Is het mogelijk om met pensioen te gaan op 45 met $ 500.000?

Als u net als veel volwassenen vervroegd met pensioen gaat (zou u op 45-jarige leeftijd met pensioen kunnen gaan?) is waarschijnlijk bij je opgekomen ten minste een of twee keer. Voor de meesten van ons, het is gewoon geen optie als de financiële gevolgen zijn ingewikkeld (om nog maar te zwijgen van die afhankelijke kinderen die lijken te moeten gaan studeren).

toch horen we soms over vrienden, familieleden of volslagen onbekenden die besloten om vroeg uit te klokken en te gokken dat ze in staat zullen zijn om de eindjes aan elkaar te knopen voor de volgende (of meer) decennia., Hier is een snelle blik om te zien of het mogelijk is om met pensioen te gaan op $500K als je 45 jaar oud.

“pensioen bij 45 met $500.000” en de 4%—regel

De “vier procent—regel” – een algemeen aanvaarde financiële vuistregel-stelt dat uw spaargeld moet duren tot 30 jaar van pensionering als u 4% van uw spaargeld opneemt tijdens het eerste jaar van pensionering en vervolgens elk jaar daarna aanpast voor inflatie. Om erachter te komen hoe groot een appeltje voor de dorst je nodig hebt, je moet overeenkomen met die 4% om uw verwachte uitgaven., Als u van plan bent om te leven op $30.000 per jaar, bijvoorbeeld, je nodig hebt $750K socked away. Als je kosten $ 40.000 zijn, heb je $ 1 miljoen nodig, enzovoort.

als je $500K hebt, komt de wiskunde uit op $20.000 per jaar, uitgaande van een 4% – opnamestrategie. Maar vergeet niet, de 4% – regel werkt niet voor onbepaalde tijd. Het is bedoeld om u te helpen door middel van 30 jaar van pensioen, die als je in goede gezondheid zal niet genoeg zijn als je met pensioen op 45. Pensioen op $ 500K op de leeftijd van 55 kan geven u een beter resultaat financieel.,

realiteitscontrole

of u al dan niet zou kunnen leven (en gelukkig zijn) van $20.000 hangt af van uw levensstijl voorkeuren en situatie. Als je vasthouden aan 4%, Je kijkt naar ongeveer $ 385 per week of ongeveer $ 1.667 per maand-dat is niet veel. En er zijn mensen die denken dat in de huidige omgeving 4% misschien te genereus is.,

” de 4%-regel werkt niet erg goed in de huidige omstandigheden met historisch lage rentetarieven. Een veilige onttrekkingspercentage kan dichter bij 3% of 3,5% liggen. Er zijn een aantal adaptieve distributie strategieën die een beetje meer waarde uit een $500.000 portefeuille zou kunnen halen. Vier procent is nog steeds vrij agressief, zelfs met constante portfolio monitoring, ” zegt Louis Kokernak CFA, CFP, oprichter van Haven Financial Advisors in Austin, Texas.,

maar voor nu, laten we werken met dat budget en zien wat u zou helpen beheren op dat bedrag. Het zal gemakkelijker zijn als u:

• uw huis al vrij en veilig bezit (geen hypotheek)
• geen universiteitskosten hebt (u hebt geen kinderen, ze zijn al afgestudeerd, ze komen in aanmerking voor een volledige studiebeurs, of u hebt al geld opzij gezet in een college spaarplan)
• zijn nu gezond en zijn echt proactief om zo te blijven (goed eten, genoeg bewegen, genoeg slapen, enz.,)
• zijn tevreden om zuinig te leven
• zijn bereid om buiten het kader te denken en een andere aanpak te proberen

Out-of-the-Box opties

Er zijn manieren om uw maandelijkse kosten van levensonderhoud te verlagen als u bereid bent om die route te gaan. Een optie: met pensioen gaan in het buitenland in een bestemming die een verandering van omgeving, nieuwe ervaringen, toegang tot betaalbare gezondheidszorg biedt, en—de grote—een lagere kosten van levensonderhoud. Het is mogelijk voor een paar om comfortabel te wonen in Ecuador, met inbegrip van de huur, bijvoorbeeld, op ongeveer $ 1.500 per maand.,

volgens de jaarlijkse Global Retirement Index voor 2020 bieden Mexico, Panama en Costa Rica betaalbare opties voor gepensioneerden.

