Fixing Your Credit

kredietrapporten

wat maakt mijn krediet goed of slecht?,

uw kredietrapport bevat informatie over:

• of u uw rekeningen op tijd betaalt
• welke leningen en creditcards U heeft, en wat u daarop verschuldigd bent
• of u aangeklaagd of gearresteerd bent of failliet bent gegaan

hoe positiever de informatie in uw kredietrapport is, hoe beter uw krediet zal zijn.

Wat gebeurt er als er negatieve informatie in mijn kredietrapport staat?

kredietbureaus verkopen de informatie in uw kredietrapport aan crediteuren, verzekeraars, werkgevers en andere bedrijven die het gebruiken om beslissingen over u te nemen., Als er veel negatieve informatie in uw rapport staat, kunt u problemen hebben met het krijgen van een lening, of moet u misschien meer rente betalen. Je zou ook kunnen worden afgewezen voor een baan, verzekering, of een aantal diensten.

kan ik negatieve informatie uit mijn kredietrapport laten verwijderen als dit waar is?

alleen de tijd kan het laten verdwijnen. De meeste negatieve informatie zal blijven op uw rapport voor zeven jaar, en faillissement informatie zal blijven op voor 10 jaar. Onbezoldigde vonnissen tegen u blijven op uw rapport voor zeven jaar of totdat de verjaringstermijn is verstreken, afhankelijk van wat langer is.,

Er zijn uitzonderingen. In bepaalde situaties-zoals wanneer u op zoek bent naar een baan die meer dan $75.000 per jaar betaalt, of een lening of verzekering ter waarde van meer dan $150.000 — zal een kredietbureau oudere negatieve informatie op uw rapport bevatten die anders niet zou verschijnen.

elk van de nationale kredietbureaus-Equifax, Experian, en TransUnion-is verplicht om u een gratis exemplaar van uw kredietrapport te verstrekken om de 12 maanden als u erom vraagt. Ga naar annualcreditreport.com bel 1-877-322-8228., Anders kan een kredietbureau u een redelijk bedrag in rekening brengen voor een ander exemplaar van uw rapport binnen een periode van 12 maanden.

hoe Weet ik wat er in mijn kredietrapport staat?

u kunt gratis rapporten bestellen bij elk van de drie kredietbureaus van annualcreditreport.com tegelijkertijd, of u kunt uw verzoeken het hele jaar door te spreiden. Sommige financieel adviseurs zeggen dat het spreiden van uw verzoeken gedurende een periode van 12 maanden een goede manier kan zijn om de juistheid en volledigheid van de informatie in uw rapporten in de gaten te houden., Omdat elk kredietbureau zijn informatie uit verschillende bronnen krijgt, is het mogelijk dat de informatie in uw rapport van één kredietbureau niet alle of dezelfde informatie in uw rapporten van de andere twee kredietbureaus weergeeft.

Wat gebeurt er als een bedrijf een negatieve actie tegen mij onderneemt vanwege iets in mijn kredietrapport?

wanneer een bedrijf “negatieve actie” tegen u onderneemt, hebt u recht op een ander gratis kredietrapport als u dat vraagt binnen 60 dagen nadat u op de hoogte bent gesteld van de actie., Het bedrijf moet u een bericht sturen met de naam, het adres en het telefoonnummer van het kredietbureau dat uw rapport heeft verstrekt.

u hebt ook recht op een ander gratis rapport elk jaar als:

• u werkloos bent en van plan bent om binnen 60 dagen een baan te zoeken
• u in de bijstand
• uw rapport is onjuist vanwege fraude, waaronder identiteitsdiefstal

Als u denkt dat iemand uw persoonlijke gegevens gebruikt om accounts te openen, belastingen in te dienen of aankopen te doen, ga dan naar IdentityTheft.gov om het te melden en een gepersonaliseerd herstelplan te krijgen.,

wat als ik een fout zie in mijn kredietrapport?

u kunt fouten of verouderde items op uw kredietrapport gratis betwisten. Zowel het kredietbureau als het bedrijf dat de informatie over u aan een kredietbureau heeft verstrekt, zijn verantwoordelijk voor het corrigeren van onjuiste of onvolledige informatie in uw rapport.

zorg ervoor dat de informatie in uw rapport juist, volledig en up-to-date is voordat u een lening aanvraagt voor een belangrijke aankoop zoals een huis of auto, een verzekering koopt of een baan aanvraagt.

hoe betwist ik fouten in mijn kredietrapport?,

om van al uw rechten gebruik te maken, neemt u contact op met het kredietbureau en het bedrijf dat de informatie heeft gerapporteerd.

stuur een brief naar het kredietbureau.

