kan ik bijdragen aan een IRA als ik een 401(k) op het werk heb?

een werk 401 (k) is een mooi voordeel om u te helpen uw pensioensparen te laten groeien. Als je ook probeert te besparen buiten uw werkgever gesponsorde pensioenplan, echter, je zou kunnen lopen in een aantal problemen.

het goede nieuws is dat u kunt bijdragen aan een IRA, zelfs als u ook bijdraagt aan een 401(k) op het werk. Er zijn bepaalde beperkingen die u moet overwegen, hoewel.,

terwijl een 401 (k) en een IRA u beiden zullen helpen sparen voor uw pensioen, zijn er een paar belangrijke verschillen. A 401 (k) wordt opgericht door een werkgever; een IRA wordt opgericht door een individu. A 401 (k) kan een company match-bijdrage hebben. En een 401 (k) heeft wellicht beperktere beleggingsopties dan een IRA.

Controleer of u in aanmerking komt

als u een pensioenregeling van 401(k) of een vergelijkbaar pensioenplan op het werk heeft, hangt uw recht om bij te dragen aan een IRA en een belastingaftrek af van uw inkomen en aan welk type IRA u wilt bijdragen — traditional of Roth IRA.,

bij een traditionele IRA zijn er specifieke inkomensbeperkingen voor mensen die in aanmerking komen om deel te nemen aan het pensioenplan van een werkgever.,”52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,”52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Hier ” s wat dit betekent. Als u deelneemt aan het pensioenplan van een werkgever, zoals een 401(k), en uw aangepaste bruto-inkomen (AGI) is gelijk aan of kleiner dan het nummer in de eerste kolom voor uw belastingaangifte status, bent u in staat om te maken en af te trekken van een traditionele IRA-bijdrage tot het maximum van $6.000, of $7.000 als je ‘ re 50 of ouder, in 2020 en 2021. Als uw AGI tussen de cijfers in beide kolommen ligt, komt u in aanmerking om een gedeeltelijke traditionele IRA-bijdrage af te trekken., En tot slot, als uw AGI is zoveel of meer dan de phaseout limiet in de laatste kolom, bent u niet in aanmerking voor de traditionele IRA aftrek.

Houd er rekening mee dat dit de grenzen zijn voor een traditionele IRA-aftrek. Als uw inkomen boven de limiet ligt, kunt u nog steeds niet-onderwijsbare bijdragen aan een traditionele IRA. Dat is handig als je ook niet in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA en je de achterdeur Roth Irastrategie kunt uitvoeren.,

bijdragen aan een Roth IRA

In tegenstelling tot een traditionele IRA, zijn Roth IRA bijdragen niet beperkt alleen omdat u kunt deelnemen aan het pensioenplan van uw werkgever. In plaats daarvan is er een inkomenslimiet voor Roth IRA-bijdragen die geldt voor alle spaarders.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

anders dan de limieten voor gehuwde belastingplichtigen die afzonderlijk indienen, zijn de Roth IRA-inkomenslimieten beduidend genereuzer dan de aftrekbare traditionele IRA-limieten voor werkgevers-gesponsorde pensioenregelingen.

Het is ook belangrijk erop te wijzen dat dit de inkomensgrenzen zijn om rechtstreeks bij te dragen aan een Roth IRA. Er is geen inkomensgrens om een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA.Roth IRA-bijdragen zijn nooit fiscaal aftrekbaar. U kunt op elk moment belasting – en strafvrij bijdragen intrekken. Inkomsten kunnen worden opgenomen belastingvrij na de leeftijd 59 1/2., Dat maakt een Roth IRA flexibeler dan een traditionele IRA. Je betaalt belasting op alle opnames van een traditionele IRA, en vroege opnames dragen een boete van 10%.

de beslissing tussen een Roth IRA en een traditionele IRA komt vaak neer op de vraag of je belasting wilt betalen over die fondsen nu (Roth) of later (traditioneel). Als je verwacht dat je belastingen hoger zijn bij je pensioen, gebruik dan een Roth.

voor hogere inkomens die niet in aanmerking komen voor een traditionele IRA-aftrek, is een Roth IRA een no-brainer., Roth IRAs heeft ook geen vereiste minimumdistributie en geen maximale bijdrageleeftijd, dus als je later in je leven aan het redden bent, heeft een Roth veel zin.

redenen om bij te dragen aan een IRA naast een 401(k)

Er zijn verschillende belangrijke verschillen tussen iras en door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals 401(k)s, die het de moeite waard kunnen maken om bij te dragen aan beide.

ten eerste zijn IRAs veel flexibeler als het gaat om uw beleggingskeuzes. Met een 401 (k) mag u kiezen uit een mand van beleggingsfondsen., Aan de andere kant, met een IRA, kunt u investeren in vrijwel elke aandelen, obligaties, of fondsen die u wilt.

bovendien kan een Roth IRA u helpen uw belastingvoordelen te diversifiëren en kan het u ook een aantal andere voordelen bieden die uw 401(k) niet biedt. dit kan u veel meer controle geven over uw belastbaar inkomen bij pensionering.

Het komt erop neer dat IRAs flexibiliteit kan toevoegen aan uw pensioenstrategie, dus het kan zeker een goed idee zijn om er een te gebruiken als aanvulling op uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan.,

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.

---