연금 101
연금이란 무엇입니까?
연금은 보장 소득을 제공하는 장기 보험 상품입니다.
그들은 일반적인 소의 은퇴한 소득을 제공하기 때문에 꾸준한 스트림의 지급에서는 정기적인 간격으로 그리고 때문에 그들의 수익 성장세-무료될 때까지 자금을 인출. 모든 연금은 또한 귀하의 수혜자에 대한 귀하의 원래 투자를 보호하는 사망 혜택을 제공합니다.,1
와 함께 사람들은 더 이상 살고 따라서 경험하고 더 많은 시장 사이클에 걸쳐 자신의 수명 연금할 수 있는 도움을 표시된 항목은 필수 입력사의 다른 소스를 보장하고 안정적 은퇴 소득 등의 연금 또는 사회 보장을 커버하는 필수 비용이 필요합니다.연금은 어떻게 작동합니까?
연금으로 일정 기간 동안 연금 회사 보험료를 지불 한 다음 연금 회사가 귀하를 지불하기 시작합니다.
일반적으로 연금의 삶에는 두 단계가 있습니다:
- 축적 단계에서는 연금으로 보험료를 지불합니다., 연금의 종류에 따라 일시금으로 또는 특정 기간에 걸쳐이 작업을 수행 할 수 있습니다.
- 분배 단계에서 연금 계약 조건에 따라 월별,분기 별 또는 연간 지불을 받게됩니다.연금의 다른 유형은 무엇입니까?이 연금의 다른 유형은 무엇입니까?
연금의 두 가지 범주가 있습니다—연기 및 즉시-각 범주 내에서 연금의 여러 유형. 가장 일반적인 이연 연금은 고정 연금과 변액 연금입니다. 각각은 귀하의 요구를 충족시킬 수있는 다양한 옵션을 제공합니다.,
지연된 연금
- 고정 연금:안 고정된 수익률 보장하는 결코 떨어지는 최소 비율. 그들은 또한 옵션을 제공하 annuitize—거나 변환 귀하의 계정 시리즈의 소득 보장 지불—중 하나에 대한 특정 기간 동안 또는만큼 당신은 라이브 중에 은퇴.
- 변액 연금:귀하가 선택한 기본 기금에서 성장 잠재력을 제공합니다. 또한,그들은 귀하의 수혜자에게 보장 된 사망 혜택을 제공합니다. 그들은 또한 annuitize 할 수있는 옵션을 제공합니다.,
- 구조적 연금 제공에 대한 기회는 성장과 수준의 보호 기능을 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다 몇몇은의 위험으로 오는 투자.
- 고정 지수 연금 신용 관심사의 성능을 기반으로 사용하여 인덱스를 모자 또는다.
즉시 연금
- 즉시 연금을 보증하는 소득 스트림에 대한 일괄 지불합니다. 당신이 다양한 선택할 수 있습니다 소득의 옵션을 포함하여 몇 가지를 제공하는 소득에 대한 당신의 배우자 또는 수익자가 죽으면 됩니다.,
는 모든 보증을 기반으로 지속적인 주장이 지불하는 능력의 발행하는 회사에 적용되지 않습니다 성능 변수의 간단하는 것으로 변화 시장 조건입니다.
기타 연금 고려해야 할 요소
이외의 중개 계정을 지원하지 않는 금융 자문을 평가하는데 도움을 줄 수 있는 다른 유형의 연금 및 취하는 금융 상황을 고려사항을 결정하는 형식의 연금 바로 당신을위한 것입니다., 당신의 자문에 대해 질문을 할 것입니다.
- 타이밍의 첫 번째 지급
- 의 위험 허용
- 지급 기간
타이밍의 지급:즉각적인 vs 지연된 연금
때 당신은 유통 단계를 시작하는가? 지불이 즉시 시작되거나 미래에 연기되기를 원하십니까?
- 즉시:즉각적인 연금으로 원금을 지불하고(보통 일시금으로)지불금을 바로 받기 시작합니다. 이것은 은퇴하려는 사람들에게 인기있는 옵션입니다.,
- 이연:이연 연금으로,당신은 미리 기여를하고 계약서에 지정된 날짜에 첫 번째 지불을받을 수 있습니다. 기 때문에 돈이 더 많은 시간이 관심을 얻으실 세금,지급 금액보다 높을 수 있습니다 그들의 즉각적인 연금.
