zijn autoverzekeringen belastbaar?
een van de meest voorkomende vragen die we krijgen over verzekeringsclaims is: “betaalt u belastingen op verzekeringsafspraken?,”
helaas is er niet slechts één antwoord, omdat autoverzekeringsregelingen verschillende componenten kunnen hebben, en sommige daarvan zijn belastbaar, terwijl andere zijn vrijgesteld van belasting.
weten welke delen van uw afwikkeling belastbaar zijn, is altijd belangrijk, vooral als u een goede reputatie bij de IRS wilt behouden. Blijf lezen om alles te leren wat u moet weten over auto verzekering nederzettingen en de IRS.
- Is de afwikkeling van mijn auto-ongeval belastbaar?,
- verlaging van de belasting verschuldigd op uw autoverzekering
- Veelgestelde vragen over autoverzekeringen
is mijn autoverzekering belastbaar?
Hier is een deskundige tip over hoe te bepalen of een schikking belastbaar of vrijgesteld is:
de IRS belast alleen inkomsten, dat is geld dat je hebt ontvangen dat je rijker maakt dan voorheen.hoewel het 16e amendement het Congres het “recht geeft om belastingen op inkomens te leggen en te innen, uit welke bron dan ook,” belast het Congres de aanwas van rijkdom., Met andere woorden, terwijl het Congres elk inkomen kan belasten, ongeacht of het geld of de waarde van kippen ontvangen als compensatie, ze doen over het algemeen alleen in de mate dat dit inkomen daadwerkelijk veroorzaakt uw vermogen te verhogen”, zegt Andrew Head, Certified Financial Planner en professor aan de Western Kentucky University.
verzekering is ontworpen om “je heel te maken” na een incident, wat je terugbrengt naar dezelfde staat (wealth wise) waar je was voor het incident, niet je rijker te maken, dat is de reden waarom de meeste verzekeringen zijn niet belastbaar.,
Er kunnen echter gevallen zijn waarin automatische ongevallencompensatie belastbaar is, maar het hangt af van hoe uw afwikkeling gestructureerd is en wat erin is opgenomen. Terwijl het geld om te repareren of te vervangen van uw voertuig is meestal niet belastbaar, items zoals pijn en lijden of emotionele stress kan vallen in de belastbare categorie.,
laten we het volgende settlement voorbeeld gebruiken om te zien welke delen ervan U belasting moeten betalen en welke secties belastingvrij zijn:
- vervanging van uw voertuig: $12.000
- verloren lonen: $ 5.000
- medische rekeningen: $ 5.000
- pijn en lijden: $14.000
- totale settlement: $24.000
Gebruik onze expert tip, kijk of u kunt raden welke van deze zijn belastbaar en vrijgesteld van belasting.
hoewel een groot deel van deze schikking belastingvrij zou zijn, zijn er delen waarvan u Belasting moet betalen., Laten we breken het naar beneden om te zien waar fiscale kwesties kunnen pop-up (en zien of uw gissingen goed waren).
autoverzekering voor reparatie of vervanging van auto ‘ s of andere eigendommen: vrijgesteld van belasting
Dit is een van de meest voorkomende redenen dat u geld ontvangt van een autoverzekering. In de meeste gevallen zal het zijn om uw voertuig te repareren of te vervangen na een ongeval, maar het kan ook van toepassing zijn op vandalisme of andere schade aan uw auto.
ongeacht de reden, u hoeft geen belasting te betalen over dit soort compensatie., Je bent financieel niet beter af na de claim dan je ervoor was, dus dit kan niet worden beschouwd als inkomen. Uw verzekeraar heeft u na uw verlies gewoon heel gemaakt.
