Plany w pełni ubezpieczone a plany w pełni ubezpieczone
każdy dobry pracodawca wie, jak ważne jest posiadanie konkurencyjnego pakietu świadczeń z ubezpieczeniem zdrowotnym. Jednak ponieważ koszty ubezpieczenia zdrowotnego nadal rosną, wiele firm zastanawia się nad swoimi opcjami. Dwa podstawowe rodzaje planów ubezpieczenia zdrowotnego obejmują plany w pełni ubezpieczone i plany samoubezpieczone. Zrozumienie, jak działają oba rodzaje planów zdrowotnych, może pomóc w podjęciu świadomej decyzji, a nawet zaoszczędzić pieniądze firmy., Oto spojrzenie na to, jak w pełni ubezpieczone plany ubezpieczenia zdrowotnego w porównaniu do planów ubezpieczenia siebie.
plany w pełni ubezpieczone
plany w pełni ubezpieczone i plany w pełni ubezpieczone są dwoma odrębnymi podejściami do grupowych planów medycznych sponsorowanych przez pracodawcę. W ramach w pełni ubezpieczonego planu pracodawca często odczuwa mniej skutków rosnących kosztów leczenia. Pracodawca ma również możliwość negocjacji z ubezpieczycielami zdrowotnymi, aby uzyskać najlepsze możliwe stawki dla swoich pracowników., W pełni ubezpieczone plany są również wygodne, ponieważ roszczenia są zarządzane przez dostawcę opieki medycznej i ubezpieczyciela, co pozwala pracodawcom skupić się wyłącznie na swojej działalności. Zmniejsza to również obciążenie finansowe pracowników. W przypadku w pełni ubezpieczonych planów ubezpieczenia zdrowotnego zyski osiągane przez towarzystwo ubezpieczeniowe są zatrzymywane przez organizację.
jedną z największych różnic między planami w pełni ubezpieczonymi a planami ubezpieczonymi jest to, kto ponosi całe ryzyko. Przy pełnym ubezpieczeniu ryzyko spada na firmę ubezpieczeniową., Częściej większe firmy są w pełni ubezpieczone niż firmy zatrudniające tysiące pracowników ze względu na koszty. W przypadku w pełni ubezpieczonych planów firma płaci przewoźnikowi ubezpieczeniowemu ustaloną cenę składki każdego roku w oparciu o liczbę pracowników, którzy są zapisani do planu każdego miesiąca. W przypadku, gdy jakiekolwiek roszczenia przekroczą prognozy utworzone na początku roku, Zakład Ubezpieczeń ponosi wszelkie ryzyko prawne i finansowe. Ponieważ cena jest stała, dopóki pracodawca nie zawrze nowej Umowy, nie ma niespodzianek finansowych.,nce zapewniają
wady w pełni ubezpieczonych planów:
- koszt składek może być wysoki
- pracodawcy muszą negocjować z ubezpieczycielami co roku
- nie zawsze jest łatwo pracodawcy komunikować świadczenia z ubezpieczenia
- obciążenia podatkowe pracodawcy są często wyższe
plany ubezpieczone samodzielnie
podczas gdy ryzyko spada na firmę ubezpieczeniową w planie w pełni ubezpieczonym, w planie ubezpieczonym samodzielnie pracodawca lub firma przejmuje większość ryzyka., Firmy, które mają własne plany ubezpieczenia, muszą płacić za roszczenia medyczne pracowników i powiązane opłaty z własnych aktywów ogólnych. Krótko mówiąc, firma zachowuje się jak własny ubezpieczyciel. Chociaż istnieje wiele korzyści z korzystania z własnych planów ubezpieczenia, istnieją również upadki. Nieoczekiwane roszczenia mogą skutkować rosnącymi kosztami. Jeśli jednak firma ma ograniczoną liczbę roszczeń, aspekt ten może być korzystny. Dzięki wyeliminowaniu części kosztów związanych z planami w pełni ubezpieczonymi pracodawcy mogą zaoferować pracownikom niższe składki.,
firmy, które mają setki pracowników, często wahają się, czy wybrać własny plan ubezpieczenia, ponieważ wiąże się to z dużym ryzykiem. Jednak mniejsze firmy zwykle mogą sobie pozwolić na własny plan ubezpieczenia ze względu na możliwość zakupu ubezpieczenia stop-loss, które nakłada limit na liczbę wydatków związanych z roszczeniami, za które firma jest odpowiedzialna każdego roku, na pracownika. Zapewnia to pewien poziom ochrony firm w przypadku, gdy kilku pracowników wymaga kosztownych kosztów leczenia w tym samym okresie., Dzięki ubezpieczeniu stop-loss, plan zdrowia pracodawcy jest zwracany za wszelkie roszczenia, które przekraczają ustalony limit.,
wady planów ubezpieczających:
- firmy stoją w obliczu wyższego poziomu ryzyka
- oszczędności nie zawsze są natychmiastowe i mogą trwać lata
- pracodawcy są odpowiedzialni za wszystkie usługi
- firmy muszą zajmować się wszelkimi aspektami ubezpieczeń, w tym zaprzeczaniem roszczeń
jaki plan wybrać?,
żaden plan nie jest odpowiedni dla każdego. Zarówno w pełni ubezpieczone plany, jak i własne plany ubezpieczone mają swój własny zestaw zalet i wad, które czynią je odpowiednimi dla niektórych firm i złym wyborem dla innych. Jednak samoubezpieczone plany ubezpieczenia zdrowotnego mają sens dla około 70 procent firm, które mają łącznie 25 lub więcej pracowników, a także odpowiednie przepływy pieniężne. Jednak samoubezpieczone plany działają również dobrze w przypadku niektórych mniejszych firm. Dzięki odpowiedniemu poziomowi stop-loss mniejsze firmy mogą bezpiecznie korzystać z planów samoubezpieczenia., Jednak dla firm, które nie chcą kłopotów z zajmowaniem się kwestiami ubezpieczeniowymi, w pełni ubezpieczone plany mogą być lepszym rozwiązaniem.
kiedy zadzwonić do brokera ubezpieczeń zdrowotnych
znalezienie odpowiedniego planu ubezpieczeniowego dla Twojej firmy nie zawsze jest łatwe. To jest, gdzie doświadczony broker ubezpieczeń zdrowotnych wchodzi w grę. Brokerzy Ubezpieczeniowi mogą pomóc pracodawcom porównać zakres dostępnych dla nich planów zdrowotnych., Ponieważ proces sortowania planów ubezpieczeń zdrowotnych może być zniechęcający, posiadanie brokera ubezpieczeniowego, który wyjaśni warunki i zapewni poradę, może sprawić, że proces będzie przebiegał znacznie sprawniej. Jednak nie wszyscy brokerzy ubezpieczeń zdrowotnych oferują ten sam poziom usług.
Wybierz brokera ubezpieczeniowego, który ma dobrą reputację w branży. Sprawdź licencje, referencje i zapytaj innych specjalistów w branży o ich doświadczenie z brokerem., Pamiętaj, że usługi mogą się różnić w zależności od brokera, a niektórzy specjaliści ubezpieczeniowi nie oferują Usług ani dbałości o szczegóły, których szukasz. Będziesz również chciał dowiedzieć się, czy masz dedykowanego menedżera konta. Idealnie jest mieć kogoś, z kim można skontaktować się z pytaniami lub wątpliwościami zamiast nieznajomego na drugim końcu telefonu. Aby uzyskać więcej informacji na temat planów w pełni ubezpieczonych lub planów ubezpieczonych samodzielnie, skontaktuj się z lokalnym brokerem ubezpieczeń zdrowotnych.