Wat Is Hypotheekherfinanciering?

herfinanciering van een hypotheek houdt in dat een bestaande lening wordt vervangen door een nieuwe. Herfinanciering swaps uit uw huidige hypotheek voor een die idealiter biedt betere voorwaarden. Huiseigenaren herfinancieren meestal een hypotheek om gunstiger rentetarieven of andere leningfuncties te beveiligen die hen geld kunnen besparen.

sommige huiseigenaren herfinancieren hun eigen vermogen in contanten om te betalen voor een aantal geplande of onvoorziene kosten.

Wat is herfinanciering?, met

herfinanciering kunt u een onbevredigende of niet-duurzame woninglening vervangen door een lening waarmee u op lange termijn kunt leven. Het proces kan resulteren in lagere maandelijkse betalingen en andere voorwaarden die uw betalingen beter beheersbaar zal maken, maar het kan ook laat je slechter af financieel onder bepaalde omstandigheden.

hoe herfinanciering werkt

de stappen die u moet nemen om een hypotheek te herfinancieren zijn vergelijkbaar met de stappen die u hebt genomen om uw huidige lening te krijgen.

Bepaal de eigenschappen van de lening die u wilt

Het is belangrijk om vooraf de specifieke rentevoet of looptijd vast te stellen die u wilt, of u nu een lagere rente wilt, overschakelt naar een vaste rente of uw looptijd wilt verlengen.,

afwikkelen op een kredietgever

u hoeft niet uw huidige hypotheeklening-aanbieder te kiezen voor een herfinanciering. Shop rond voor een gekwalificeerde geldschieter die de voorwaarden die u zoekt biedt. Krijg ten minste drie of vier lening offertes voordat u er een kiest. Wees niet bang om te onderhandelen op verhandelbare voorwaarden, zoals rente, sluitingskosten, en andere kosten.,

aanvraag voor een lening

Dit proces kan enigszins variëren per kredietgever, maar ze zullen u door unieke stappen in hun proces, indien van toepassing. Bekijk de voorwaarden van de lening en de kosten in het contract wanneer u”re goedgekeurd, zodat u weet wat te verwachten en u kunt verrassing kosten te voorkomen.

redenen om een hypotheek te herfinancieren

een geherstructureerde lening kan uw financiële situatie op verschillende manieren verbeteren, en herfinanciering kan een logische keuze zijn als een van hen aan uw persoonlijke behoeften voldoet.

u zult over het algemeen lagere, meer beheersbare maandelijkse betalingen behalen wanneer u uw hypotheek herfinanciert in een lening met een lagere rente of een langere looptijd.

u betaalt minder aan rentekosten gedurende de levensduur van de hypotheek, wat uw totale kredietkosten verlaagt, als u uw lening herfinanciert met een lening met een lagere rente.,

De voordelen van de overstap van een hypotheek met variabele rente (ARM) naar een lening met vaste rente zijn tweeledig. U kunt voorkomen dat de rente op de lening in de toekomst stijgt en u kunt zorgen voor voorspelbare maandelijkse betalingen.

u kunt een contante betaling voor het verschil ontvangen als u herfinanciert met een lening die meer is dan het hoofdsaldo dat u verschuldigd bent op uw bestaande hypotheek. Dit is bekend als cash-out herfinanciering. U kunt het geld gebruiken voor thuis verbeteringen, voor de lange termijn financiële doelen zoals het sturen van uw kind naar de universiteit, of voor iets anders dat je wilt.,

het geld dat u ontvangt van een cash-out herfinanciering kan ook worden gebruikt om andere schulden af te betalen, zoals hoge rente kredietkaarten. Dit kan het totale aantal schulden die u verschuldigd bent te verminderen en lening terugbetaling beter beheersbaar te maken.

wanneer u niet wilt herfinancieren

herfinanciering kan ook een negatieve financiële impact hebben als u de voorwaarden van uw geherstructureerde lening niet zorgvuldig evalueert.,

een betere lening wordt niet gegarandeerd. U misschien niet worden goedgekeurd voor een lening met lagere rente als uw krediet is glansloos op het moment van de aanvraag, of als de marktrente zijn gestegen sinds u uw eerste hypotheek.