gebruikmakend van ons voorbeeld, als de verzekeringsmaatschappij bepaalt dat de waarde van uw voertuig $12.000 is, en het was totaal in een ongeval, zullen ze u een cheque schrijven voor $12.000 minus uw eigen risico, waardoor u terug in dezelfde financiële plaats bent die u begon voor het ongeval. Je hebt niets financieel opgedaan (eigenlijk, je bent iets minder rijk na het betalen van de aftrekbare), dus de IRS zal je met rust laten.,
autoverzekering verrekening voor gederfde lonen: belastbaar
een ernstig auto-ongeval kan leiden tot ernstig letsel, en als u niet kunt werken als gevolg van uw letsel, kunt u worden gecompenseerd door uw verzekeraar. In de meeste gevallen moet u belasting betalen over deze compensatie, omdat het wordt beschouwd als inkomen.
compensatie voor gederfde lonen is bedoeld ter vervanging van wat u zou hebben verdiend als u niet gewond was geraakt. Als u niet een volledig herstel te maken, kunt u ook compensatie voor toekomstige verloren lonen ontvangen.,
lonen zijn altijd belastbaar, wat betekent dat compensatie voor gederfde lonen ook belastbaar is. Helaas, belasting voor verloren lonen kan lastig zijn; afhankelijk van hoe uw schikking is gestructureerd, je zou kunnen eindigen met het betalen van een hoger belastingtarief dan je normaal zou betalen.
laten we een paar scenario ‘ s bekijken om te illustreren hoe uw belastingtarief en het totale afwikkelingsbedrag kunnen worden beïnvloed., In deze voorbeelden, neem aan dat je $37.000 per jaar verdient, wat je in de 15% belastingschijf plaatst:
- kleinere schikking: als je een kleinere schikking ontvangt, zoals de $ 5.000 beschreven in ons voorbeeld hierboven, zou dit geen invloed moeten hebben op je belastingtarief. Het zal worden belast als inkomen, maar op uw huidige tarief van 15%.
echter, omdat u geen werknemer van de verzekeringsmaatschappij bent, zullen zij een 1099 in plaats van een W-2 uitgeven, wat betekent dat u als zelfstandige wordt belast in plaats van als werknemer. Hierdoor bent u verantwoordelijk voor de werkgever ‘ s deel van de Sociale Zekerheid en Medicare belastingen., Het belastingtarief voor Medicare en sociale zekerheid zal ongeveer 15,3% lopen.
- Grote verrekening: als u een grote verrekening ontvangt die meerdere jaren inkomen in één keer vertegenwoordigt, zult u hoogstwaarschijnlijk worden belast tegen een hoger tarief dan u gewoonlijk betaalt.
bijvoorbeeld, voor $ 37.000 per jaar, wordt u belast tegen een tarief van 15%. Echter, als je drie jaar van verloren lonen in uw schikking ontvangt-u betaalt nu belastingen op $111.000, dat brengt u in de 28% marge. U ” ll ook moeten betalen Sociale Zekerheid en Medicare belastingen op de verzekering schikking geld.,
- schikking met een betrokken advocaat: Als u een advocaat moest inschakelen (wat niet ongewoon is) zal uw deel van de taart kleiner worden terwijl uw belastingrekening groter wordt.
hoewel uw advocaat (werken aan onvoorziene omstandigheden) zal ongeveer een derde van uw schikking te nemen, bent u verantwoordelijk voor de belastingen op de gehele schikking bedrag naast het betalen van de Sociale Zekerheid en Medicare belastingen.
in ons voorbeeld zijn uw gederfde lonen $ 5.000, dus u wordt belast tegen het tarief van 15%, plus 15,3% voor Medische zorg en Sociale Zekerheid., Ervan uitgaande dat uw advocaat verdient een derde van je hele nederzetting, de berekening ziet er als volgt uit:
Verloren loon schikking: de $5.000
Minder: $1,650 advocaatkosten
Minder: $750 inkomstenbelasting over $5,000 (tegen het tarief van 15%)
Minder: $765 Sociale Zekerheid en Medicare belastingen (op de 15.5% tarief)
Aangepast schikking: $1,835
Voeg de fiscale besparingen: $248 als itemizing advocaat”s kosten kosten
het Netto te betalen bedrag: $2,083
Als je opsommingen aftrek, kunt u wellicht verrekenen met de advocaat”s $1,650 van inkomen, bespaart u ongeveer $248 belastingen.,
na het betalen van uw advocaat en Uncle Sam, moet u een netto autoverzekering van $2,083 ontvangen — minder dan de helft van het totale bedrag.
