Cas des Régimes entièrement Assurés contre Auto Assuré Plans de
Tout bon employeur connaît l’importance d’avoir un ensemble d’avantages sociaux concurrentiels avec l’assurance maladie. Cependant, alors que les coûts de l’assurance maladie continuent d’augmenter, de nombreuses entreprises repensent leurs options. Les deux principaux types de régimes d’assurance maladie comprennent les régimes entièrement assurés et les régimes auto-assurés. Comprendre comment les deux types de plans de santé fonctionnent peut vous aider à prendre une décision éclairée et pourrait même économiser de l’argent pour votre entreprise., Voici un aperçu de la façon dont les régimes d’assurance maladie entièrement assurés se comparent aux régimes auto-assurés.
régimes entièrement assurés
Les régimes entièrement assurés et les régimes auto-assurés sont deux approches distinctes des régimes médicaux collectifs parrainés par l’employeur. En vertu d’un régime entièrement assuré, un employeur ressent souvent moins les effets de la hausse des coûts médicaux. Un employeur a également la possibilité de négocier avec les fournisseurs d’assurance maladie pour obtenir les meilleurs tarifs possibles pour leurs employés., Les régimes entièrement assurés sont également pratiques car les réclamations sont gérées par le fournisseur de soins médicaux et le fournisseur d’assurance, ce qui permet aux employeurs de se concentrer uniquement sur leur entreprise. Cela réduit également la pression financière sur les employés. Avec les régimes d’assurance maladie entièrement assurés, les bénéfices réalisés par la compagnie d’assurance sont conservés par l’organisation.
l’une des plus grandes différences entre les régimes entièrement assurés et les régimes auto-assurés est de savoir qui assume tous les risques. Avec un régime entièrement assuré, le risque incombe à la compagnie d’assurance., Il est plus fréquent que les grandes entreprises soient entièrement assurées que les entreprises comptant des milliers d’employés en raison des coûts. Avec les régimes entièrement assurés, la compagnie paie à la compagnie d’assurance un prix de prime fixe chaque année en fonction du nombre d’employés qui sont inscrits au régime chaque mois. Si des réclamations dépassent les projections établies en début d’année, la compagnie d’assurance assume tous les risques juridiques et financiers. Comme le prix est fixé jusqu’à ce que l’employeur fasse une nouvelle affaire, il n’y a pas de surprises financières.,la compagnie d’assurance assume tous les risques
inconvénients des régimes entièrement assurés:
- Le coût des primes peut être élevé
- Les employeurs doivent négocier avec les assureurs chaque année
- Il N’est pas toujours facile pour les employeurs de communiquer les avantages de la couverture
- Les charges fiscales des employeurs sont souvent plus élevées
régimes assurés
alors que le risque incombe à la compagnie d’assurance dans un régime entièrement assuré, dans un régime auto-assuré, L’employeur ou l’entreprise assume la majeure partie du risque., Les entreprises qui ont des régimes auto-assurés doivent payer les réclamations médicales des employés et les frais connexes à partir de leurs propres actifs généraux. En bref, l’entreprise se comporte comme son propre assureur. Bien qu’il y ait de nombreux avantages à utiliser des régimes auto-assurés, il y a aussi des chutes. Des réclamations inattendues peuvent entraîner une escalade des coûts. Cependant, si l’entreprise n’a qu’un nombre limité de réclamations, cet aspect peut être avantageux. En éliminant certains des coûts associés aux régimes entièrement assurés, les employeurs sont en mesure d’offrir aux employés des primes plus basses.,
Les entreprises qui comptent des centaines d’employés hésitent souvent à choisir un régime auto-assuré car cela comporte beaucoup de risques. Cependant, les petites entreprises peuvent généralement se permettre d’avoir un plan auto-assuré en raison de la possibilité d’acheter une assurance stop-loss qui place une limite au nombre de frais de réclamation qu’une entreprise est responsable pour chaque année, par employé. Cela offre un certain niveau de protection aux entreprises dans le cas où plusieurs employés nécessitent des frais médicaux coûteux au cours de la même période., Avec l’assurance stop-loss, le régime de santé d’un employeur est remboursé pour toute réclamation qui dépasse la limite fixée.,avec un régime auto-assuré, les employeurs ont plus de contrôle sur les avantages sociaux
inconvénients des régimes auto-assurés:
- Les entreprises font face à un niveau de risque plus élevé
- Les économies ne sont pas toujours immédiates et peuvent prendre des années à se développer
- Les employeurs sont responsables de tous les services
- Les entreprises doivent prendre en charge tous les aspects de l’assurance, y compris les réclamations refusées
quel régime devriez-vous choisir?,
aucun plan unique ne convient à tout le monde. Les régimes entièrement assurés et les régimes auto-assurés ont leur propre ensemble d’avantages et d’inconvénients qui les rendent justes pour certaines entreprises et un mauvais choix pour d’autres. Cependant, les régimes d’assurance maladie auto-assurés ont du sens pour environ 70% des entreprises qui ont un total de 25 employés ou plus, ainsi que des flux de trésorerie adéquats. Cependant,les régimes auto-assurés fonctionnent également bien pour certaines petites entreprises. Avec un niveau approprié de stop-loss, les petites entreprises peuvent profiter en toute sécurité des régimes auto-assurés., Cependant, pour les entreprises qui ne veulent pas les tracas de prendre soin des questions d’assurance eux-mêmes, les plans entièrement assurés peuvent être une meilleure option.
quand appeler un courtier en assurance maladie
trouver le bon plan d’assurance pour votre entreprise n’est pas toujours facile. C’est là qu’un courtier d’assurance santé expérimenté entre en jeu. Les courtiers d’assurance peuvent aider les employeurs à comparer la gamme de régimes de santé à leur disposition., Comme le processus de tri dans les plans d’assurance maladie peut être intimidant, avoir un courtier d’assurance là pour expliquer les conditions et fournir des conseils peut rendre le processus beaucoup plus fluide. Cependant, tous les courtiers en assurance maladie n’offrent pas le même niveau de service.
Choisissez un courtier d’assurance qui a une bonne réputation dans l’industrie. Vérifiez les licences, les références et interrogez d’autres professionnels de l’industrie sur leur expérience avec un courtier., N’oubliez pas que les services peuvent varier d’un courtier à l’autre et que certains professionnels de l’assurance n’offriront pas les services ou l’attention aux détails que vous recherchez. Vous voudrez aussi savoir si vous avez un gestionnaire de compte dédié. Il est idéal d’avoir quelqu’un que vous pouvez contacter avec des questions ou des préoccupations au lieu d’un étranger à l’autre bout du téléphone. Pour plus d’informations sur les régimes entièrement assurés ou les régimes auto-assurés, contactez votre courtier d’assurance maladie local.