levensverzekeringen

trustfondsen krijgen vaak een slechte reputatie—te vaak gaan we ervan uit dat de mensen die ze erven verwend, gerechtigd en ultra rijk zijn.

maar dat is eigenlijk niet waar (Of hoeft niet). Tuurlijk, trustfondsen zijn misschien een goede plek om je geld te parkeren als je een miljonair bent. Maar je hoeft niet rijk te zijn om een trustfonds een deel van je financiële toolkit te maken.

een trustfonds kan een nuttig onderdeel zijn van uw estate planning (naast het schrijven van uw testament en het kiezen van de voogden van uw kinderen)., Dat is vooral waar als u wilt helpen uw geld te krijgen om uw kinderen zonder een hapering wanneer u overlijdt.

Hoe werken trustfondsen? Wat is een trustfonds precies?we spraken met Alexander Joyce, CEO en president van Reyyce Financial, een financieel en estate planning bedrijf in Indianapolis. Hij deelde hoe je zou kunnen gaan over het opzetten van uw kind (en uw geld) met een trust.

Lees verder voor de definitie van een trustfonds, hoe een trustfonds werkt en of u er een nodig heeft.

Wat Is een trustfonds?

laten we beginnen met een trustfonds definitie en de rollen voor elke persoon in het proces.

• een trustfonds is een juridische entiteit die onroerend goed kan houden namens iemand of een groep.

• als u de persoon bent die een trust aan het maken is, wordt u de cedor, trustor, settlor of trust maker genoemd., Als je via je testament een trust opricht, kun je ook de erflater of erflater worden genoemd. Deze persoon kiest de regels achter de trust en beslist welke eigenschap de trust zal bezitten (door activa over te dragen in de naam van de trust).

• de persoon die u uiteindelijk uw geld of eigendom wilt ontvangen, is uw begunstigde. Wordt benoemd tot begunstigde van een trust is anders dan het bezitten van onroerend goed, hoewel, omdat er over het algemeen regels zijn verbonden. Een trust kan bijvoorbeeld een begunstigde toestaan om te wonen in een huis dat eigendom is van die trust, maar niet verhuren of verkopen., Afhankelijk van hoe de trust wordt opgericht, begunstigden vaak uiteindelijk erven van de activa van de trust, volgens sommige trigger zoals leeftijd—bijvoorbeeld, het erven van geld wanneer de persoon wordt 21.

• de persoon of entiteit die het geld wil overzien en de verschillende verantwoordelijkheden wil vervullen, is de trustee. Deze persoon is niet echt eigenaar van de woning in de trust, maar houdt toezicht op de verdeling van de woning aan de begunstigden en zorgt ervoor dat de bepalingen die zijn ingesteld worden gevolgd., Trusts kunnen meerdere of mede-trustees hebben, of zelfs institutionele trustees (wat betekent dat een bedrijf toezicht houdt op het beheer van de trust). Veel trusts noemen opvolgers als de first-choice trustee niet beschikbaar is.

in veel gevallen ontvangt de trustee een soort compensatie voor de inspanning, zoals een beheersvergoeding.

heeft u een levensverzekering nodig?

looptijd vs. gehele levensverzekering: Wat is het verschil?

hoeveel termijn levensverzekering heb ik nodig?

Hoe werkt een trustfonds?,

trustfondsen kunnen veel soorten onroerend goed bevatten, van contanten tot beleggingen tot onroerend goed tot kunstwerk. Ze kunnen zelfs hele bedrijven erin houden. Alles wat waardevol is, kan in een trustfonds.

OK, dus, trustfondsen zijn ” entiteiten.”Wat betekent dat, als je probeert te begrijpen hoe trustfondsen werken?met

geld in een trust zetten kun je Eigenschappen op een gestructureerde manier aan iemand doorgeven, waar je regels kunt opleggen. Je zou bijvoorbeeld kunnen zeggen dat je begunstigde deze fondsen niet kan gebruiken om schulden af te betalen., Of je zou regels kunnen opleggen over hoe oud de begunstigde moet zijn voordat ze controle krijgt over het geld.