Gebruik onze voorbeeldbrief voor het betwisten van fouten met kredietbureaus om te helpen uw eigen schrijven (zie hieronder)., Uw brief moet bevatten:

• uw volledige naam en adres
• elk item dat u betwist, en waarom
• kopieën (geen originelen) van documenten die uw standpunt ondersteunen
• een verzoek om de fout(en) te verwijderen of te corrigeren

u wilt misschien een kopie van uw rapport bijvoegen en de betreffende items omcirkelen. Stuur je brief per aangetekende post en betaal voor een “retourbewijs” zodat je een record hebt dat het kredietbureau heeft gekregen. Bewaar kopieën van alles wat je stuurde.

stuur een brief naar het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt.,

Gebruik onze voorbeeldbrief voor het betwisten van fouten met bedrijven (zie hieronder). Zeg dat je een item betwist, en voeg dezelfde informatie toe. Nogmaals, inclusief kopieën (geen originelen) van documenten die uw positie ondersteunen. Veel bedrijven geven een adres voor geschillen. Als het bedrijf rapporteert het item aan een credit bureau, moet het een kennisgeving van uw Geschil bevatten.

hoe snel hoor ik iets van het kredietbureau?

kredietbureaus moeten de zaken die u ondervraagt binnen 30 dagen onderzoeken, tenzij zij redelijkerwijs kunnen vaststellen dat uw Geschil lichtzinnig is., Het kredietbureau zal alle relevante informatie die u gaf over de fout doorsturen naar het bedrijf dat de informatie heeft gerapporteerd. Nadat het bedrijf op de hoogte is gesteld, moet het de relevante informatie onderzoeken, beoordelen en de resultaten rapporteren aan het kredietbureau.

Wat gebeurt er als het onderzoek een fout vaststelt?

als uit het onderzoek blijkt dat er een fout is gemaakt, moet het bedrijf alle drie de kredietbureaus op de hoogte stellen, zodat zij deze in uw dossier kunnen corrigeren., De kredietbureaus moeten u de resultaten schriftelijk en een gratis exemplaar van uw rapport verstrekken als het geschil tot een wijziging leidt.

als de informatie op uw rapport wordt gewijzigd of verwijderd, kan het kredietbureau de betwiste informatie niet terug in uw bestand plaatsen (tenzij het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt, verklaart dat het juist en volledig is)., De credit bureau ook:

• sturen u een bericht waarin de naam, het adres en het telefoon nummer van het bedrijf dat de verstrekte informatie
• sturen van mededelingen van de correctie(s) aan wie kreeg het rapport in de afgelopen zes maanden, indien u vragen
• een gecorrigeerde kopie van uw rapport aan iedereen die een kopie in de afgelopen twee jaar voor de werkgelegenheid doeleinden, als u vragen

Wat kan ik doen als het onderzoek niet kan vinden is er een fout gemaakt?,

als het onderzoek uw geschil met het kredietbureau niet oplost, kunt u vragen dat een verklaring van het geschil wordt opgenomen in uw dossier en in toekomstige rapporten. U kunt ook de credit bureau vragen om uw verklaring te geven aan iedereen die een kopie van uw rapport kreeg in het recente verleden. Je zult waarschijnlijk moeten betalen voor het krediet bureau om het te doen.

kredietreparatie

Wat is een kredietreparatiebedrijf?

mensen huren kredietreparatiebedrijven in om hen te helpen fouten in hun kredietrapporten te onderzoeken., Kredietreparatiebedrijven kunnen negatieve informatie die accuraat en tijdig is, niet uit uw kredietrapport verwijderen.

is het een goed idee om een kredietreparatiebedrijf te gebruiken?

alles wat een kredietreparatiebedrijf legaal kan doen, kunt u voor uzelf doen tegen weinig of geen kosten.

alleen tijd en een persoonlijk aflossingsplan zullen uw krediet verbeteren.

