Totalmente Asegurados de los Planes contra sí mismo los Planes Asegurados
Cualquier buen empresario sabe la importancia de tener un paquete de beneficios competitivo con seguro de salud. Sin embargo, a medida que los costos del seguro de salud siguen aumentando, muchas empresas están reconsiderando sus opciones. Los dos tipos principales de planes de seguro de salud incluyen planes totalmente asegurados y planes auto asegurados. Comprender cómo funcionan ambos tipos de planes de salud puede ayudarlo a tomar una decisión informada e incluso podría ahorrar dinero a su empresa., Aquí está un vistazo a cómo los planes de seguro de salud completamente asegurados se comparan con los planes auto asegurados.
planes totalmente asegurados
Los planes totalmente asegurados y auto asegurados son dos enfoques distintos para los planes médicos grupales patrocinados por el empleador. Bajo un plan totalmente asegurado, un empleador a menudo siente menos de los efectos del aumento de los costos médicos. Un empleador también tiene la opción de negociar con los proveedores de seguro médico para obtener las mejores tarifas posibles para sus empleados., Los planes completamente asegurados también son convenientes, ya que las reclamaciones son administradas por el proveedor de atención médica y el proveedor de seguros, lo que permite a los empleadores centrarse únicamente en su negocio. Esto también disminuye la presión financiera sobre los empleados. Con planes de seguro de salud totalmente asegurados, los beneficios obtenidos por la compañía de seguros son retenidos por la organización.
una de las mayores diferencias entre los planes totalmente asegurados y los planes auto-asegurados es quién asume todo el riesgo. Con un plan totalmente asegurado, el riesgo recae en la compañía de seguros., Es más común que las empresas más grandes estén completamente aseguradas que las empresas con miles de empleados debido al costo. Con los planes totalmente asegurados, la compañía paga a la compañía de seguros un precio de prima establecido cada año basado en el número de empleados que están inscritos en el plan cada mes. Si algún reclamo excede las proyecciones creadas al inicio del año, la compañía de seguros asume todos los riesgos legales y financieros. Como el precio se fija hasta que el empleador hace un nuevo trato, no hay sorpresas financieras.,NCE proporcionar
contras de los planes completamente asegurados:
- El costo de las primas puede ser alto
- Los empleadores deben negociar con las aseguradoras cada año
- no siempre es fácil para los empleadores comunicar los beneficios de la cobertura
- planes asegurados mientras que el riesgo recae en la compañía de seguros en un plan totalmente asegurado, en un plan autoasegurado, el empleador o la compañía asume la mayor parte del riesgo., Las empresas que tienen planes auto asegurados deben pagar las reclamaciones médicas de los empleados y las tarifas asociadas con sus propios activos generales. En resumen, el negocio se comporta como su propia aseguradora. Si bien hay muchos beneficios al usar planes auto asegurados, también hay caídas. Reclamos inesperados pueden resultar en costos crecientes. Sin embargo, si la empresa solo tiene una cantidad limitada de reclamaciones, este aspecto puede ser ventajoso. Al eliminar algunos de los costos asociados con los planes completamente asegurados, los empleadores pueden ofrecer a los empleados primas más bajas.,
Las empresas que tienen cientos de empleados a menudo dudan en Elegir un plan autoasegurado, ya que esto implica mucho riesgo. Sin embargo, las empresas más pequeñas generalmente pueden permitirse tener un plan autoasegurado debido a la capacidad de comprar un seguro de stop-loss que pone un límite al número de gastos de reclamación de una empresa es responsable por cada año, por empleado. Esto proporciona cierto nivel de protección para las empresas en caso de que varios empleados requieran gastos médicos costosos en el mismo período., Con el seguro stop-loss, el plan de salud de un empleador es reembolsado por cualquier reclamo que exceda el límite establecido.,los empleadores tienen más control sobre los beneficios
- Los empleadores pueden eliminar las ganancias de la aseguradora de sus gastos de atención médica
- Las compañías pueden obtener una mejor comprensión del gasto de atención médica
contras de los planes auto asegurados:
- Las compañías enfrentan un mayor nivel de riesgo
- Los ahorros no siempre son inmediatos y pueden tardar años en desarrollarse
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- Las compañías deben lidiar con todos los aspectos del seguro, incluidas las reclamaciones denegadas
¿qué plan debe elegir?,
ningún plan es adecuado para todos. Tanto los planes totalmente asegurados como los planes auto asegurados tienen su propio conjunto de pros y contras que los hacen correctos para algunas compañías y una mala elección para otras. Sin embargo, los planes de seguro de salud auto asegurados tienen sentido para aproximadamente el 70 por ciento de las empresas que tienen un total de 25 o más empleados, así como un flujo de efectivo adecuado. Sin embargo, los planes auto asegurados también funcionan bien para algunas empresas más pequeñas también. Con un nivel adecuado de stop-loss, las empresas más pequeñas pueden aprovechar de forma segura los planes de autoasegurado., Sin embargo, para las empresas que no quieren la molestia de hacerse cargo de los problemas de seguro por sí mismos, los planes completamente asegurados pueden ser una mejor opción.
Cuándo llamar a un corredor de seguros de salud
encontrar el plan de seguro adecuado para su negocio no siempre es fácil. Ahí es donde un corredor de seguros de salud con experiencia entra en juego. Los corredores de seguros pueden ayudar a los empleadores a comparar la gama de planes de salud disponibles para ellos., Como el proceso de clasificación a través de los planes de seguro de salud puede ser desalentador, tener un corredor de seguros allí para explicar los términos y proporcionar asesoramiento puede hacer que el proceso funcione mucho más suavemente. Sin embargo, no todos los corredores de seguros de salud ofrecen el mismo nivel de servicio.
elija un corredor de seguros que tenga una buena reputación en la industria. Consulte Licencias, referencias y pregunte a otros profesionales de la industria sobre su experiencia con un corredor., Recuerde que los servicios pueden variar de un corredor a otro y algunos profesionales de seguros no ofrecerán los Servicios o la atención al detalle que usted está buscando. También querrá averiguar si tiene un administrador de cuentas dedicado. Es ideal tener a alguien que pueda contactar con preguntas o inquietudes en lugar de un extraño en el otro extremo del teléfono. Para obtener más información sobre los planes totalmente asegurados o los planes auto asegurados, comuníquese con su agente de seguros de salud local.