Wat zijn de voordelen van een trustfonds?

u overweegt geld in een trust te stoppen als u wilt dat het naar een specifieke persoon gaat op een specifieke manier nadat u bent overleden.

per slot van rekening kunnen rekeningen zoals uw 401(k) u toestaan om te betalen bij overlijden begunstigden toe te wijzen, maar uw onroerend goed, contant geld en persoonlijke aandelen rekeningen over het algemeen niet.

Hier zijn enkele veel voorkomende redenen mensen kiezen om trustfondsen te creëren:

• geef precies aan wie hun nalatenschap moet ontvangen., Misschien heb je hertrouwd en wilt u ervoor zorgen dat uw kinderen (maar niet de kinderen van uw nieuwe echtgenoot) krijgen uw geld.

• bepaal de leeftijd van een begunstigde. Wettelijk kunnen uw kinderen toegang krijgen tot geld dat u op uw 18e achterlaat. Als je denkt dat ze er niet klaar voor zijn, kun je een fonds opzetten dat geen toegang verleent tot ze 21, of 25, of 35 zijn, of wat dan ook.

• Specificeer hoe de activa kunnen worden gebruikt. Je zou kunnen stellen dat het geld alleen kan worden besteed aan onderwijs.

• uitbetaling met tussenpozen., U kunt voorkomen dat uw begunstigden blazen al het geld in een keer door te instrueren dat een trust worden uitbetaald met tussenpozen. Misschien krijgen ze één betaling als ze 25 worden, dan bij 35, en weer bij 45.

• een “spendthrift” – clausule invoegen. Je zou kunnen bepalen dat de activa in de trust niet kunnen worden aangeklaagd om schulden te voldoen. Met andere woorden, stel dat deze persoon een ton geld heeft uitgegeven en in enorme schulden is geraakt. Hij kon zichzelf niet bankroet maken door al het geld van het trustfonds op te geven om het af te betalen.

• sla een generatie over., Je zou kunnen specificeren dat je geld een generatie moet springen en direct naar je toekomstige kleinkinderen moet gaan.

• Wijs een pro aan om uw zaken te beheren. Stel dat je een familiegeschiedenis hebt van Alzheimer of dementie. Je zou een trust kunnen gebruiken om het opzetten van een kader voor een professional om uw zaken te beheren. Als je arbeidsongeschikt zou worden, zou hij of zij ingrijpen.

• Bescherm een bedrijf dat u bezit. Laten we zeggen dat je een bedrijf hebt en de banen van je werknemers wilt beschermen. Je wilt ook de winst doorgeven aan een van je kinderen., Je kon een trustee te zetten in de inspanning van het toezicht op het beheer van het bedrijf en doorgeven van de winst aan uw kind. (Hier”s wat ondernemers moeten weten over levensverzekeringen.)

• Profiteer van belastingvoordelen. Dit kan onder meer een “charitable annuity trust” of “charitable rest trust,” een GRIT, een gekwalificeerde persoonlijke residence trust en meer. We zullen die dieper uitleggen, hieronder. Trusts kunnen ook in staat zijn om de estate tax planning te optimaliseren.

• Bescherm uw privacy. In tegenstelling tot een testament dat via de erfrechtbank gaat, die openbare registers achterlaat, zijn trusts privé., Als je ervoor wilt zorgen dat mensen in je uitgebreide netwerk—of de media, als je beroemd bent of Van algemeen belang—Geen toegang hebben tot de details van deze erfenis, kun je kiezen voor een trust.

voor al deze scenario ‘ s kunt u een vertrouwensrelatie opzetten met specifieke instructies met behulp van een gekwalificeerde professional.

Wat zijn de nadelen van een trustfonds?

• Er zijn meer strings verbonden aan uw erfgenamen die uw vermogen erven.

• de kosten van het creëren van een vertrouwensrelatie kunnen voor sommige mensen onbetaalbaar zijn.

