Wat is een kredietbenutting?
uw kredietgebruiksratio, ook wel uw kredietgebruiksratio genoemd, is het bedrag van het doorlopende krediet dat u momenteel gebruikt gedeeld door het totale bedrag van het doorlopende krediet dat u beschikbaar hebt. Met andere woorden, het is hoeveel je momenteel verschuldigd gedeeld door uw kredietlimiet. Het wordt over het algemeen uitgedrukt als een percentage., Bijvoorbeeld, als u een totaal van $ 10.000 in krediet beschikbaar op twee credit cards, en een saldo van $5.000 op een, uw krediet gebruik is 50% – u ‘ re met behulp van de helft van het totale krediet dat u beschikbaar hebt. U kunt een totale kredietbenutting rate evenals een tarief voor elk van uw credit accounts berekenen (genoemd Uw per-kaart ratio).
Credit scoring modellen houden vaak rekening met uw kredietbenutting bij het berekenen van een credit score voor u., Ze kunnen invloed hebben op maximaal 30% van een credit score (waardoor ze een van de meer invloedrijke factoren), afhankelijk van het scoren model wordt gebruikt.
een lage kredietbenutting geeft aan dat u minder van uw beschikbare krediet gebruikt. Credit scoring modellen over het algemeen interpreteren dit als een indicatie u”re doet een goede baan het beheer van krediet door niet te veel uitgeven, en het houden van uw uitgaven in toom kan u helpen hogere credit scores te bereiken. Het hebben van hogere credit scores kan het gemakkelijker maken om extra krediet te beveiligen, zoals autoleningen, hypotheken en creditcards met gunstige voorwaarden, wanneer u het nodig hebt.,
Revolving Credit
kredietgebruikspercentages zijn uitsluitend gebaseerd op revolving credit — in wezen, uw kredietkaarten en kredietlijnen. De tarieven omvatten geen aflossingsleningen zoals uw hypotheek of een autolening. Die factor in uw krediet op een andere manier.
“doorlopend krediet”wordt zo genoemd omdat het geen vooraf bepaalde einddatum heeft; het bedrag dat u verschuldigd bent, wordt van maand tot maand overgedragen (draait)., Elke maand kunt u lenen tegen uw kredietlimiet, het verminderen van het bedrag van het krediet dat u beschikbaar hebt, terugbetalen alles of een deel van het, en lenen tegen het beschikbare bedrag opnieuw.
zolang uw rekening in goede staat is en uw kredietlimiet niet is bereikt, kunt u blijven lenen met uw kredietkaart of kredietlijn. Elke maand betaal je rente over het krediet dat je gebruikt. Als u betaalt uw credit card saldi in volledige elke maand, je won ” t opbouw van eventuele rentekosten en uw krediet gebruik zal laag zijn.,
Aflossingsleningen, zoals hypotheken en autoleningen, hebben een andere verhouding tussen uw schuld en inkomen. Hypotheekbedrijven en voertuig kredietverstrekkers vaak gebruik maken van uw schuld-to-income ratio om te begrijpen hoeveel van uw totale jaarlijkse inkomen gaat in de richting van het afbetalen van aflossingsschuld. Terwijl veel geldschieters gebruik maken van uw schuld-to-income ratio om beslissingen te nemen en kan beschouwen als een waardevolle indicator, het”s niet gebruikt om uw credit scores te berekenen.
Per kaart vs., Total Utility
hoewel uw kredietbenutting over het algemeen een vergelijking is van het totale krediet dat wordt gebruikt met het totale beschikbare krediet, is ook de hoeveelheid krediet die u op individuele kaarten gebruikt belangrijk. Uw kredietgebruikspercentage per kaart wordt op dezelfde basis berekend als uw totale gebruikspercentage, behalve dat het saldo van een individuele creditcard wordt vergeleken met het beschikbare krediet op dezelfde kaart.
laten we teruggaan naar ons eerdere voorbeeld van twee creditcards met een totale kredietlimiet van $10.000, waarvan u $5.000 gebruikt. Je totale kredietgebruik is 50 procent., Als elke kaart heeft een kredietlimiet van $5.000 en je verschuldigd $3.000 op de ene en $2.000 op de andere, Uw per-kaart gebruik tarieven zou zijn 60% en 40%, respectievelijk.
