is mijn financieel adviseur een fiduciair?
vraag het gewoon. De makkelijkste manier om erachter te komen of uw adviseur is een fiduciair is gewoon om te vragen. Als je adviseur zegt dat ze geen fiduciair zijn, vraag dan waarom. De adviseur moet een duidelijke, beknopte en logische uitleg geven. Ze moeten ook bereid en in staat zijn om uit te leggen hoe ze werken met klanten en welke regels van toepassing zijn op het advies dat ze geven.
vraag ook hoe de adviseur wordt gecompenseerd. Een ingewikkelde tariefstructuur is een rode vlag., Ook, denk twee keer na als de adviseur verdient het grootste deel van hun geld van commissies op de investeringen die zij verkopen.
ken de verschillende soorten adviseurs. Hier zijn enkele veel voorkomende soorten adviseurs die waarschijnlijk fiduciair zijn:
beleggingsadviseurs die met pensioenrekeningen werken, worden nu aangehouden bij de fiduciaire standaard van het Ministerie van Arbeid (DOL). Deze adviseurs moeten alle vergoedingen en belangenconflicten bekendmaken. Ze kunnen geen producten aanbevelen die een conflict binnen pensioenrekeningen vertegenwoordigen., In andere accounts kan RIAs producten aanbevelen die een conflict vertegenwoordigen, zolang ze het conflict eerst onthullen.
Fee-alleen financiële planners rekenen een vaste vergoeding of een vergoeding op basis van het percentage van de activa die ze voor u beheren. Ze accepteren geen commissies voor de producten die ze aanbevelen. Veel fee-only adviseurs houden zich vrijwillig aan fiduciaire normen, en degenen die ook beleggingsadviseurs zijn, moeten dit wettelijk doen.
Broker-dealers worden gereguleerd door de SEC, maar zij hoeven geen fiduciairs te zijn., Integendeel, ze worden gehouden aan de”geschiktheidsnorm” —ze hoeven alleen te bewijzen dat een investering geschikt is voor hun cliënt op het moment van de aankoop, niet dat het advies in het belang van de cliënt was. Broker-dealers meestal verdienen een commissie op de verkoop van investeringen.
belastingprofessionals en verzekeringsmakelaars worden niet aan een fiduciaire standaard gehouden.
Know advisor benoemingen. Je hebt misschien gemerkt dat veel adviseurs afkortingen achter hun namen zetten. Deze letters vertegenwoordigen professionele aanduidingen, die inzicht kunnen geven in de fiduciaire status van adviseurs., Hier zijn een paar gemeenschappelijke benamingen:
Certified Financial Professionals (CFPs) worden gehouden aan een fiduciaire standaard door de CFP Board of Standards. De fiduciaire normen van het GVB gelden voor een breed scala van financiële planning, waaronder pensioen -, belasting-en verzekeringsadvies. Deze standaard wordt niet afgedwongen door een overheidsinstantie, zoals de SEC of DOL.gecharterde financiële Consultants (ChFC’ s) worden gehouden volgens een fiduciaire standaard door de American College of Financial Services ‘ Code of Ethics., De ChFC-benaming omvat hetzelfde kerncurriculum dat wordt bestreken door de CFP-benaming plus extra keuzevakken die zich richten op gebieden van persoonlijke financiën.
Accredited Investment Fiduciary (AIF) is een door het Centrum voor fiduciaire studies uitgegeven benaming. Het vereist niet alleen dat aangewezen personen fiduciair zijn, maar ook dat zij kennis hebben van fiduciaire regels en dat zij permanent onderwijs volgen.