• het is een ongemakkelijke extra stap als je gewoon probeert een basis set van instructies te regelen voor waar je woning naartoe moet gaan nadat je overleden bent.,

• het beheer van het trustfonds kan ingewikkelder zijn dan alleen het overdragen van activa aan een begunstigde na uw overlijden. Een trustee kan bijvoorbeeld regelmatig uitkeringen aan een begunstigde moeten doen en bepaalde mijlpalen moeten volgen (bijvoorbeeld wanneer de begunstigde een bepaalde leeftijd bereikt).)

• hoewel trustfondsen in sommige gevallen zinvol kunnen zijn vanwege de fiscale voordelen, bieden levende trusts (ook bekend als herroepbare trusts) in feite niet dezelfde belangrijke fiscale voordelen als onherroepelijke trusts.

trustfonds vs., een Will

een trust vervangt op geen enkele manier een will. Een testament is de enige manier waarop u een executeur en wettelijke voogden voor uw kinderen kunt noemen. Zonder Testament verdeelt de staat waar u woont uw eigendom en bezittingen naar eigen goeddunken.

in feite is een testament het belangrijkste onderdeel van uw estate plan. (Psst: stof kunt u een testament te maken voor gratis online.)

Dat gezegd hebbende, het hebben van een testament en een trust kan helpen ervoor te zorgen dat uw geld niet alleen gaat naar wie u kiest, maar ook op de manier die u kiest.

zodra u een testament hebt, kunt u een vertrouwensrelatie opzetten omdat testamenten onderworpen zijn aan probate., Dat betekent dat schuldeisers, andere familieleden of zelfs uw kinderen kunnen uitdagen wat het zegt tijdens het probate proces.

bijvoorbeeld, stel dat je Testament 40 procent van je nalatenschap toewijst aan je zoon, 40 procent aan je dochter en 20 procent aan liefdadigheid. Uw kinderen kunnen legaal het testament betwisten en proberen het goede doel eruit te snijden. Of je dochter kan je zoon aanklagen als ze vindt dat ze recht heeft op meer dan 40 procent.

een vertrouwensrelatie, die complexer is om op te zetten, kan het probate-proces op de weg omzeilen.

kan een Trustee geld uit een Trust opnemen?,

wanneer men trustfondsen overweegt, worden veel mensen nerveus dat een trustee het fonds voor persoonlijke doeleinden zou kunnen plunderen. Voor de duidelijkheid, dit is illegaal. Specifieke wetten variëren afhankelijk van waar je woont, maar een trustee is nooit toegestaan om geld op te nemen voor zijn of haar eigen persoonlijk gebruik. Dat is omdat de trustree een fiduciaire verantwoordelijkheid heeft, wat betekent dat hij of zij verplicht is te handelen in het beste financiële belang van de begunstigde en de regels en voorwaarden van de trustovereenkomst moet volgen.

de trustee is de enige persoon (of personen) die geld van een trustrekening kan afhalen.,

soorten trustfondsen

zoals bij veel gebieden van financiële planning, hebt u keuzes.

Wat is een onherroepelijke vertrouwensrelatie?

Dit soort vertrouwen, zoals de naam al aangeeft, kan niet later worden gewijzigd of opgelost. Zodra je activa in de trust plaatst, zijn ze niet langer van jou. Ze staan onder de hoede van een trustee., Dat kan een bank, advocaat of andere entiteit die voor dit doel is opgericht omvatten.

het goede nieuws? Aangezien de activa niet langer in uw directe bezit zijn, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over eventuele rente gemaakt van de activa, of onroerendgoedbelasting.

evenzo zou een onherroepelijke trust uw activa beschermen tegen crediteuren of rechtszaken. Als u een onherroepelijke trust aan te maken om uw vermogen te doneren aan een goed doel, kunt u een charitatieve inkomstenbelasting aftrek voor die activa te nemen, ook.,

een ander pluspunt van een onherroepelijk vertrouwen is dat, omdat dit geld “niet langer van jou is,” het is afgeschermd van verpleeghuizen. Als je uiteindelijk nodig langdurige zorg, dit geld zal niet worden gesapped door een dure faciliteit. Dat gezegd hebbende, als je een groot deel van je vermogen in een onherroepelijke trust opsluit, heb je misschien niet het geld dat je nodig hebt voor de kosten van levensonderhoud langs de lijn!

hoewel er voordelen zijn aan het creëren van een onherroepelijk vertrouwen, is het grootste negatieve dat u geen wijzigingen kunt aanbrengen. Je krijgt dat geld niet later terug, zelfs niet als je het echt nodig hebt.