autoverzekering voor medische rekeningen: vrijgesteld van belasting
in de meeste gevallen zijn vorderingen op het gebied van autoverzekering voor medische rekeningen vrijgesteld van belasting. Als het gaat om medische rekeningen en autoverzekering, de verzekeringsmaatschappij zal meestal betalen het ziekenhuis direct of gewoon vergoeden u voor medische rekeningen die u al hebt betaald, die niet zou worden beschouwd als inkomen.,
als voorbeeld, Als u $5.000 aan medische rekeningen na een auto-ongeval, uw persoonlijke letselbescherming (PIP) dekking zou u vergoeden voor die kosten. Aangezien de $ 5.000 betaling is alleen het terugbetalen van u voor het geld dat u besteed, het is niet inkomen en niet belastbaar.,
Er kunnen echter uitzonderingen zijn volgens de IRS:
“Als u een regeling voor persoonlijk lichamelijk letsel of lichamelijke ziekte ontvangt, moet u in het inkomen het gedeelte van de regeling opnemen dat bestemd is voor medische kosten die u in een of meer voorgaande jaren in mindering hebt gebracht, voor zover de aftrek(s) een belastingvoordeel opleverde. Als een deel van de opbrengst bestemd is voor medische kosten die u in meer dan een jaar hebt betaald, moet u het deel van de opbrengst voor medische kosten pro rata toewijzen aan elk van de jaren die u medische kosten hebt betaald.,”
hoewel deze uitzondering bestaat, is deze waarschijnlijk niet van toepassing op veel mensen. Je mag alleen medische kosten aftrekken die meer dan 10% van je aangepaste bruto inkomen bedragen. Als u echter uw medische kosten in een vorig belastingjaar hebt afgetrokken, moet u belasting betalen over deze bedragen voor het jaar dat u uw schikking ontvangt.
autoverzekering voor pijn en lijden belastbaar: belastingen variëren
als uw pijn en lijden het gevolg is van een lichamelijk letsel, is uw beloning niet belastbaar., Echter, als uw pijn en lijden zijn geclassificeerd als emotionele nood, het is belastbaar, en je moet belasting betalen over het bedrag betaald aan uw advocaat.
Als u bijvoorbeeld niet gewond raakte bij een auto-ongeluk, maar als gevolg daarvan een angst voor het rijden ontwikkelde, zou compensatie voor uw angststoornis belastbaar zijn. Compensatie voor emotionele stress als gevolg van een lichamelijk letsel is echter vrijgesteld van belasting.
verlaging van de belasting verschuldigd op uw autoverzekering
Er zijn manieren om een schikking met minimale of geen belastingverplichting te creëren., Een ervaren belastingadvocaat zou u op twee manieren moeten kunnen helpen:
gestructureerde autoverzekering
als uw afwikkeling zeer groot is, misschien voor vele jaren van toekomstige verloren lonen, kunt u bepaalde belastingen vermijden door ervoor te kiezen uw geld over een langere periode te laten uitbetalen. Dit heet een “gestructureerde schikking,” en het laat u een deel van de inkomsten uitbetaling uit lopende belastingen uit te sluiten.