een andere optie: als u al een woning bezit, kunt u deze verkopen en de opbrengst aan uw spaargeld toevoegen. Je zou dan de mogelijkheid hebben om te huren, kopen van een kleiner huis (misschien een klein huis?), in het buitenland wonen, of zelfs een camper kopen en de VS reizen (sommige mensen krijgen gratis huur op een camping in ruil voor het zijn een “gastheer”).

Sociale Zekerheid treedt in

op een gegeven moment zal de Sociale Zekerheid in werking treden., Voor iedereen die in 1960 of later geboren is, is de normale pensioenleeftijd—de leeftijd waarop u recht heeft op volledige sociale uitkeringen—67 jaar. U kunt beginnen met het nemen van uitkeringen vanaf de leeftijd van 62, maar uw maandelijkse uitkering zal worden verminderd met ongeveer 30%. Hoe langer je wacht om te beginnen, hoe meer je elke maand ontvangt. U kunt uw pensioen uit te stellen tot de leeftijd van 70 voor een nog grotere maandelijkse uitkering.

Als u uw $500K aan spaargeld tot die tijd kunt rekken, zullen uw sociale uitkeringen van start gaan en een welkome maandelijkse geldinjectie geven. Zorg er trouwens voor dat je genoeg kwartalen hebt gewerkt om in aanmerking te komen voor de Sociale Zekerheid.

” Als u investeert tegen een gemiddeld rendement van 7% per jaar (niet te groot als “if”), zal uw geld elke tien jaar verdubbelen. Daarom, als je $ 500.000 hebt op de leeftijd van 45, kun je $2 miljoen hebben op de leeftijd van 65 als je het met rust laat. Waarom niet langer werken, zodat je meer van het leven kunt genieten?, Als je gaat leven voor 40 jaar of zo (na pensionering op 45) Je zou kunnen krijgen vreselijk verveeld als je niet betaald werk. En als je leeft van spaargeld dat 45 jaar moet duren, zal je levensstijl nooit weelderiger worden”, zegt John R. Frye, CFA, chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Californië.

de Bottom Line

beslissen wanneer u met pensioen gaat—als u het geluk hebt om de keuze te hebben—kan een uitdaging zijn. Als u te vroeg met pensioen gaat, loopt u het risico zonder geld te zitten., Met pensioen te laat en je loopt het risico niet in staat om te genieten van een aantal van de avonturen waar je naar uitkeek om te ervaren.

Als u vroeg met pensioen wilt gaan—of echt vroeg, op de leeftijd van 45—is het belangrijk om meer te overwegen dan financiën. “De afwegingen voor een dergelijke beslissing moet niet licht worden genomen als je prime verdienende jaren zou opgeven, die niet alleen zorgen voor een grotere pensioensparen, maar omdat de Sociale Zekerheid kijkt naar de jaren van het werk en de inkomensniveaus, uw inkomen uit de sociale zekerheid zou sterk worden verlaagd in pensionering., Verder, als je nodig was om terug te keren naar het werk je”d in een groot nadeel,” zegt Matthew J. Ure, vice president, Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas.

en vergeet de kosten van de ziektekostenverzekering niet. “Ziektekostenverzekering zal een aanzienlijke kosten tot je Medicare leeftijd bereiken op 65, waarschijnlijk het eten van een derde tot de helft van uw jaarlijkse uitgaven, afhankelijk van waar je woont,” zegt Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice president, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,

mensen die vroeg wegklokken, kunnen dezelfde uitdagingen aangaan als mensen die voor de lange termijn werken: zaken als eenzaamheid, verveling, gebrek aan doel en gevoel van contact. Het is het beste om te kijken naar het hele plaatje—zowel financiële en emotionele factoren-bij de beslissing of u met pensioen kunt gaan op de leeftijd van 45 met $500.000.,

---