uw totale levenslange rentekosten kunnen stijgen als uw nieuwe looptijd dezelfde is als uw huidige hypotheek. U zou 40 jaar rente betalen als u ” d betaald op uw huidige 30-jarige hypotheek voor 10 jaar, dan geherfinancierd die hypotheek voor nog eens 30 jaar.,

het bedrag van de nieuwe lening zal meer zijn dan u verschuldigd bent op de oude, wat resulteert in hogere maandelijkse betalingen, als u een cash-out herfinanciering doet.

moet ik herfinancieren?

over het algemeen is hypotheekherfinanciering een goede zet wanneer u echt financieel profiteert van een nieuwe lening. Het kan een slechte zet zijn als je ‘ll geld verspillen of risico te verhogen wanneer u herfinanciert, dus weeg de voors en tegens van uw oude lening tegen een nieuwe lening om te beslissen of het’ s de moeite waard de kosten.

enkele aanwijzingen dat een hypotheekherfinanciering de moeite waard zou kunnen zijn, zijn:

• de rentetarieven zijn laag. Veranderingen in de marktomstandigheden kunnen u toelaten om een lagere rente te verzekeren wanneer u herfinanciert.
• uw krediet is verbeterd. Credit score verhoogt kunt u in aanmerking komen voor een lening met een lagere rente.
• u bent van plan lang in de woning te blijven., Herfinanciering van een hypotheek heeft meer zin als u van plan bent om lang genoeg in het huis te wonen om de kosten van de herstructurering van de lening terug te verdienen.
• u kunt voorkomen dat u wordt gestoken door een hypotheek met een hoog risico. Risicovolle hypothecaire leningen, zoals een ARM met een JKP dat veel hoger is dan het introductiepercentage, kunnen ervoor zorgen dat uw maandelijkse betalingen na de introductieperiode stijgen en het risico op wanbetaling vergroten. Overstappen op een vastrentende lening kan het risico in dit geval minimaliseren.
• het verkrijgen van een afschrijvingslening versus een rentelening., Een lening met betalingen die alleen de rente dekken tijdens de initiële periode kan resulteren in een betalingsschok nadat de rente-only periode eindigt en betalingen dramatisch stijgen. U kunt deze kostbare verrassing vermijden als u herfinanciert met een afschrijvingslening, die proportionele rente en hoofdsom in de betalingen omvat.

in sommige gevallen kunt u het herfinancieren van uw hypotheek vermijden:

• levenslange leningkosten kunnen hoger zijn. Het beveiligen van een lagere maandelijkse betaling kan u geld besparen in het heden, maar het kan u meer kosten op de lange termijn.,
• u bent van plan over een paar jaar te verhuizen. Uw besparingen van de herfinanciering zou niet genoeg zijn om de kosten van herfinanciering terug te verdienen als je te snel na, waardoor de herfinanciering een verliezende financiële propositie.
• uw bestaande hypotheek omvat een vooruitbetaling boete. Dit is een vergoeding in rekening gebracht door sommige kredietverstrekkers wanneer u een lening af te betalen voor het einde van de looptijd van de lening. Het zal toevoegen aan uw totale lening kosten als je niet kunt krijgen van uw eerste geldschieter om af te zien van deze boete.

Hoeveel betaal Ik voor herfinanciering?

Hypotheekherfinanciering is niet gratis., U betaalt een aantal kosten aan uw nieuwe geldschieter, en andere professionals als goed om hen te compenseren voor het verwerken van de lening. Enkele van de kosten die nodig zijn voor herfinanciering zijn:

• aanvraagkosten: deze kosten dekken de kosten voor het verwerken van uw lening en het uitvoeren van kredietcontroles.
• opstartkosten: dit is een eenmalige vergoeding die u betaalt voor de voorbereiding van een lening.
• taxatiekosten: dit dekt de kosten van een taxatie om de waarde van uw woning te bepalen.,
• inspectiekosten: deze kosten worden u aangerekend als uw woning een inspectie nodig heeft om de staat ervan te beoordelen voordat een nieuwe hypotheek wordt goedgekeurd.
• Slotkosten: dit omvat vergoedingen voor de advocaat die namens de kredietgever de afsluiting van de lening verzorgt.

uw kredietgever kan eisen dat u deze kosten niet vooraf betaalt als u in aanmerking komt voor een “kosteloze herfinanciering”, maar u zult ze in de loop van de lening nog steeds effectief betalen via een hogere rente.

---