de autoverzekering moet een lijfrente voor uw voordeel kopen in een bedrag dat voldoende rente-inkomsten zal verdienen om uw verloren loon te vervangen., Elke betaling die je krijgt van deze is deels rente (niet-belastbaar). De rest is geld betaald door de verzekeringsmaatschappij (belastbaar). U ontvangt elk jaar een formulier 1099 van de verzekeringsmaatschappij. Typisch, een gestructureerde afwikkeling kan u tussen 25% en 35% van de belastingen op rente-inkomsten die anders zou worden onderworpen aan belasting te besparen.
classificeren van schade in uw autoverzekering
er zijn twee categorieën van schade wanneer u een andere bestuurder aanklaagt-algemene schade en speciale schade en hoe uw schikking wordt geclassificeerd zal van invloed zijn op uw belastingverplichting.,
- bijzondere schade is gemakkelijk te kwantificeren – gederfde lonen zouden als bijzondere schade worden beschouwd, en gederfde looncompensatie is altijd belastbaar omdat het als inkomen wordt beschouwd.
- Algemene schade is subjectiever en omvat (niet-belastbaar) pijn en lijden. Bij het structureren van een afwikkeling, kan het gunstig zijn om meer van de afwikkeling bedrag in deze categorieën te duwen indien mogelijk, die uw belastingplicht zal verlagen.
wanneer u de vraag probeert te beantwoorden, is uw persoonlijke letselafrekening belastbaar, is het vaak zinvol om een belastingadvocaat te raadplegen., Het bereiken van een fiscaal vriendelijke afwikkeling is een belangrijk doel tijdens uw onderhandelingen met een verzekeraar. In veel gevallen is het de moeite waard om een belastingadvocaat in te huren om te helpen bij uw onderhandelingen, vooral als u werkt aan een grote schikking.
Veelgestelde vragen over autoverzekeringsafspraken
zijn autoverzekeringsafspraken belastbaar in staten zonder schuld?,
“belastingkwesties kunnen ingewikkeld worden als je in een no-fault staat woont,” zegt Steven Gursten, een advocaat bij Gursten, Koltonow, Gursten, Christensen & Raitt in Farmington Hills, Mich., die gespecialiseerd is in autoverzekering wet.
in het kader van de”no-fault insurance law” van Michigan, bijvoorbeeld, wenden mensen die gewond raken bij een auto-ongeluk zich eerst tot hun eigen verzekeringsmaatschappij. Die verzekeringsmaatschappij is verantwoordelijk voor de eerste drie jaar van de verloren lonen., Deze gederfde lonen worden betaald op 85% van wat die persoon zou hebben verdiend als hij niet gewond was geraakt, en dit deel van de schikking is niet belastbaar.
“maar als diezelfde persoon na de eerste drie jaar nog steeds gehandicapt is, kan een vordering wegens overmatig economisch verlies worden ingediend tegen de persoon die het auto-ongeluk heeft veroorzaakt. Deze tweede claim voor gederfde lonen zal belastbaar zijn als een overmatige economische claim”, zegt Gursten.
Is rente over uw auto-ongeval afrekening belastbaar?,
Als u een grote verrekening hebt ontvangen, kunt u uiteindelijk een deel van het geld storten op een bankrekening of beleggingsfonds om rente op het geld te verdienen. In dit geval moet u eventuele rente op uw belastingaangifte opnemen, omdat het inkomen wordt beschouwd, dat altijd belastbaar is.
zijn punitieve schadevergoedingen in een verzekeringsregeling belastbaar?
punitieve schadevergoeding is schade die tegen de verweerder wordt vastgesteld om een verweerder voor nalatigheid te straffen. In de meeste gevallen is de verweerder een bedrijf of een andere grote entiteit., Een voorbeeld van dit soort schade kan betrekking hebben op een defect in uw voertuig dat uiteindelijk veroorzaakt het ongeval of letsel. Bestraffende schadevergoedingen zijn belastbaar omdat ze u niet compenseren voor out-of-pocket verliezen. In wezen zijn het inkomsten, dus je zult belasting moeten betalen over eventuele schadevergoedingen.