variabele rentevoet

Wat Is een variabele rentevoet?

een variabele rentevoet (soms een “aanpasbaar” of een “variabel” tarief genoemd) is een rentevoet op een lening of effect die in de loop van de tijd fluctueert omdat het gebaseerd is op een onderliggende referentierentevoet of index die periodiek verandert.

het duidelijke voordeel van een variabele rente is dat als de onderliggende rente of index daalt, ook de rentebetalingen van de leningnemer dalen., Omgekeerd, als de onderliggende index stijgt, stijgen de rentebetalingen. In tegenstelling tot variabele rentetarieven schommelen vaste rentetarieven niet.

begrip variabele rente

een variabele rente is een rente die op en neer beweegt met de rest van de markt of samen met een index. De onderliggende benchmark rente of index voor een variabele rente hangt af van het type lening of effect, maar het wordt vaak geassocieerd met ofwel de London Inter-Bank Offered Rate (LIBOR) of de federal funds rate.,

variabele rentetarieven voor hypotheken, auto ‘ s en kredietkaarten kunnen gebaseerd zijn op een benchmarkrente, zoals de prime rate in een land. Banken en financiële instellingen berekenen consumenten een spread over dit benchmarkpercentage, waarbij de spread afhankelijk is van verschillende factoren, zoals het type activum en de kredietrating van de consument. Zo kan een variabele rente zichzelf factureren als “de LIBOR plus 200 basispunten” (plus 2%).,zo kunnen hypotheken worden verkregen met vaste rente, die statisch is en gedurende de looptijd van de hypotheekovereenkomst niet kan worden gewijzigd, of met een variabele of aanpasbare rente, die variabel is en periodiek met de markt verandert. Variabele rente kan ook worden gevonden in Creditcards, bedrijfsobligatie-emissies, swap contracten, en andere effecten.

variabele rente kredietkaarten

variabele rente kredietkaarten hebben een jaarlijks percentage (JKP) dat is gekoppeld aan een bepaalde index, zoals de prime rate., De prime rate verandert meestal wanneer de Federal Reserve de federal funds rate aanpast, wat resulteert in een verandering in de koers van de bijbehorende creditcard. De tarieven op kredietkaarten met variabele rente kunnen veranderen zonder voorafgaande kennisgeving aan de kaarthouder.

in het document “Algemene Voorwaarden” wordt de rente meestal uitgedrukt als de prime rate plus een bepaald percentage, waarbij het vermelde percentage wordt gekoppeld aan de kredietwaardigheid van de kaarthouder. Een voorbeeld van het formaat is het priemgetal plus 11,9%.

leningen met variabele rente en hypotheken

leningen met variabele rente functioneren op dezelfde wijze als kredietkaarten, met uitzondering van het betalingsschema., Terwijl een creditcard wordt beschouwd als een doorlopende lijn van krediet, de meeste leningen zijn aflossingsleningen, met een bepaald aantal betalingen die leiden tot de lening wordt afbetaald door een bepaalde datum. Aangezien de rente varieert, zal de vereiste betaling omhoog of omlaag gaan afhankelijk van de verandering in de rente en het aantal betalingen dat nog voor de voltooiing overblijft.

wanneer een hypotheek een variabele rente heeft, wordt deze vaker aangeduid als een verstelbare hypotheek (ARM)., Veel armen beginnen met een lage vaste rente voor de eerste jaren van de lening, pas na afloop van die periode aan te passen. De gebruikelijke perioden met vaste rente voor een ARM zijn drie, vijf of zeven jaar, uitgedrukt als respectievelijk een ARM van 3/1, 5/1 of 7/1. Er zijn ook meestal aanpassing “caps” die een limiet op hoeveel de rente kan gaan omhoog of omlaag wanneer het past. U kunt een online calculator gebruiken om een schatting van de huidige rente op verstelbare-rate hypotheken te krijgen.,

in de meeste gevallen hebben ARMs tarieven die worden aangepast op basis van een vooraf ingestelde marge en een belangrijke hypotheekindex, zoals de LIBOR, de 11e District Cost of Funds Index (COFI), of de Monthly Treasury Average Index (MTA-Index). Als iemand bijvoorbeeld een ARM neemt met een marge van 2% op basis van de LIBOR, en de LIBOR is op 3% Wanneer de rente van de hypotheek wordt aangepast, wordt de rente opnieuw ingesteld op 5% (de marge plus de index).

obligaties met variabele rente en effecten

voor obligaties met variabele rente kan de referentierente de LIBOR zijn., Sommige obligaties met variabele rente gebruiken ook het rendement van de Amerikaanse schatkistobligaties met een looptijd van vijf, tien of dertig jaar als benchmark en bieden een couponrente die is vastgesteld op een bepaald spread boven het rendement op de Amerikaanse schatkisten.

vastrentende derivaten kunnen ook variabele rente bevatten. Een renteswap is bijvoorbeeld een termijncontract waarbij een stroom van toekomstige rentebetalingen wordt geruild tegen een andere op basis van een bepaalde hoofdsom., Renteswaps omvatten gewoonlijk de omwisseling van een vaste rente tegen een variabele rente, of vice versa, om de blootstelling aan renteschommelingen te verminderen of te verhogen—of om een iets lagere rente te verkrijgen dan zonder de swap mogelijk zou zijn geweest. Een swap kan ook de uitwisseling van een type variabele rente tegen een andere, die wordt genoemd een basis swap.

voors en tegens van variabele rentetarieven

---