Che cosa è Condo (HO6) Assicurazione? Cosa copre?
Conosciuto anche come una polizza di assicurazione HO-6, condo insurance protegge unità condominio, fornendo anche sia la copertura di responsabilità personale e la copertura di spesa vivente se un condominio diventa inabitabile. HO-6 politiche sono anche chiamati pareti-in copertura perché proteggono la vostra unità individuale, mentre la politica master del vostro condominio associazione copre le aree comuni dell”edificio.
Tuttavia, assicurazione condominio standard non si applica in determinate situazioni, come inondazioni., Si consiglia di prendere in considerazione politiche aggiuntive a seconda di dove si trova il vostro condominio e quanto tempo si spende lì.
Cosa è coperto dalla polizza assicurativa condo association o HOA master?
In genere, tutte le aree comuni in un edificio condominiale sono coperte da una “polizza assicurativa principale” acquistata dall’associazione condominio o HOA. Questo include non solo il tetto e l”esterno dell” edificio, ma anche le aree interne come ascensori e corridoi.
Il costo della politica principale è condiviso da tutti i proprietari di unità, di solito sotto forma di condominio ricorrente o tasse HOA., Esistono tre tipi principali di polizze assicurative condominiali:
- La copertura delle pareti nude è una polizza assicurativa padronale limitata che copre la struttura, così come la maggior parte degli infissi e degli arredi nelle aree comuni. Esso copre anche qualsiasi proprietà che è collettivamente di proprietà dell’associazione condominio.
- Copertura singola entità offre tutto incluso nella copertura pareti nude e fornisce anche una copertura per built-in proprietà come infissi in singole unità condominiali.,
- La copertura all-in si applica a tutti gli immobili collettivamente di proprietà dell’associazione condominiale o che fanno parte della struttura condominiale. E ” la polizza di assicurazione master condominio più completa, che copre tutti i miglioramenti condominio e aggiunte.
Il tipo di polizza di assicurazione master tua HOA o associazione condominio ha avrà un impatto diretto la quantità di assicurazione condominio si”d bisogno di acquistare. Dovresti chiedere all’associazione una copia della sua pagina di dichiarazione, che descrive in dettaglio la politica e ciò che copre.,
Associazioni condo possono anche avere altre forme di assicurazione commerciale, come ad esempio una polizza di assicurazione fedeltà per coprire i problemi con la disonestà dei dipendenti, ma in genere non si riferiscono alle proprie esigenze di assicurazione come proprietario di un condominio.
SCELTA dell’EDITOR
Le migliori compagnie di assicurazione condo: cosa cercare in una polizza
Cosa copre l’assicurazione condo?,uilding la struttura: l’unità stessa, comprese le pareti e arredi
La differenza principale tra un condominio proprietario”s HO-6 politica e regolare di HO-3 polizze di assicurazione i proprietari di abitazione è che HO-6 criteri di coprire solo la struttura interna di un apparecchio dalle “mura-in”., Altrimenti, le politiche HO – 3 e HO-6 sono abbastanza simili nel modo in cui coprono proprietà personali, responsabilità e spese di soggiorno aggiuntive.
Di solito, la copertura dell’abitazione e della proprietà per un condominio coprirà un elenco definito di “pericoli denominati” come incendio, grandine, furto e vandalismo. Eventuali pericoli che non sono nominati non sono coperti, il che significa che sei finanziariamente responsabile di tali danni.
Sia in condominio e proprietari di case di assicurazione, inondazioni è di solito un pericolo escluso che richiede l’acquisto di copertura separata.,
Tuttavia, è possibile trasformare la vostra assicurazione condominio in una politica di “pericolo aperto” con l’aggiunta di una copertura speciale proprietari di unità un avallo. Una politica di pericolo aperto copre i danni da qualsiasi causa ad eccezione di quelli che sono nominati nella politica. I pericoli spesso chiamati per l’esclusione dalla copertura includono inondazioni, terremoti e doline.
Condo building property coverage
Condo insurance building property coverage protegge l’interno della vostra unità, che comprende il pavimento, pareti interne, mobili, lavandini, piastrelle e qualsiasi altro dispositivo permanente., Se un condominio è danneggiato o completamente distrutto da un pericolo coperto, la polizza di assicurazione condominio pagherà fino al limite di copertura della politica acquistata. Questo di solito è uguale all’intero costo della sostituzione dell’unità.
La divisione della proprietà e della copertura assicurativa tra i proprietari di condominio e le associazioni di condominio può presentare domande difficili quando il danno colpisce più di un’area di un edificio condominiale.
A seconda delle aree interessate, un incidente può essere coperto da più criteri contemporaneamente., Un tetto che perde-coperto dalla politica master-potrebbe anche causare danni d’acqua alla vostra unità di seguito, che sarebbe poi portare la vostra politica HO-6 in gioco. Allo stesso modo, danni d”acqua in unità di un vicino di casa che si diffonde a voi comporterebbe due politiche HO-6.
Quando si sceglie il limite di copertura dell’abitazione, considerare il valore aggiunto di eventuali nuovi infissi o costruzioni.