위험 허용 오차:고정 대 변액 연금
다른 연금은 다른 양의 위험을 수반합니다. 당신은 더 편안한 느낌으로 고정이자율에 대한 주요 투자 또는 당신은 기꺼이 받아들여 더 많은 위험에 대한 가변 가능성이 높거나 낮은 수익률?,
귀하의 위험 허용 범위는 무엇입니까? 우리의 위험 허용 오차 퀴즈
- 고정 연금은 예금 증서(CD)와 같은 수익의 지정된 속도를 제공합니다. 귀하는 귀하의 원금을 시장에 투자하지 않았으므로 귀하의 수익률은 시장과 변동하지 않을 것입니다.
- 변액 연금은 시장에 투자하기 때문에 고정 연금보다 더 큰 소득에 대한 잠재력을 제공합니다. 그러나,더 큰 수익률에 대한 잠재력과 함께 더 큰 위험이 온다.,
연금 지급 옵션
당신이 원하는 연봉을 보장하는 지불의 나머지 부분에 대한 당신의 생활에,하나 밖으로 지불을 위해 사전에 설정된 시간 동안 등 5~30 년,또는 어떤 조합?
- 생명 지불금으로,당신은 당신이 멀리 통과 할 때까지 지불을 계속 받게됩니다. 수혜자에 대한 지불은 계속되지 않습니다.<리>기간 특정 지불금으로,당신은 당신의 계약이 지정하는 기간에 대한 지불을 받게됩니다. 기간이 끝나기 전에 퇴사하면 수혜자는 기간이 끝날 때까지 지불금을 받게됩니다.,
- 공동 생활 지불금은 투자자와 다른 한 사람,일반적으로 배우자에 대한 평생 지불금을 제공합니다.
- 생명과 특정 기간이 지불금을 제공합금의 나머지 부분에 대한 당신의 생활을하지만,당신이 통과 멀리하는 동안 지정된 기간 동안,당신의 수혜를 받을 것이 지불을의 나머지 부분에 대한할 수 없다는 생각이 들었습니다.연금은 과세 대상입니까?
- 연금은 세금이 연기되므로 돈이 커짐에 따라 소득세를 납부 할 필요가 없습니다.,
- 그들은 은퇴 투자를위한 것이므로 59½ 세 이전에 연금으로 만든 인출에는 10%IRS 세금 벌금이 부과 될 수 있습니다.
- 59 세 이후½,당신은 일반적으로 당신이 인출 돈에 세금을 지불해야합니다.
연금 및 세금에 대해 자세히 알아보십시오.
연금 대 IRA
기 때문에 연금은 세리 지연과 일반적으로 사용되는 은퇴를 위한 소득,그것의 중요한 고려 사이의 차이는 연금과 다른 유사한 세금 이연법의 저장을 위해 퇴직 등 401(k)또는 아이라.,
고려 사항:
- 연금에는 401(k)IRA 계획과 같은 연간 기부 한도가 없습니다.
- 연금은 401(k)s 및 Ira 보다 높은 수수료를받는 경향이 있습니다.
- 연금은 금융 시장이 어떻게 수행되는지에 관계없이 안정적이고 보장 된 소득을 제공 할 수 있습니다.
연금은 퇴직자에게만 해당됩니까?
연금은 퇴직시뿐만 아니라 근무 년 동안 귀하의 재정적 인 그림의 일부가 될 수 있습니다.
기 때문에 지연된 연금불카드,직불카드,신 deferral1,당신은 더 성장하는 시간이 돈을 지불하지 않고 소득세에서 실적이다., 그 시나리오에서 변액 연금을 선택하면 성장을 위해 주식 시장에 투자하고 수혜자를 위해 원금을 보호 할 수있는 옵션이있을 수 있습니다.
두 개의 추가적인 이유로 당신은 구매할 수 있는 연금기 전에 은퇴:1)목록을 통해 직장 은퇴할 때 계정 작업을 변경하고 2)저장을 계속하신 후에 도달하기 401(k)또는 IRA 연례 기여한다.
연금이 당신에게 맞습니까?
일을 그만두고 은퇴 할 적절한시기는 언제입니까? 당신의 돈은 당신이 그것을 필요로하는만큼 오래 지속될 것인가? 퇴직 소득을 손실로부터 어떻게 보호 할 수 있습니까?,
이것들은 Ameriprise advisor 와 논의 할 주요 질문이며,귀하의 재정적 목표를 달성하는 데 도움이되는 개인화 된 조언을 제공 할 것입니다.