Wat is een herroepbare vertrouwensrelatie?,

Dit is het tegenovergestelde van een onherroepelijke vertrouwensrelatie, zoals je misschien al geraden hebt aan de naam. U kunt het later intrekken, plus u kunt wijzigingen aanbrengen. Ook wel “levende trusts” genoemd, deze trusts worden van kracht wanneer je nog leeft.

dat betekent natuurlijk dat je niet dezelfde belastingvoordelen krijgt als een onherroepelijke trust, maar je behoudt veel meer flexibiliteit. Dit soort vertrouwen geeft je nog steeds de mogelijkheid om regels in te stellen over wie je vermogen moet erven, en hoe.

u kunt ook richtlijnen opstellen voor een toekomstige trustee., Als je bijvoorbeeld bang bent dat je fysiek of mentaal arbeidsongeschikt wordt, kun je je eigen vermogen beheren, maar heb je een trustee in de vleugels om in te stappen indien nodig.

Trusts met speciale behoeften

een reden om een trustfonds te overwegen is als u een kind met speciale behoeften hebt. U kunt ervoor zorgen dat hij gedetailleerde zorg krijgt via een trust, zelfs als u onverwacht zou overlijden.

u kunt de special needs trust aanwijzen als de begunstigde van uw levensverzekering, en niet de direct afhankelijke. Dit heeft een paar voordelen., Ten eerste, als uw afhankelijke isn ‘ t in staat om het geld te beheren, het zet iemand anders de leiding. Plus, het maken van de trust de begunstigde kan u helpen in aanmerking te blijven voor zo veel overheidsmiddelen mogelijk.

(Als u zorgt voor iemand met speciale behoeften, zult u waarschijnlijk willen werken met een advocaat die gespecialiseerd is in speciale behoeften estate planning.)

Charitable Rest Trusts

dit soort trustfondsen kunnen mogelijk geld van belastingen afschermen terwijl ze geld doorgeven aan een goed doel waar u om geeft., Met een charitatieve rest trust, kunt u uw activa te doneren aan een goed doel, die dient als de trustee en beheert die activa, zelfs terwijl je leeft. Wanneer uw investeringen inkomsten opleveren, zou het goede doel u (of een andere begunstigde) die opbrengst betalen. Dit zou gedurende een bepaalde periode doorgaan, vaak voor het leven van de cedent.,

met andere woorden, u kunt nu een charitatieve bijdrage “vooraf schenken” om een onmiddellijk belastingvoordeel te ontvangen, en ook uw vermogen afschermen van vermogensbelasting door de grootte van uw vermogen bij uw overlijden te verminderen (op dat moment zouden de fondsen volledig aan het goede doel toebehoren).

testamentaire Trusts

testamentaire-achtige Testament. U kunt daadwerkelijk een testamentair vertrouwen creëren door uw wil om te controleren wat er gebeurt met uw vermogen en hoe uw eigendom moet worden geërfd. Als je deze route volgt, zal de rechtbank je Testament onderzoeken na je dood., Op voorwaarde dat de rechtbank uw testament aanvaardt en akkoord gaat met de instructies die u hebt opgesteld, dat is wanneer alle trusts van kracht zouden worden, als u dicteerde dat ze moeten worden gemaakt door middel van het document.