Esempio:
Rinnovi la tua cucina, aggiungendo nuove finiture e aggiornando gli infissi. Questo aumenta il valore dell’unità interna e può mettere il vostro valore complessivo casa sopra il vostro limite di copertura vecchia dimora.,
Contenuto del condominio e assicurazione sulla proprietà personale
Gli effetti personali del proprietario di un condominio sono protetti dalla copertura della proprietà personale (o dei contenuti) in una polizza assicurativa HO-6. Come i proprietari di abitazione di assicurazione, assicurazione condominio sostituirà qualsiasi proprietà appartenente al proprietario del condominio o familiari in caso di perdita, fino al limite di politica. La proprietà coperta può includere mobili, abbigliamento, elettronica e qualsiasi altro oggetto non permanentemente collegato all’unità.
In genere, il limite per le richieste di proprietà è di circa il 50% della copertura dell’abitazione.,
Come la struttura stessa, gli effetti personali di un proprietario di condominio sono coperti da una lunga lista di pericoli. Il più importante di questi eventi denominati sono il fuoco, l’illuminazione e il furto.
Esempio:
Una tempesta rompe una finestra nel tuo condominio, lasciando piovere per immergere i tuoi mobili. Una polizza di assicurazione condominio coprirebbe il costo di sostituzione sia la finestra (struttura) e mobili (proprietà personale).
La copertura della proprietà personale non è limitata alle cose che si trovano all”interno dell” unità condominio., Si potrebbe presentare un reclamo di assicurazione condominio per gli effetti personali che vengono persi, danneggiati o rubati al di fuori o durante il viaggio. Ad esempio, se avete qualcosa rubato fuori della vostra auto, si potrebbe presentare un reclamo di assicurazione condominio per esso.
Condo liability insurance
Condo liability insurance protegge te e i tuoi familiari da azioni legali per lesioni personali o danni alla proprietà. Copertura di responsabilità è una parte fondamentale di ogni polizza di assicurazione condominio, proprio come lo è per i proprietari di abitazione e affittuari., Senza copertura di responsabilità, un proprietario di condominio potrebbe essere bloccato pagando di tasca per le spese legali che potrebbero essere finanziariamente devastante.
La maggior parte delle polizze assicurative condominio includono almeno $100.000 in copertura di responsabilità. Gli assicurati possono sempre acquistare di più, di solito fino a $500.000. Se avete bisogno di ancora più copertura di responsabilità, è anche possibile acquistare una politica ombrello per integrare il limite di responsabilità della vostra assicurazione condominio.,
Loss of use coverage
Loss of use coverage (a volte chiamata additional living expense coverage) non è così noto come proprietà o copertura strutturale, ma può essere estremamente prezioso. Se il vostro condominio diventa inabitabile a causa di danni o di un ordine di evacuazione, perdita di copertura di utilizzo si rimborsa per le spese extra si incorrere al fine di mantenere il vostro standard di vita regolare.
Esempio:
Si verifica un incendio nel tuo condominio, lasciandoti senza un posto dove stare., Perdita di copertura uso pagherà per il vostro vitto e alloggio in un luogo diverso, mentre è in riparazione-e talvolta copre anche i costi aggiuntivi di un pendolarismo più lungo.
I termini per la perdita di utilizzo possono variare: alcuni ti rimborsano fino a un certo importo ogni giorno o un determinato numero di giorni, mentre altri assegnano un importo massimo per reclamo.
Loss assessment coverage
Loss assessment insurance, chiamata anche special assessment coverage, è una copertura opzionale che è possibile aggiungere a una polizza assicurativa condominiale., Copre le situazioni in cui i proprietari di unità in un condominio sono finanziariamente responsabili di una perdita condivisa, a condizione che il problema fosse un pericolo coperto.
Esempio:
I danni da incendio alla lobby del tuo condominio finiscono per costare all’associazione più di quanto abbia messo da parte. La copertura speciale di valutazione pagherà per qualunque azione individuale i proprietari di unità devono contribuire a compensare la differenza.
Flood& Assicurazione terremoto per condomini
L’assicurazione condominio non copre i danni legati a terremoti, inondazioni o doline., Questi pericoli sono regolarmente esclusi dalle politiche condominio, e in genere è necessario acquistare una copertura separata se si vive in una regione a rischio. Potrebbe anche essere richiesto di acquistare alcune coperture aggiuntive, come l’assicurazione contro le inondazioni, come requisito di mutuo ipotecario.
Vacant Condo Insurance
Se il tuo condominio è vacante per un periodo di tempo prolungato, in genere almeno 30 giorni consecutivi, la tua polizza assicurativa condominiale potrebbe non coprire le richieste di risarcimento danni che si verificano durante il posto vacante., Gli assicuratori considerano le proprietà non occupate e vacanti come un rischio più elevato, poiché i problemi potrebbero non essere affrontati rapidamente e le effrazioni sono più probabili.
Per garantire che la vostra proprietà rimane coperto, è possibile acquistare vacante condominio assicurazione dal vostro assicuratore quando si intende essere via per più di un mese. Questo spesso costa extra, ma l’alternativa è quella di sopportare il pieno rischio di furto o un pericolo distruggere la vostra proprietà.