Wat is een goede kredietbenutting?
in een FICO ® Score☉ of score van VantageScore wordt het vaak aanbevolen om uw totale kredietbenutting onder de 30% te houden. Bijvoorbeeld, als uw totale kredietlimiet is $ 10.000, uw totale draaiende saldo moet ” t overschrijden $ 3,000., Over het algemeen, een lage kredietbenutting ratio wordt beschouwd als een indicator dat je”re het doen van een goede baan van het beheer van uw krediet verantwoordelijkheden, omdat je”re verre van overbesteding. Een hoger tarief, echter, zou een vlag om potentiële kredietverstrekkers of crediteuren die u”re problemen met het beheer van uw financiën.
Balansrapportage en kredietgebruik
elke maand wanneer u uw creditcardrekening betaalt, beà nvloedt u uw kredietgebruikspercentage., Als u een aanzienlijke betaling die u weet zal brengen uw tarief Onder 30%, Je kan worden gefrustreerd als je don ‘ t zie uw credit score onmiddellijk te verbeteren.
Het is belangrijk om te begrijpen dat uw kredietgebruiksgraad — en Standaard uw kredietscores — kan worden beïnvloed door de timing van wanneer een creditcardbedrijf uw saldo informatie bijwerkt met de kredietinformatiebureaus. Doorgaans werken creditcardbedrijven deze informatie elke 30 dagen bij aan het einde van uw factureringscyclus., Het is mogelijk dat u een betaling zou kunnen doen op een van uw creditcards, maar niet zien de impact op uw credit scores voor een paar weken, wanneer de credit card bedrijf updates van uw saldo informatie met de credit rapportage agentschappen.
moet u Creditcards openen om uw Kredietgebruikspercentage te verbeteren?
u kunt uw kredietgebruiksratio op verschillende manieren beheren, waaronder:
- het volledig betalen van creditcardsaldi elke maand., Vergeet niet dat zelfs als je”re niet in staat om volledig te krijgen “terug naar nul” elke maand, het houden van uw saldi zo laag mogelijk is nog steeds helpt u de juiste richting te bewegen en te voorkomen dat het rekken van buitensporige schulden.
- het aanhouden van open creditrekeningen met nulsaldi, zelfs als u niet van plan bent deze te gebruiken.
- een kredietlimietverhoging aanvragen bij een creditcarduitgever.
- nieuwe kredietrekeningen openen.
deze laatste optie heeft echter de mogelijkheid om uw score op korte termijn negatief te beïnvloeden., Credit scoring modellen ook rekening houden met het aantal keer dat nieuwe crediteuren — zoals een nieuwe credit card bedrijf — hebben gekeken naar uw kredietrapport binnen een bepaald tijdsbestek. Te veel vragen in een korte periode van tijd kan uw credit scores beïnvloeden. Bovendien, het hebben van te veel creditcards in vergelijking met uw totale credit mix kan ook een risicofactor en kan een negatieve invloed hebben op uw credit scores., U kent uzelf het beste, en als het hebben van open kaarten met hoge limieten te verleidelijk voor u zou kunnen blijken te besteden, zorgvuldig overwegen het juiste aantal accounts voor u op basis van uw persoonlijke sterke punten en financiële mogelijkheden.
hoe het sluiten van een creditcard uw Kredietgebruikspercentage kan beïnvloeden
net zoals het openen van nieuwe kaarten op korte termijn een negatief effect kan hebben, kan het sluiten van bestaande rekeningen ook. Wanneer u een creditcardrekening sluit, verlaagt u uw totale kredietlimiet., Als u niets verschuldigd op een credit cards, uw krediet gebruik is nul, en het verlagen van uw totale beschikbare krediet won ‘ t veranderen dat tarief. Echter, afhankelijk van de leeftijd van de credit card account die is gesloten, uw lengte van de kredietgeschiedenis kan negatief worden beïnvloed en invloed hebben op uw score.
Als u een saldo draagt en uw totale beschikbare tegoed vermindert door een nulsaldorekening te sluiten, kunt u uw bezettingsgraad beïnvloeden. Bijvoorbeeld, stel dat je $ 10.000 beschikbaar krediet op twee kaarten, met een kredietlimiet van $5.000 op elk, en verschuldigd $5.000 op een., Uw krediet gebruik is momenteel 50%. U besluit om de zero-balance card te sluiten, waardoor uw totale beschikbare krediet daalt tot $ 5.000. Nu is uw krediet bezettingsgraad 100%!
uw kredietgebruiksgraad is slechts een van de vele factoren die uw kredietscores kunnen beïnvloeden. Het is belangrijk om te begrijpen hoe het werkt, en hoe u kunt beheren krediet gebruik om het te laten werken voor u. Om te zien hoe uw kredietgeschiedenis kan kijken naar kredietverstrekkers en anderen, kunt u uw kredietrapport van Experian controleren.
FICO is een geregistreerd handelsmerk van Fair Isaac Corporation.