor ze een andere betekenis plaatsen op verschillende rekeningen en op het geld dat erin zit. Mental accounting voorkomt soms dat beleggers kijken naar hun financiën als geheel. Het houden van een dure credit card saldo, terwijl het gebruik van het geld voor investeringen eigenlijk ontkent elke investering winsten die je zou kunnen maken. Tenzij je een investeerder van wereldklasse, investeren in plaats van het betalen van uw credit card saldo is een gegarandeerd verlies van geld., Aan de andere kant, het afbetalen van uw credit card schuld garandeert u een terugkeer, een terugkeer van wat uw kaart kosten u. Dus vergeet niet, $1 is $1, ongeacht of het is geïnvesteerd of verloren. Niet zo denken kan erg duur zijn.
Als u geld op uw beleggings-of spaarrekening hebt staan, of als u $ 1.000 hebt die een gat in uw spijkerbroek brandt, neem dan dat geld en betaal uw creditcard af. Zodra u uw hoge rente schulden te elimineren, zult u meer geld, omdat je niet het maken van rente betalingen en omdat uw investeringen echt zal groeien.,
de Bottom Line
De moraal van het verhaal: het dragen van een saldo op uw kaart kan zeer kostbaar zijn. Betaal uw credit card saldo volledig af. Met de astronomische rente die creditcardmaatschappijen in rekening brengen, heeft het gewoon geen zin, als je ergens anders spaargeld hebt, om een saldo te dragen. Als u uw saldo niet volledig kunt afbetalen, verhoog dan ten minste uw maandelijkse betaling, zelfs een beetje. Als alternatief, overwegen over te schakelen naar een saldo overdracht kaart met een betere rente. Hoe dan ook, het zal op de lange termijn winstgevender zijn.,