Qualified Terminable Interest Trust (QTIP)

Dit soort trust zorgt er specifiek voor dat de echtgenoot van de trustor in zijn huis kan blijven tot hij of zij overlijdt, maar staat die echtgenoot niet toe om het onroerend goed te verkopen. Dit is vooral handig voor gemengde gezinnen. Stel dat je getrouwd bent en een volwassen kind hebt uit een eerder huwelijk., Laten we nu zeggen dat je het huis wilt verlaten aan je kind wanneer je overlijdt. Je zou een QTIP trust kunnen gebruiken om ervoor te zorgen dat, als je overleed, je echtgenoot niet uit het huis zou worden “geschopt” waar je samen woonde. Wanneer uw echtgenoot overleed na vele jaren, dat is wanneer uw kind in staat zou zijn om het huis te erven.

Spendthrift Trusts

Dit is een brede term om trustfondsen te beschrijven die zijn opgezet om de trustee geld in te houden aan de begunstigde indien hij of zij van mening is dat de begunstigde het geld zou verspillen of door een schuldeiser zou laten innen., Dit kan bijvoorbeeld zinvol zijn als je geld aan kinderen wilt doorgeven, maar niet zeker weet of ze verantwoordelijk genoeg zijn om het goed uit te geven. Of, laten we zeggen, als je geld wilt doorgeven aan iemand met een drugsmisbruik of een dwangmatig uitgavenprobleem.

Returns (Grits)

Dit type trustfonds is het meest relevant voor zeer vermogende personen. Het idee achter dit soort vertrouwen is om te proberen om te verminderen hoeveel de overheid waarde hecht aan uw onroerend goed voor belastingdoeleinden., Als uw landgoed is de moeite waard meer dan een bepaald bedrag, je zou kunnen hebben om te betalen estate belastingen—dat is waarom GRITs laat de trustor verdienen rente-inkomsten uit activa in de trust nog niet tellen de waarde van die woning in het totaal voor estate tax doeleinden.

Qualified Personal Residence Trusts

vergelijkbaar met hoe GRITs worden geconstrueerd om uw belastingplicht te verminderen, dienen gekwalificeerde trusts voor persoonlijk verblijf een vergelijkbaar doel. Dit zijn een soort onherroepelijke vertrouwen dat kan worden gebruikt om uw primaire of vakantiehuis “uit” van uw landgoed voor fiscale doeleinden te houden., Omdat het een onherroepelijk vertrouwen is, betekent dat dat je niet terug kunt gaan en het terug kunt vorderen, maar deze manoeuvre kan nuttig zijn als je een huis aan familieleden wilt overdragen.

waarom gebruiken rijke mensen trustfondsen?

welgestelde mensen gebruiken vaak trusts omdat ze een schild kunnen maken voor estate taxes.,

de overheid legt een maximumbedrag op dat u aan iemand kunt nalaten zonder federale giften-of erfbelasting. In 2018 bedroeg de vrijstelling $ 11,2 miljoen per belastingbetaler. Dus als je echt, echt rijk bent, kan een trustfonds een goede manier zijn om geld te schenken zonder dat je erfgenamen een flinke belasting moeten betalen.

dus, ja, er is een reden waarom veel mensen trusts associëren met één procenters. Dat gezegd hebbende, er zijn genoeg toepassingen voor de rest van ons, ook.,tee-naam plus aanwijzingen over het vervangen van een trustee indien hij of zij niet langer kan dienen als begunstigde naam

lijst van eigendom van het trustfonds

taken en bevoegdheden van de trustee (bijvoorbeeld of de trustee onroerend goed in de trust kan kopen of verkopen of hoe het proces werkt als de trustee ontslag wil nemen of verantwoordelijkheden aan iemand anders wil overdragen)

moet gebeuren als de trustor, trustee of begunstigden overleden of arbeidsongeschikt werd

hoeveel geld hebt u nodig voor een trustfonds?,

het opzetten van een trust is complex en kost geld. Dat “is de reden waarom veel mensen vast komen te zitten in de” hoe het opzetten van een trustfonds ” fase. Veel advocaten zullen kosten overal van $ 1.000 tot $ 5.000 om een nieuwe trust te creëren. De prijs zal afhangen van waar je woont en de complexiteit van uw situatie.