Wat moet een kredietreparatiebedrijf mij vertellen?

Het is illegaal voor kredietreparatiebedrijven om te liegen over wat ze voor u kunnen doen, of u in rekening te brengen voordat ze u helpen., Kredietreparatiebedrijven moeten ook uitleggen:

• uw wettelijke rechten in een schriftelijk contract waarin ook de diensten worden beschreven die zij zullen uitvoeren
• uw driedaagse recht om zonder kosten te annuleren, en geef een schriftelijk annuleringsformulier
• Hoe lang het duurt om resultaten te krijgen
• de totale kosten die u zult betalen
• eventuele garanties

wat als ik een kredietreparatiebedrijf betaal, en het niet voldoet aan zijn beloftes?,

u kunt:

• het bedrijf aanklagen voor de federale rechtbank voor uw werkelijke verliezen of wat u aan het bedrijf hebt betaald, afhankelijk van wat meer is
• Strafvordering instellen — geld om het bedrijf te straffen voor het overtreden van de wet
• deelnemen aan een collectieve rechtszaak tegen het bedrijf

hoe Weet ik of ik te maken heb met een credit repair scam?,

Je weet dat je te maken hebt met een credit repair scam als een bedrijf:

• dringt u betaalt voordat hij u helpt
• je vertelt niet om contact met de kredietbureaus direct
• je vertelt te geschil informatie in uw credit verslag weet je nauwkeurig
• vertelt je om te liegen op uw aanvraag voor een krediet of een lening
• je hoeft het niet uit te leggen van uw wettelijke rechten als het je vertelt wat het voor u kan doen

Dit zijn alle slechte ideeën, en ze zullen je pijn doen van uw creditcard.,

als een bedrijf belooft een nieuwe kredietidentiteit aan te maken of uw slechte kredietgeschiedenis of faillissement te verbergen, is het ook een oplichterij. Deze bedrijven vaak gebruik maken van gestolen sofinummers of krijgen mensen toe te passen voor de werkgever identificatienummers van de IRS onder valse voorwendselen om nieuwe kredietrapporten te maken. Als je een ander nummer dan je eigen gebruikt om krediet aan te vragen, krijg je het niet, en je zou kunnen worden geconfronteerd met boetes of gevangenis.

waar meld ik een credit repair scam?,

Als u een probleem hebt met een kredietreparatiebedrijf, meld dit dan aan:

• uw procureur-generaal of het lokale kantoor voor Consumentenzaken. Veel staten hebben hun eigen wetten die krediet reparatie bedrijven.
• de FTC at ftc.gov/complaint of 1-877-FTC-HELP. De FTC kan individuele kredietgeschillen niet oplossen, maar kan wel actie ondernemen tegen een bedrijf wegens het overtreden van de wet.

kan ik nog iets doen om mijn krediet te verbeteren?,

het kost tijd om uw krediet te verbeteren, maar u kunt uw krediet opnieuw opbouwen door uw rekeningen op de vervaldatum te betalen, schulden af te betalen — vooral op uw creditcards — en geen nieuwe schulden aan te nemen.

als u schulden hebt en hulp nodig hebt, kan een gerenommeerde krediet counseling organisatie u misschien helpen. Goede credit counselors besteden tijd bespreken van uw hele financiële situatie met u voordat u met een gepersonaliseerd plan om uw geld problemen op te lossen. Ze zullen niet beloven om al uw problemen op te lossen of u vragen om veel geld te betalen voordat u iets doet.,

U kunt vaak vinden non-profit credit counseling programma ‘ s aangeboden door:

• credit unions
• universiteiten
• militaire bases
• VS Cooperative Extension Service takken

Voorbeeld Brief voor het Aanvechten van Fouten op Uw Credit Verslag met kredietbureaus

voorbeeldbrief voor het betwisten van fouten op uw kredietrapport met bedrijven die de informatie

---