u kunt ook overwegen om online voorbereidingsdiensten zoals LegalZoom of Quicken te gebruiken om de kosten te verlagen. Hoewel deze optie meer betaalbaar kan zijn, moet u nog steeds overleggen met een gelicentieerde advocaat als u juridisch advies nodig., Een zeer basic trust fund kan weinig meer dan een paar pagina ‘ s papierwerk.

groeien trustfondsen? Verdienen Trusts Rente?

een trustfonds is een vehikel dat andere activa bevat, wat betekent dat niet elk trustfonds hetzelfde is. Je moet activa of eigendommen in een trustfonds stoppen. Dus als de activa die je binnen het trustfonds hebt groeien (bijvoorbeeld beleggingen die in de loop van de tijd groeien of rente verdienen), dan ja.

een trustrekening kan zo eenvoudig zijn als een bankrekening waarbij het geld eigendom is van een trust in plaats van van een individu., Net als andere bankrekeningen, kunnen sommige trustrekeningen ook rente verdienen. In het algemeen wordt deze rente betaald aan de begunstigde van de rekening.

Hoe lang duren trustfondsen?

vertrouwensrelaties kunnen lang duren, maar de exacte regels variëren per staat. Op veel plaatsen kan de trust bijvoorbeeld niet langer dan 21 jaar na de dood van een potentiële begunstigde die nog leefde toen de trust werd opgericht, blijven bestaan. Dat ” wordt de “regel tegen eeuwigduringen” genoemd en is bedoeld om trusts te beperken die theoretisch eeuwig kunnen duren.,

Dat gezegd hebbende, hebben sommige staten zoals Californië hun eigen verwante maar andere wetten gemaakt. In Californië, bijvoorbeeld, is er een versie van de regel die alleen zegt dat een trust ongeveer 90 jaar kan duren. Delaware laat vertrouwen blijven gaan voor maximaal 300 jaar, hoewel, en sommige staten don ‘ t hebben geen vervaldatum. Deze nooit aflatende trusts worden soms “dynastie trusts” genoemd.,”Ze” worden voornamelijk gebruikt door de superrijken vanwege de belastingvoordelen; je hoeft alleen maar gift-of erfbelasting te betalen wanneer je geld overmaakt naar de trust, maar dan zouden vele volgende generaties in staat zijn om eigendom te erven zonder erfbelasting te betalen.

Trusts kunnen vroegtijdig worden beëindigd als ze geen eigendom meer hebben, of als de rechtbank van de probate opdracht geeft het te beëindigen. (Dat is zeldzaam.)

de Bottom Line

Als u geen trust wilt maken, zult u waarschijnlijk enige controle moeten opgeven over hoe uw activa worden verdeeld., De eenvoudigste manier om eigendom door te geven aan een geliefde zonder een vertrouwen is door middel van een testament. Als u deze route, kunt u worden onderworpen aan meer belastingen en uw landgoed zal moeten gaan door de probate proces.

Dit gezegd zijnde, is het een kans om uw wensen in grote lijnen te delen en een wettelijke voogd aan te wijzen om op uw kinderen te letten. (Hint: stof kunt u een testament online te maken, gratis.)

Fabric bestaat om jonge gezinnen te helpen hun geld onder de knie te krijgen. Onze artikelen houden zich aan strenge redactionele normen. Dit artikel is beoordeeld en goedgekeurd door een compliance professional die een licentie levensverzekering agent.

Dit artikel is bedoeld om algemene informatie te verstrekken en geen specifiek juridisch advies te verstrekken of als basis voor beslissingen te dienen.

Fabric is geen advocatenkantoor en we hebben geen vergunning om recht uit te oefenen of juridisch advies te geven., Als u juridisch advies nodig heeft voor uw specifieke situatie, moet u overleggen met een erkende advocaat en/of fiscaal professional.

Fabric Insurance Agency, LLC biedt een mobiele ervaring voor mensen onderweg die een gemakkelijke en snelle manier willen om een levensverzekering te kopen.

---